Дело № 2-1966/2022

УИД 37RS0012-01-2022-001504-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2022 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту решения – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 34 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 59 598,65 руб. После передачи прав требований истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. На основании изложенного ООО «Феникс» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 598,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 987,96 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты> В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором указано на отсутствие возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт получения кредитной карты и пользования ею, а также наличие у него задолженности перед АО «ТинькоффБанк», но заявил о применении срока исковой давности.

С согласия ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ФИО1, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в иске.

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» путем акцептования банком заявления-анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты № на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения – Условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения - Общие условия), а также в Тарифном плане ТП 7.13 (далее по тексту решения – Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора <данные изъяты>

Согласно положениям заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами; понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита кредитной задолженности в 21 000 руб. при совершении операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 46, 4% годовых.

Отметок в графе «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка, при этом понимаю, что в этом случае вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед АО «Тинькофф Банк» в полном объеме и в установленные договором сроки» в заявлении-анкете заемщиком не проставлено <данные изъяты>

В соответствии с Тарифами беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 32,9 % годовых по операциям покупок и 39,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» предусмотрена в размере 59 руб., размер минимального платежа составляет не более 6% от задолженности, минимально 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз предусмотрен в размере 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Кроме того, при неоплате минимального платежа – неустойка составляет 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. В правилах применения тарифов указано, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит. Беспроцентный период не действует для перечисления операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа.

Согласно положениям Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами, в том числе, связанные с программой страховой защиты, все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.п. 4.6, 5.1, 5.3, 5.6. 5.11, 5.12, 7.2.1 Общих условий).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, выдача карты означает предоставление кредита.

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору <данные изъяты>

На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» <данные изъяты>

Как следует из выписки по договору и расчета задолженности <данные изъяты> в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик активно использовал карту для совершения как расходных, так и приходных операций. Последняя расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение счета карты имело место ДД.ММ.ГГГГ,. После указанной даты пользование картой было прекращено.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляет клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1, 9.2 Общих условий принял решение о выставлении ФИО1 заключительного счета, об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора карты <данные изъяты>

Заключительным счетом банк уведомил заёмщика о расторжении договора, а также о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты № составила 59 598,65 руб., в том числе: кредитная задолженность - 37 099,63 руб., проценты – 16 421,67 руб., иные штрафы – 6 077, 35 руб. <данные изъяты> С момента выставления счета банк приостановил начисление процентов, комиссий и штрафов.

Как следует из заключительного счета об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора ФИО1 обязан был полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть срок исполнения обязательства по возврату кредита истек в марте 2015, а трехгодичный срок исковой давности для судебной защиты права в любом случае истек ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии на основании генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> АО «Тинькофф Банк» уступило право требования ООО «Феникс» к заемщикам по договорам о предоставлении и обслуживании карт, заключенным между банком и заемщиками, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1, на сумму задолженности в размере 59 598,65 руб. <данные изъяты> Банком было направлено заемщику уведомление об уступке права требования <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново с заявлением о вынесении судебного приказа <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» указанным мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 598,65 руб. <данные изъяты>

По смыслу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо с момента отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Поскольку судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями <данные изъяты> а неистекшая часть срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составляла менее шести месяцев, следовательно, она должна быть удлинена до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Так как ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности. Доказательств продления срока исполнения обязательств по договору кредитной карты, а также доказательств того, что срок исковой давности пропущен по уважительной причине, в материалы дела не представлено, о восстановлении этого срока истец не заявлял.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.