Решение по делу № 2-5/2023 от 27.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному исковому заявлению <ФИО> к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным.

Дело №2-5/2023 (2-927/2022)

86RS0009-01-2021-002268-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Лангепас 27 февраля 2023 года

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Майоровой И.В.,

при секретаре Прохоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору №2193336761 от 25.02.2014 в размере 314 351 рубль 82 копейки, из которых: сумма основного долга – 222 051,11 рубль, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 17 530,04 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 60 731,06 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 039,61 рублей. Также ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 343,52 рубля.

Требования ООО «ХКФ Банк» мотивированы ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств заключенного между сторонами кредитного договора №2193336761 от 25.02.2014.

Не согласившись с заявленными требованиями, ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора незаключенным (л.д.54-57).

Во встречном исковом заявлении ФИО1 просит суд в удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» к ней отказать, кредитный договор №2193336761 от 25.02.2014 признать незаключенным.

Требования встречного искового заявления мотивированы тем, что ФИО1 фактически кредитный договор №2193336761 от 25.02.2014 не подписывала, заемные денежные средства от ООО «ХКФ Банк» не получала, кому принадлежит имеющаяся в кредитном договоре подпись, не знает.

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску ООО «ХКФ Банк» извещенное о времени месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило. Ранее, в заявлении об отмене заочного решения суда, кредитное учреждение заявило о пропуске ФИО1 срока исковой давности по требования о признании договора незаключенным, указало, что кредитный договор заключен в соответствии с положения законодательства (л.д.154-156).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебном заседании требования встречного искового заявления поддержала, требования ООО «ХКФ Банк» полагала необоснованными ввиду того, что кредитный договор ей не заключался.

В силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1, п.2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено следующее. Обращаясь в суд с исковым заявлением, ООО «ХКФ Банк» указало, что 25.02.2014 между кредитным учреждением и ФИО1 заключен кредитный договор №2193336761 на сумму 300 000 рублей, в том числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых. Полная стоимость кредита - 22,00% годовых.

Возражая относительно заявленных требований, и обращаясь в суд со встречными исковым заявлением, ФИО1 указала, что кредитный договор №2193336761 от 25.02.2014 она не заключала, заемные денежные средства от ООО «ХКФ Банк» не получала, кому принадлежит имеющаяся в кредитном договоре подпись, не знает.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2 ст.420 ГК РФ).

Положениями п.1 ст.421 ГК РФ, предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В качестве доказательств подтверждающих заключение кредитного договора, а также фактического предоставления заемщику заемных денежных средств, ООО «ХКФ Банк» предоставлены копии: кредитного договора №2193336761 от 25.02.2014 (заявка на открытие банковских счетов) (л.д.14), распоряжения клиента по кредитному договору (л.д.15), условия договора (л.д.16-20), тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору (л.д.21-22).

В дальнейшем, в адрес суда был направлен оригинал досье к кредитному договору №2193336761 от 25.02.2014 (л.д.181-197).

Как отмечено выше, возражая относительно заявленных требований и обращаясь в суд с встречными исковым заявлением, ФИО1 указала, что кредитный договор №2193336761 от 25.02.2014 она не заключала, заемные денежные средства от ООО «ХКФ Банк» не получала, кому принадлежит имеющаяся в кредитном договоре подпись, не знает (л.д.54-57).

На основании ходатайства ФИО1, определением Лангепасского городского суда от 24.11.2022 по гражданскому делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Федерация Независимых Экспертов» (л.д.206-208).

Из поступившего в адрес суда заключения эксперта №К015-пэ от 27.01.2023 следует, что подписи от имени ФИО1, расположенные в графе «О документах» в строках «ФИО и подпись Клиента» после рукописной записи «ФИО1» в кредитном договоре №219336761 от 25.02.2014 (заявка на открытие банковских счетов) и в строке «(подпись заявителя)» после машинописной записи «ФИО1» в распоряжении клиента по кредитному договору №219336761 от 25.02.2014, выполнены не ФИО1, а другим лицом.

Принимая во внимание приведенные выше нормы права, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о не соблюдении требований к письменной форме кредитного договора (ст. 820 ГК РФ), поскольку в результате проведенной почерковедческой экспертизы, установлено, что кредитный договор №219336761 от 25.02.2014 ФИО1 не подписывала, договор пописан неизвестным лицом от ее имени. Таким образом, заемщиком по кредитному договору ФИО1 не является, каких-либо обязательств на себя не принимала.

Кроме того, суд считает необходимым отметить следующее.

В силу п.1.1 раздела 1 условий кредитного договора (л.д.16-20), в рамках кредитного договора банк открывает клиенту (заемщику):

- банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему;

- банковский текущий счет в рублях, номер которого указан в разделе «О карте» заявки, используемый клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте.

Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета деньги, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных договором, законодательством Российской Федерации, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Как следует из заявки на открытие банковских счетов по кредитному договору (л.д.14, 192), в разделе «О получении кредита», указано на способ получения кредита – «карта», номер счета – «<номер>». В свою очередь номер текущего счета в разделе «О карте» указан – «<номер>».

В качестве доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в части предоставления денежных средств заемщику, ООО «ХКФ Банк» представлены выписки по номеру счета <номер> за период с 25.02.2014 по 08.11.2021 (л.д.30-32), с 25.02.2014 по 14.11.2022 (л.д.189-191). Вместе с тем, номер счета указанный в предоставленных кредитным учреждением выписках (<номер>) в заявке на открытие банковских счетов по кредитному договору (л.д.14, 192) отсутствует.

Кроме того, как следует из предоставленных кредитным учреждением выписок (л.д.30-32, 189-191) (столбец №7 «назначение платежа»), денежные средства в размере 300 000 рублей перечислены по кредитном договору датированному - «23.02.2014», в то время как из представленной заявки на открытие банковских счетов (л.д.14), дата договора – «25.02.2014».

Имеющиеся разночтения, в представленных ООО «ХКФ Банк» документах (заявка на открытие банковских счетов по кредитному договору (л.д.14), выписки по номеру счета <номер> (л.д.30-32, 189-191), по мнению суда, также свидетельствуют о том, что денежные средства в распоряжение ФИО1 не поступали.

Приведенные в совокупности обстоятельства, свидетельствуют о том, что кредитный договор №219336761 от 25.02.2014, является незаключенным, в связи с чем, требования встречного искового заявления суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая ходатайство ООО «ХКФ Банк» о применении срока исковой давности по встречным требованиям ФИО1, суд приходит к следующему.

По общему правилу, установленному п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (п.1 ст.197 ГК РФ).

Установлено, что кредитный договор №219336761 от 25.02.2014, является недействительным (ничтожным), поскольку совершен с нарушением требования закона.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Установлено, что ООО «ХКФ Банк» с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось в суд 09.11.2021 (л.д.38).

Телефонограммой от 26.11.2021, ФИО1 была извещена о наличии в производстве Лангепасского городского суда гражданского дела по требованиям ООО «ХКФ Банк» (л.д.46).

Таким образом, суд полагает, что ФИО1 узнала о спорной сделке не ранее 26.11.2021. Допустимых и относимых доказательств о том, что ФИО1 узнала о совершенной сделке ранее, в том числе, путем направления в ее адрес, и получения ей, досудебных претензий, кредитным учреждением не представлено.

Со встречным исковым заявлением, ФИО1 обратилась в суд 16.12.2021, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст.181 ГК РФ.

В связи с признанием кредитного договора незаключенным первоначальные требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным удовлетворить.

Признать кредитный договор №2193336761 от 25.02.2014 между ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» и ФИО1 на сумму 300 000 рублей незаключенным.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в гражданскую коллегию Суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры путем подачи апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья И.В. Майорова