Дело № 2-161/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Комсомольский 04 октября 2023 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Манжеева Б.В.

при секретаре Хараевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - банк) обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 7004331493. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora Белый, 2012 года выпуска, ХТА 217030С0374551. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по основному долгу у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6370 рублей 42 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 213577 рублей 82 копейки, из них: просроченные проценты – 27013 рублей 81 копейка, просроченная ссудная задолженность – 164138 рублей 15 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1210 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 830 рублей 49 копеек, неустойка за просроченные проценты – 21 рубль 24 копейки, комиссия – 20364 рубля 12 копеек. Представитель истца считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 60216 рублей 83 копейки. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в указанном размере, обратить взыскание на предмет залога (автомобиль), установив начальную продажную цену в размере 60216 рублей 83 копейки, путем реализации с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11335 рублей 78 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки в суд не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования банка обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora, 2012 года выпуска, ХТА 217030С0374551, цвет белый.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства последний обязуется передать в залог банку автомобиль.

Согласно паспорту транспортного средства серии <адрес>, свидетельству о регистрации транспортного средства №, карточки учета транспортного средства автомобиль LADA Priora, 2012 года выпуска, ХТА 217030С0374551, цвет белый, с государственным регистрационным знаком <***> принадлежит ФИО1 на основании договора, совершенного в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ.

Из страхового полиса ОСАГО № ХХХ0278044035 следует, что ФИО1 является лицом, допущенным к управлению транспортным средством ВАЗ, 2170 Priora, ХТА 217030С0374551, с государственным регистрационным знаком <***>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, перечислив на его счет.

Между тем, ответчик ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности. В результате за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 213577 рублей 82 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 164138 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 27013 рублей 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1210 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 830 рублей 49 копеек, неустойка за просроченные проценты – 21 рубль 24 копейки, комиссия – 20364 рубля 12 копеек.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности признается судом существенным нарушением условий договора, поскольку влечет для истца наступление ущерба.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Банк направлял в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах суд признает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество законными и обоснованными.

Определяя начальную продажную цену залогового имущества, суд исходит из следующего.

Из п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

В иске банк указал, что к начальной продажной стоимости предмета залога им применен дисконт 49,82 %, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 60216 рублей 83 копейки.

Однако предложенная банком начальная продажная стоимость предмета залога не отражает его фактической рыночной стоимости, что может привести к нарушению баланса интересов сторон.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, и она не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п.2 ст.89 данного Федерального закона).

По изложенным основаниям определение начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в заявленном размере не требуется, исковые требования в этой части подлежат оставлению без удовлетворения. При этом предмет залога автомобиль, собственником которого является ответчик, подлежит продаже с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований принятые меры по обеспечению искового заявления подлежат сохранению до исполнения решения суда.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11335 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 8515 № выдан ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 213577 (двести тринадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 82 копейки, из них: задолженность по просроченной ссудной задолженности – 164138 рублей 15 копеек, задолженность по просроченным процентам – 27013 рублей 81 копейка, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 1210 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 830 рублей 49 копеек, неустойка за просроченные проценты – 21 рубль 24 копейки, комиссия – 20364 рубля 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA Priora, 2012 года выпуска, ХТА 217030С0374551, цвет белый, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Принятые меры по обеспечению искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 11335 (одиннадцать тысяч триста тридцать пять) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий (подпись) Б.В. Манжеев

«Копия верна»: Судья Б.В. Манжеев