Решение по делу № 2-3765/2024 от 17.02.2025 - о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности.

УИД 21RS0№-19

Дело № 2-626/2025 (№ 2-3765/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи Захаровой О.С., при секретаре судебного заседания Львовой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным входе судебного разбирательства, к ФИО1 с требованиями о:

– расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***>, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 217271,07руб., включая: основной долг – 210859,72 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых – 6411,35 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГг., проценты по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

– расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***>, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 647583,47 руб., включая: основной долг – 628066,43 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25,75 % годовых – 19517,04 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 25,75 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

– взыскании расходов по уплате государственной пошлины 75319 руб. и почтовых расходов в размере 451,20 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 499 000 руб., под 13,00 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 4 договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком погашения кредита, начисляются проценты по ставке 25 % годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику представлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 1034 000 руб. под 11,75 % годовых. Согласно пункту 4 договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком погашения кредита, начисляются проценты по ставке 25,75 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства ШкодаОктавия, 2018 года выпуска. По условиям кредитных договоров заемщик взял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, платежи по возврату кредитов и процентов не производил. Направленное в адрес ответчика требование от 9 июля 2024 г. о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитных договоров оставлено ФИО1 без удовлетворения, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» не явился, в исковом заявлении от представителя истца по доверенности ФИО3 содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения, заявленные истцом, признала полностью, пояснив, что кредитную задолженность будет возвращать по мере возможности. Председательствующим разъяснены ответчику последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, о чем составлено письменное заявление, приобщенное к материалам дела.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО КБ «Хлынов» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит на потребительские цели в размере 499 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях, определенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условий (л.д. 15-16).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору стороны определили срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского кредита определено, что процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на один год установлена в размере 5,5 % на период с даты выдачи кредита по последний шестой месяц с даты выдачи кредита; 13 % на период с 1-го календарного дня седьмого месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора; в случае невыполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается до 16,50 % годовых; за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком платежей в период с даты выдачи кредита по последний шестой месяц с даты выдачи кредита 17,5 %; за период с 1-го календарного дня седьмого месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора 25 %.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок этих платежей определен в Графике платежей, что следует из пункта 6 Индивидуальных условий потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условиях потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае невозвращения кредита в срок, истец вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную на сумму комиссии за пролонгацию договора и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору и предоставил ответчику кредит в размере 499 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком (л.д. 22).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на условиях срочности, платности и возвратности, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им и иные платежи в порядке и в сроки, определенные настоящим договором.

Ответчик денежными средствами воспользовался, однако задолженность по кредиту в установленном порядке не погашал. Как следует из развернутого расчета задолженности, представленного истцом, последнее погашение кредита имело место ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб., предыдущее – ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., в последующем платежи по кредитному договору ответчиком не производились, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора (л.д. 27). Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №Ф54образовалась задолженность, включая основной долг и проценты, в общей сумме 221 881,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ с учетом систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов по заключенному между сторонами кредитному договору Банком в адрес И.А.АБ. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования (л.д. 51). Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В ходе рассмотрения дела судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом АО КБ «Хлынов» и ответчиком ФИО1 заключен еще договор потребительского кредита <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит на приобретение транспортного средства в размере 1 034 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях, определенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условий (л.д. 36).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договорустороны определили срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

Пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского кредита определено,что процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,75 %, в случае передачи в Банк оригинала ПТС с указанием заемщика в качестве собственника транспортного средства после постановки автомобиля на учет в ГИБДД в срок не позднее 45 дней с момента выдачи кредита и заключения договоразалога – 11,75 % годовых, в случае непредставления оригинала ПТС в течение указанного срока – 15,75 %. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка составляет 25,75 %.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок этих платежей определен в графике платежей, что следует из пункта 6 Индивидуальных условий потребительского кредита.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № залога транспортного средства ШкодаОктавия, 2018 года выпуска, <данные изъяты> (л.д. 38-39, 40).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору и предоставил ответчику кредит в размере 1 034 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком. (л.д. 42).

В соответствии с пунктом 5.2.4. Общих условий Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к формированию задолженности. Исходя из развернутой выписки по счету заемщика, приложенному к иску, начиная с августа 2024 г., ФИО1 перестала осуществлять платежи согласно графику, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 47). Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> образовалась задолженность, включая основной долг и проценты, в общей сумме 633 132,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней (л.д. 52).

Истец, указывая на неисполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам, обратился в суд с настоящим иском.

Оценив действия сторон по фактическому исполнению и получению денежных средств, оформлению договора, суд пришел к выводу, что между сторонами установлены договорные отношения, регулируемые гражданским законодательством по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах правоотношения сторон должны строиться в соответствие с главой 42 ГК РФ и другими положениями Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Заемщиком не исполнены обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам. На момент обращения истца в суд с иском имеется задолженность по возврату сумм основного долга, процентов за пользование кредитом. Из представленного истцом расчета следует, что за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в размере 221 881,70 руб., в том числе: основной долг – 219 133,73 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 13 % – 2 406,87 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых – 341,10 руб.;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, в размере 633 132,43 руб., в том числе: основной долг – 631 064 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 11,75 % – 1 876,86 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25,75 % годовых – 191,57 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком частично внесены денежные средства в счет оплаты кредитной задолженности в сумме 80 000 руб. (по 13 000 руб. внесены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 59-2020Ф54 от ДД.ММ.ГГГГ, и по 27000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 98-2021Ф54 от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем стороной истца были уточнены исковые требования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в размере 217271,07 руб., в том числе: основной долг – 210859,72 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых – 6411,35 руб.;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, в размере 647583,47 руб., в том числе: основной долг – 628066,43 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25,75 % годовых – 19517,04 руб.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.

В силу ч. 1 ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. На основании ч. 2 ст. 173 ГПК РФ суд разъясняет истцу, ответчику последствия признания иска. В соответствии ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Основания иска в судебном заседании нашли свое подтверждение исследованными по делу доказательствами.

Принимая во внимание положения приведенных правовых норм в совокупности с представленными по делу доказательствами, а также учитывая, что признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд удовлетворяет исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ <***> и от ДД.ММ.ГГГГг. <***>, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в сумме 217271,07 руб. с учетом частичного погашения, включая основной долг и проценты, а также проценты за пользование кредитными средствами, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. по ставке 25 % годовых; задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в сумме 647583,47 руб. с учетом частичного погашения, включая основной долг и проценты, а также проценты за пользование кредитными средствами, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,75 % годовых.

В силу ст.ст. 98, 101 ГПК РФ, учитывая, что уменьшение размера исковых требований произведено истцом в связи с частичным погашением ответчиком долга после предъявления иска в суд, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче первоначального иска, в размере 75319 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГг., № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58,59, 80,81).

Учитывая документальное подтверждение понесенных истцом судебных расходов, суд считает возможным взыскать с ответчика и почтовые расходы, связанные с расходами на отправку ответчику копии искового заявления, в размере 451,20 руб.

Согласно ч. 1 ст. 139 ГПК РФ суд может принять меры по обеспечению иска по заявлению лиц, участвующих в деле. Меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию (ч. 3 ст. 140 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда (часть 1). В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (часть 3).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в рамках гражданского дела по ходатайству истца приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ответчика в пределах заявленных исковых требований на сумму 855787,87 руб. (л.д. 82), которые в силу приведенных выше положений процессуального законодательства сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ <***> и от ДД.ММ.ГГГГ <***>, заключенные между АО Коммерческий Банк «Хлынов» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (<данные изъяты>):

– задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 217 271 (двести семнадцать тысяч двести семьдесят один) руб. 07 коп., включая следующие суммы: основной долг – 210859 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых – 6411 руб. 35 коп.; а также проценты по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

– задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 647 583 (шестьсот сорок семь тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 47 коп., включая следующие суммы: основной долг – 628066 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 25,75 % годовых – 19517 руб. 04 коп.; а также проценты по ставке 25,75 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 75319 (семьдесят пять тысяч триста девятнадцать) руб. и почтовые расходы в размере 451 (четыреста пятьдесят один) руб. 20 коп.

Меры, принятые определением Калининского районного суда г. Чебоксары от 4 декабря 2024 г. в обеспечение иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1,, в пределах исковых требований на сумму 855787,87 руб., необходимо сохранить до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2025 г.

Судья О.С. Захарова