Дело № 2-994/2023
УИД 22RS0008-01-2022-001570-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 12 мая 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мельниковой С.П.,
при секретаре Дьячковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере 60 000 руб. под 36,9 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 000 руб. на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. По условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом - путем списания денежных средств со счета. Для этих целей на момент окончания последнего дня процентного периода заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). Таким образом, по состоянию на ДАТА размер задолженности составил 75 453,44 руб., из которых: 57 293,98 руб. – сумма основного долга, 7 864,60 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 294,86 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению по имеющимся в материалах дела номерам телефонов, а также по месту регистрации, который совпадает с адресом указанным в исковом заявлении, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения. При этом о передаче дела по подсудности в Новоалтайский городской суд ответчик был извещен.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности.
Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции рассматривается судом как отказ лица от реализации своих процессуальных прав, предоставленных законом, на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры. Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не находит, поскольку место жительства и регистрации ответчика известны, однако последний уклоняется от получения почтовой корреспонденции.
Также суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
Суд полагает, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО1 предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка, что порождает право банка требовать надлежащего исполнения заемщиком возвратного обязательства.
Все документы, в которых изложены условия кредита, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается ее личной подписью.
Судом установлено, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР.
По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 60 000 руб. сроком на 12 месяцев.
Согласно п.2 по кредитному договору были установлены 2 процентные ставки: 64,17% и 15,80 % годовых. При этом в самом графике погашения, а также в тексте искового заявления и расчете задолженности указана процентная ставка 36,9 % годовых.
Как следует из дополнительных пояснений Банка к исковому заявлению, это связано с тем, что при покупке товара в кредит, указанного в спецификации по кредитному договору, действовала акция «грейс период» условия которого расписаны в п.4, 5, 6, 7 кредитного договора. Если бы ответчик выплатил Банку 4 ежемесячных платежа без просрочек и в полном объеме и после этого закрыл кредит досрочно, то он выплатил бы Банку проценты в общем размере всего 2,719,40 руб., начисленных по процентной ставке 15,80 % годовых. Если заемщик не использовал данное условие, тогда в остальных 8 ежемесячных платежах проценты были рассчитаны Банком по ставке 64,17 % годовых.
Таким образом, кредитный договор НОМЕР от ДАТА был заключен с отлагательным условием и двумя графиками погашения на 4 и 12 месяцев, а также 2 процентными ставками 64,17% и 15,80% годовых.
Так как ответчик не совершил ни единого платежа для погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, то условиями акции он не воспользовался, а следовательно к кредитному договору НОМЕР от ДАТА применяется график платежей на 12 месяцев и средняя процентная ставка по которому составила 36,9 % годовых (ставка 15,80% на первые 4 ежемесячного платежа и ставка 64,17% для платежей с 5 по 12 месяц).
Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком.
Судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил надлежащим образом.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1.4 Условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Согласно п. 3 раздела 2 Условий договора, графики погашения Банк предоставляет клиенту после согласования условий и до заключения договора. Графики погашения выдаются клиенту отдельно по ПК и отдельно – по всем указанным в Тарифах кредитам. Каждый график погашения содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате клиентом, и, график погашения этой суммы. После вступления в силу договора график погашения становится его неотъемлемой частью.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Судом установлено, что своих обязательств по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом ответчик не исполняет.
Обоснованность требований истца подтверждается договором – заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика; условиями договора; тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору; графиком погашения по кредиту; выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.
В связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств размер задолженности по состоянию на ДАТА составил 75 453,44 руб., из которых: 57 293,98 руб. – сумма основного долга, 7 864,60 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 10 294,86 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.
Представленный ООО «ХКФ Банк» расчет суммы долга судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Начисление штрафов на задолженность по оплате основанного долга и процентов не противоречит действовавшему на момент заключения договора законодательству, а, кроме того, размер и порядок начисления штрафов согласован сторонами договора на момент его заключения.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 463,60 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР)в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по состоянию на ДАТА по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 75 453,44руб., в том числе основной долг – 57 293,98 руб., проценты за пользование – 7 864,60 руб., штрафы – 10 294,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 2 463,60 руб., всего взыскать 77 917,04 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 17.05.2023 года.