Дело № 2-23/2023

22RS0035-01-2022-000376-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года с. Гальбштадт

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л.,

при секретаре Комашко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать задолженность в размере 206 258 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 262 рубля 58 копеек.

В обоснование требований ссылается на то, что в ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 197 368 рублей 42 копейки под 29,9% годовых на срок 60 месяцев. В апреле ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти заемщика, является ответчик, который должен отвечать по обязательствам наследодателя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, в деле имеется уведомление, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, по основаниям изложенным в письменных возражениях.

Выслушав пояснения участника процесса, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 197 368 рублей 42 копейки под 29,9% годовых со сроком на 60 месяцев

В соответствие со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «СК АЛИКО» заключен договор №/СОВКОМ-П добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, по условиям которого страховщик оказывает страхователю услуги по страхованию на случай смерти, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствие с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и подтвердивших свое согласие на страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» заключено дополнительное соглашение № к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ №/СОВКОМ-П.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление, согласившись стать застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф».

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику 197 368 рублей 42 копейки путем зачисления суммы займа, на счет №.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В графике платежей, который является приложением к договору займа, расписан размер платежа с указанием основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 6 373 рубля 42 копейки, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 221 рубль 30 копеек. С графиком платежей заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д. 29).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по основному долгу был внесен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по процентам был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расчета, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206 258 рублей 04 копейки, из которой, просроченная ссудная задолженность – 177 648 рублей 04 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 418 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 902 рубля 46 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка на остаток основного долга – 20 840 рублей 22 копейки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка на просроченную ссуду – 448 рублей 42 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

К имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1. – ФИО2 В наследственную массу входит ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 73 542 рубля и ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом по <адрес>, кадастровой стоимостью 759 599 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Учитывая разъяснения, изложенные в пункте 24 указанного Постановления от 29.09.2015 № 43, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Установлено, что согласно графику последней датой платежа являлось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушенном праве истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты начинает течь трехлетний срок исковой давности, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Ранее ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в суд с иском, который оставлен без рассмотрения, поскольку истец не явился в судебное заседание и не исполнил указания суда в части предоставления расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем также было известно истцу и третьему лицу. Однако в суд с иском истец обратился спустя 4 года.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, не заявлено о его восстановлении и не представлены доказательства уважительности его пропуска, то оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

Вместе с тем, причиной смерти заемщика явилось онкологическое заболевание.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ при диагностировании смертельно опасного заболевания страховая выплата составляет 100% страховой суммы по данному риску – онкологические заболевания.

Ответчик ФИО2 обращалась к истцу с заявлением об удовлетворении исковых требований за счет страховой премии по заключенному договору страхования, с приложением к заявлению нотариально заверенной копии свидетельства о смерти заемщика с указанием причины смерти. Заявление ответчика получено истцом ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено истцом без внимания.

Утверждение истца о том, что факт наличия договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, во внимание судом не принимается, как основанное на неверном толковании норм материального права.

Довод истца о том, что ответчик в адрес истца с сообщением о смерти заемщика не обращалась, является надуманным и противоречит исковому заявлению, в котором ответчиком указана супруга умершего заемщика.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», предъявленные ФИО2 о взыскании задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 206 258 рублей 04 копейки, – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2023 года.