Дело № 2-3539/2025

УИД 33RS0001-01-2025-001160-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 22 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Фурсовой Ж.С.,

при секретаре Кувырковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском, с учетом ст.39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06 ноября 2023 года в размере 1 346 379 руб. 14 коп., а так же государственной пошлины в размере 28 466 руб. 83 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (10554287024). Согласно условиям договора, заемщику предоставлены денежные средства в размере 874 538 руб. сроком на 1827 календарных дней, с процентной ставкой 2,90% годовых. Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО "Совкомбанк" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования (цессии). Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом по заключенному кредитному договору, за все время произвел выплаты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 779 руб. 91 коп., ввиду чего образовалась задолженность. Банком в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое было оставлено без исполнения. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (10554287024) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 346 379 руб. 14 коп., а так же государственную пошлину в размере 28 466 руб. 83 коп.

ПАО "Совкомбанк" о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило, при подаче иска представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу регистрации надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в заявлении просил применить ст.333 ГК РФ.

Третье лицо – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило.

Судом вынесено определение о рассмотрении дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1. ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании п.,1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 06 ноября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 874 538 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 2,90% годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки».

Данный договор подписан ФИО1 путем отправления СМС сообщения с одноразовым кодом подтверждения, тем самым Банку была отправлена простая электронная подпись заемщика.

В соответствии с указанным договором заемщик обязался возвратить в течение 60 месяцев денежные средства в размере 874 538 руб. и проценты, исходя из процентной ставки в 2,90% годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки».

Согласно п.6 Договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно 6 числа равными платежами в размере 15 879 руб. 48 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности и процентам.

Путем подписания заемщиком кредитного договора простой электронной подписью, до ФИО1 доведены все его необходимые условия.

Указанный договор содержит все существенные условия займа, в том числе, такие как фактическая передача денег, возмездность и возвратность в определенный срок.

Согласно выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ответчику были выданы денежные средства в размере 550 000 руб., 146 300 руб., 128 238 руб., 50 000 руб. в рамках кредитного договора №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита.

В частности ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена задолженность в размере 129 779 руб. 91 коп., в которую входят страховой премии в размере 128 238 руб., проценты в размере 1 541 руб. 91 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО "Совкомбанк" заключено соглашение № об уступке прав (требований). Согласно соглашению Цедент передает Цессионарию в день подписания настоящего Соглашения Перечень Кредитных договоров, по которым уступаются права требования задолженности, в том числе в отношении ФИО1 по кредитному договору №, на основании которого право требование перешло к ПАО "Совкомбанк".

Согласно п. 13 кредитного договора ФИО1 дал согласие на уступку кредитором своих прав по договору третьим лицам.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое было оставлено без исполнения.

Поскольку образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, имеет место неисполнение обязанностей по договору займа со стороны ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

При этом суд полагает возможным при принятии решения руководствоваться расчетом представленным истцом.

Расчет задолженности не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен, допустимые и относимые доказательства порочности расчета истца в материалах дела отсутствуют. Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности не имеется.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту составляет: просроченная ссудная задолженность в размере 874 538 руб., проценты в размере 42 169 руб. 75 коп. за период с 07 ноября 2923 года по 06 марта 2024 года, просроченные проценты за период с 06 декабря 2023 года по 08 июля 2025 года в размере 40 627 руб. 84 коп., причитающиеся проценты за период с 06 апреля 2024 года по 06 ноября 2028 года в размере 427 256 руб. 15 коп., штраф за просроченный платеж в размере 3 161 руб. 15 коп., комиссия за смс–информирование в размере 796 руб.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд находит установленным факт нарушения ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору.

Разрешая исковые требования в части взыскания суммы причитающихся процентов, суд принимает во внимание, что согласно расчету истца к взысканию заявлены подлежащие уплате ежемесячные проценты за пользование кредитом с 06 апреля 2024 года до окончания срока кредитного договора (06 ноября 2028 года). То есть фактически истцом заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме на будущий период, что недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, объективно неизвестен.

В силу статьи 14 Федерального закона N 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно статье 11 вышеназванного закона заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Вместе с тем, взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Поскольку на день вынесения решения суда сумма кредита ответчиком не возвращена, истец вправе требовать причитающиеся проценты за период с 06 апреля 2024 года по 22 декабря 2025 года, которые согласно предоставленному истцом расчету составляют 201 485 руб. 64 коп.

В свою очередь требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании причитающихся процентов, рассчитанные на невозвращенную сумму кредита за будущий период (с 23 декабря 2025 года по 06 ноября 2028 года), с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, удовлетворению не подлежат. В то же время истец не лишен в последующем возможности обратиться за взысканием процентов за пользование займом при наступлении указанной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом на основании ст.333 ГК РФ судом может быть уменьшен размер неустойки, но не договорных процентов за пользование кредитными средствами. Начисленные по договору проценты как плата за пользование кредитом, предусмотренная договором и согласованная сторонами, не носят штрафного характер, следовательно, ходатайство ответчика о применении ст.333 ГК РФ удовлетворению не подлежит.

Согласно части 1 статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 466 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением N 134 от 22 ноября 2024 года.

Учитывая, что требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены на 83%, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям 23 627 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 120 608 руб. 63 коп., состоящую из просроченной ссудной задолженности в размере 874 538 руб., просроченных процентов с 07 ноября 2023 года по 05 апреля 2024 года в размере 40 627 руб. 84 коп., причитающихся процентов за период с 06 апреля 2024 года по 22 декабря 2025 года в размере 201 485 руб. 64 коп.; штрафа за просроченный платеж в размере 3 161 руб. 15 коп., комиссии за смс–информирование в размере 796 руб.; а так же государственную пошлину в размере 23 627 руб.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Ж.С. Фурсова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.