Дело № 2-843/2025
УИД 50RS0010-01-2024-004528-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2025 года Симферопольский районный суд Республики Крым в составе:
председательствующего судьи Быковой М.В.,
при помощнике судьи Копаевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе гражданское дело по исковому заявлению Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
06.08.2024 г. ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Железнодорожный городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 10.09.2021 г., взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10.09.2021 г. за период с 10.06.2022 г. по 26.07.2024 г. (включительно) в размере 628 376,13 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 483,76 рублей.
Заявленные требования мотивированы тем, что между сторонами заключён кредитный договор в электронном виде, однако ответчик неоднократно нарушает сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование банка о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора не выполнено.
Определением Железнодорожного городского суда Московской области от 07.11.2024 г. настоящее дело передано по подсудности для рассмотрения в Симферопольский районный суд Республики Крым.
Определением Симферопольского районного суда Республики Крым от 23.12.2024 г. гражданское дело принято к производству суда, назначено судебное заседание по делу.
В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО2 исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что действительно заключала кредитный договор с ПАО Сбербанк, а также разовые смс-пароли оформила и подтвердила заявку на кредит, так как на тот момент ей нужны были денежные средства. Просила сделать реструктуризацию долга, но при этом пояснила, что не может внести единовременно сумму около 100000-200000 рублей.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № № от 10.09.2021 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,8% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).
Ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Из выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 10.09.2021 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.06.2022 г. по 26.07.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 628 376,13 руб., в том числе: просроченные проценты – 168 884,57 руб., просроченный основной долг – 454 560,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 408,04 руб., неустойка за просроченные проценты- 2522,91 руб. Доказательств опровергающих наличие задолженности в указанном размере ответчиком суду не представлено и материалы дела не содержат.
Заемщик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Представленный банком расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.
Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, установив факт неисполнения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк Публичное акционерное общества Сбербанк, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 10.09.2021 г., заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от 10.09.2021 г. за период с 10.06.2022 г. по 26.07.2024 г. (включительно) в размере 628 376 (шестьсот двадцать восемь тысяч триста семьдесят шесть) рублей 13 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 483 (девять тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 76 копеек, а всего 637 859 (шестьсот тридцать семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Симферопольский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Быкова
Решение в окончательной форме принято 31.01.2025 г.