Гражданское дело № 2-522/2023

УИД 65RS0015-01-2023-000559-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 декабря 2023 года

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Сизовой Н.Ю., при секретаре судебного заседания Чупровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к открытому акционерному общество «Тинькофф Онлайн Страхование» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Банк, АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика.

В обоснование заявленных требований указано, что 18 января 2022 года между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 130 000 рублей 00 копеек, составными частями которого являются Заявление - анкета, индивидуальный Тарифный план, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования.

Заемщик свои обязательства перед Банком по возврату основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняла, по состоянию на 10 ноября 2022 года задолженность заемщика перед Банком составляет 149 720 рублей 95 копеек, из которых 131461 рубль 02 копейки - основной долг, 17 999 рублей 01 копейка - проценты за пользование денежными средствами и 260 рублей 92 копейки - иные платы и штрафы.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, по информации истца к имуществу заемщика открыто наследственное дело.

На основании изложенного и ссылаясь на положения статей 307, 309. 310, 314, 807. 809-811, 819, 1112. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать за счет средств наследственного имущества задолженность по кредитной карте в хжазанном выше размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 192 рубля 42 копейки.

Истец о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В соответствии с положениями статьи 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом наследственное имущество исключено из участников производства по делу, а в качестве надлежащего ответчика привлечена дочь наследователя ФИО1, которая согласно материалам наследственного дела № 34763534-21/2023 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти наследодателя ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд в известность не поставила, возражения не представила.

Также судом в соответствии с положениями статьи 40 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации к участию в деле привлечено открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн Страхование», которое является страховщиком риска заемщика по неисполнению им денежного обязательства перед Банком.

В соответствии со статьей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею (пункт 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 29 указанного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (пункт 1.8).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о выдаче кредитной карты.

Данная оферта была акцептована Банком путем выдачи ФИО2 кредитной карты №, с лимитом разрешенного овердрафта в размере 700 000 рублей, по Тарифному плану ТП 7.75, а именно с процентной ставкой 0% годовых при выполнении условий беспроцентного периода (55 дней); 28,81% на покупки при не выполнении беспроцентного периода; 49,9% при снятии наличных и прочие операции, с минимальном платежом в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей 00 копеек. Соответственно путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Тарифным планом, индивидуальными условиями, Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует ее подписи в заявлении на получение кредитной карты.

Кроме того, заемщик согласно своему заявлению присоединилась к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО), на данный момент АО «Тинькофф Банк», и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Заемщик ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по движению денежных средств по карте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем составлена актовая запись о смерти №. Обязательства по возврату кредита ФИО2 исполнены не были, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 149 720 рублей 95 копеек, из которых 131 461 рубль 02 копейки - основной долг,

17 999 рублей 01 копейка - проценты за пользование денежными средствами и 260 рублей 92 копейки - иные платы и штрафы.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей ФИО1; наследство состоит из денежных средств в сумме 3 167 рублей 25 копеек, квартиры по адресу: <адрес>, пгт. Тымовское, <адрес>, рыночная стоимость которой согласно представленному в материалы дела заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 3 052 000 рублей.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет 3 055 167 рублей 25 копеек.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлены обстоятельства принятия ответчиком ФИО1 наследства после смерти ФИО3, последняя несет обязанность по исполнению кредитных обязательств наследодателя.

Таким образом, с учетом стоимости унаследованного имущества, составлявшей на день смерти наследодателя 3 055 167 рублей 25 копеек, что является достаточным для удовлетворения требований кредитора в полном объеме, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Основания для взыскания указанной задолженности со страховой организации судом не установлены, в связи с тем, что по условиям страхования в случае смерти заемщика выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники. Таким образом, взыскание кредитной задолженности со ФИО4 не исключает ее права на обращение к страховщику с заявлением о получении стразовой выплаты и получение такой в случае признания в качестве страхового случая смерти заемщика.

Учитывая, что судом кредитная задолженность в полном объеме взыскана с наследника ФИО4, то в соответствии с принципом пропорциональности взыскания судебных расходов, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 194 рублей 42 копеек, также подлежит взысканию в указанного ответчика.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к открытому акционерному общество «Тинькофф Онлайн Страхование» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>а <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП МРО УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 720 (сто сорок девять тысяч семьсот двадцать) рублей 95 копеек, из которых 131 461 (сто тридцать один тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 02 копейки - основной долг, 17 999 (семнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 01 копейка - проценты за пользование денежными средствами и 260 (двести шестьдесят) рублей 92 копейки - иные платы и штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 194 (четыре тысячи сто девяносто четыре) рубля 42 копейки, а всего 153 915 (сто пятьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к открытому акционерному общество «Тинькофф Онлайн Страхование» о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Мотивированное решение составлено 7 декабря 2023 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова