РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09.01.2025 город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Свиридовой М.А.,
при секретаре Виноградовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-50/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска истец – акционерное общество «ТБанк» указал, что ** между банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. На дату обращения в суд задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб. ФИО2 умер **, на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти заемщика по сведениям банка заведено наследственное дело №.
Просит взыскать с наследников заемщика задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представленным заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав представленные по делу доказательства и оценив их в совокупности, суд находит иск АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.
Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ** ФИО2 обратился в АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.
Заполняя заявление-анкету, ФИО2, помимо своих персональных данных, указал, что предлагает Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), размещенных на сайте Банка, а также Тарифах, которые в совокупности являются частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом предложения, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
В заявке от ** заемщик просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план <данные изъяты>), № договора №. Указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО и тарифами, размещенными в сети интернет, с тарифным планом, понимает их и обязуется их соблюдать; подтверждает получение им карты лично.
Условия договора предусмотрены в индивидуальных условиях, заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) и Тарифах Банка.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем активации Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1).
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах (п.5.6).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.8).
ФИО2, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил, тем самым, свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении.
Согласно Индивидуальным условиям лимит задолженности по карте составляет до <данные изъяты> руб., процентная ставка для совершения операций покупок составит: в беспроцентный период до <данные изъяты> дней – <данные изъяты> % годовых, за рамками беспроцентного периода – <данные изъяты> % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – <данные изъяты>% годовых.
Таким образом, между ФИО2 и АО «ТБанк» в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с установленным Банком лимитом <данные изъяты> руб., существенные условия которого определены в заявлении-анкете, заявке, Тарифах Банка, Условиях КБО, Общих условиях.
Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитных средств заёмщику подтверждается выпиской по договору.
Из выписки следует, что ФИО2 активировал карту **, неоднократно пользовался кредитными денежными средствами с использованием кредитной карты, вносил на карту денежные средства, пополняя счет. Доказательств того, что ФИО2 банковской картой не пользовался суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету размер полной задолженности по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные проценты.
Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету, при составлении расчета учтены денежные средства, которыми воспользовался заемщик, а также те, которые он внес на счет для погашения задолженности.
Проценты по договору кредитной карты рассчитаны в соответствии с Тарифами Банка, согласованными сторонами при подписании договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами.
** ФИО2 умер, о чем составлена актовая запись о смерти № от ** Отделом по Ангарскому городскому округу службы ЗАГС ....
После его смерти нотариусом АНО ФИО4 ** заведено наследственное дело № на основании заявления ФИО5, которая произвела за свой счет похороны ФИО6
В соответствии со ст. 1174 ГК РФ, в рамках наследственного дела нотариусом выдано ФИО5 постановление о возмещении расходов на похороны ФИО2 в размере <данные изъяты> руб. за счет денежных средств наследодателя, находящихся на счетах: в <данные изъяты> № в размере <данные изъяты> руб.; № в размере <данные изъяты> руб.; в <данные изъяты> № в размере <данные изъяты> руб.
На основании ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные смертью наследодателя, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости. К указанным расходам относятся следующие расходы: вызванные предсмертной болезнью наследодателя; на достойные похороны наследодателя, включая необходимые расходы на оплату места его погребения; на охрану наследства и
управление им; связанные с исполнением завещания.
В соответствии с п. 3 ст. 1174 для оплаты расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты вышеназванных расходов.
Если завещательного распоряжения по вкладу не имеется, то за счет денежных средств, находящихся на вкладе, может быть произведена оплата расходов по похоронам наследодателя. В указанном случае для выдачи денежных средств в банк должно быть представлено постановление нотариуса об оплате расходов, которое в соответствии с п. 2 ст. 1174 ГК РФ, а также ст. 69 Основ законодательства о нотариате может быть вынесено нотариусом до принятия наследства наследниками. После принятия наследства наследниками требования об оплате расходов по похоронам наследодателя предъявляются не к наследственному имуществу, а к принявшим наследство наследникам.
Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
Согласно ст. 1153 указанного кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
Судом установлено, что наследники умершего ФИО2 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.
По сведениям налогового органа у ФИО2 движимого либо недвижимого имущества не имелось.
Указанное обстоятельство подтверждается так же ответами на судебные запросы ГУ МЧС России по Иркутской области, Службы Гостехнадзора Иркутской области, РЭО Госавтоинспекции УМВД России по Иркутской области, Управления Росреестра по Иркутской области, ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости».
На дату смерти на имя ФИО2 открыты счета: в <данные изъяты> № (остаток <данные изъяты> руб.), № (остаток <данные изъяты> руб.) <данные изъяты> № (остаток <данные изъяты> руб.), № (остаток <данные изъяты> руб.), АО «ТБанк» №, №, <данные изъяты> № (остаток <данные изъяты> руб.).
Денежные средства со счетов ФИО2, открытых в <данные изъяты> и <данные изъяты>, перечислены в качестве возмещения за достойные похороны умершего.
Таким образом, установлено, что у умершего ФИО2 отсутствует наследственное имущество.
В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
При указанных выше обстоятельствах, оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения иска не имеется, в связи с чем, в иске акционерному обществу «ТБанк» надлежит отказать.
Руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать акционерному обществу «ТБанк» в иске о взыскании долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. с наследственного имущества ФИО2, умершего **.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья М.А. Свиридова
Мотивированное решение составлено **.