Решение по делу № 2-12109/2024 от 12.03.2025

___

Дело № 2-665/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск 12 марта 2025 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Макарова М.В., при секретаре Стручковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора г. Якутска в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной и запрете деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Якутска в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование исковых требований, указал, что прокуратурой г. Якутска проведена проверка исполнения законодательства о потребительском займе (кредите), ломбардах, по результатам которой установлен факт осуществления ответчиком деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества. Постановлениями Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от ____, от ____, от ____ ИП ФИО1 был привлечен к административной ответственности по ч.1 и ч.2 ст.14.56 КоАП РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой). Ответчик осуществляет предпринимательскую деятельность в магазинах под названием «___» (по г. Якутску ___ филиалов), при этом незаконно осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов под залог цифровой и бытовой техники в нарушение Федерального закона от 21.11.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, займы выдаются в наличной форме, процентная ставка составляет от 0,69% до 1,00% в день в зависимости от сумммы залога. Золотые изделия принимаются под залог по оценочной стоимости от 1 500- 2 500 руб. за грамм под 0,39%. Новым клиентам за первые 10 дней займа проценты не начисляются. На странице в социальной сети «___» ___ размещена информация о сети комиссионных магазинов «___» с указанием офисов оказания услуг, расположенных в г. Якутске. На странице опубликована информация о возможности получения денежных средств путем сдачи техники, ювелирных изделий в комиссионный магазин на ограниченный срок с последующей возможностью выкупа его обратно. Для новых клиентов первые 10 дней – без процентов, далее комиссия составляет от 0,3% до 0,69% в день в зависимости от вида товара. Представленные документы свидетельствуют о намерении физических лиц заключить договоры займа, обеспеченные залогом имущества, которые ответчик в целях снижения риска неисполнения обязательств первого и уклонения от контроля со стороны Банка России, оформляет как договоры комиссии, при отсутствии очевидного экономического смысла, характерного для подобного рода сделок. Указанная деятельность ответчиком осуществлялась в течение ____. В связи с тем, что ответчик не является юридическим лицом, зарегистрированным в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19.07.2007 г. №169-ФЗ «О ломбардах» и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, прокурор, уточнив исковые требования, просит: 1) Просит признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения гражданских договоров под вывеской «___», по адресам: ____; ____; ____; ____; ____; ____; ____; 2) Запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения гражданских договоров под вывеской «___», по адресам: ____; ____; ____; ____; ____; ____; ____.

Ответчик и представитель третьего лица Банка России, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, истец направил своего представителя, представитель третьего лица просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно пункту 3 части 2 статьи 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле.

С учетом мнения представителей истца и ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца – помощник прокурора Морозов М.А. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просит удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 с иском не согласился, указав, что ответчик не осуществляет указанную деятельность, с ____ все договоры, заключаемые с гражданами исправлены, просит отказать, т.к. не представлены доказательства со стороны истца. В настоящее время ответчик осуществляет свою деятельность по ___ адресам: ____; ____; ____; ____; ____; ____.

Представитель третьего лица УФНС России по Республике Саха (Якутия) ФИО3 в судебном заседании поддержала требования прокурора, считает иск обоснованным.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 2 статьи 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных кодексом, другими федеральными законами, гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц или в защиту интересов Российской Федерации, ее субъектов, муниципальных образований.

Согласно пункту 4 статьи 27, пункту 3 статьи 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

Согласно ч.1 ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что ответчик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ____ (ОГРНИП №, ИНН №).

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей к основным видам деятельности ИП ФИО1 относится деятельность по осуществлению розничных продаж комиссионными агентами вне магазинов, к дополнительным видам деятельности относятся: торговля мотоциклами, их деталями, узлами и принадлежностями; техническое обслуживание и ремонт мотоциклов; торговля оптовая бытовыми электротоварами; торговля розничная большим товарным ассортиментом с преобладанием непродовольственных товаров в неспециализированных магазинах; торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах; торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах; торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах; торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах; торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах; торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах; торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках прочими товарами; торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи информационнокоммуникационной сети Интернет (с ____); торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков; прокат и аренда прочих предметов личного пользования и хозяйственнобытового назначения; деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий (с ____).

Постановлением Якутского городского суда от ____ ИП ФИО1 был привлечен к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере ___ руб..

Постановлением Якутского городского суда от ____ ИП ФИО1 был привлечен к административной ответственности по ч.2 ст.14.56 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере ___ руб.. Решением Верховного суда Республики Саха (Якутия) от ____ постановление от ____ было изменено, штраф был снижен до ___ руб..

Все вышеуказанные судебные постановления вступили в законную силу.

Согласно ч.4 ст.61 ГПК РФ вступившие в законную силу постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Указанными постановлениями было установлено, что в ходе проверок исполнения законодательства, связанного с предоставлением потребительских займов, выявлено, что ИП ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность в арендуемых им магазинах под названием «___» (по г. Якутску ___ филиалов). Так, согласно информации Дальневосточного ГУ Банка России в ____ ответчик по настоящему делу, по адресам: ____; ____; ____; ____; ____; ____; ____, продолжает незаконно осуществляться деятельность по предоставлению потребительских займов под залог цифровой и бытовой техники в нарушение Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, займы выдаются в наличной форме, процентная ставка составляет 0,69% до 1,00% в день в зависимости от суммы залога. Золотые изделия принимаются под залог по оценочной стоимости от 1 500- 2 500 руб. ха грамм под 0,39%. Новым клиентам за первые 10 дней займа проценты не начисляются. На странице в социальной сети «___» ___ размещена информация о сети комиссионных магазинов «___» с указанием офисов оказания услуг, расположенных в г. Якутске. На странице опубликована информация о возможности получения денежных средств путем сдачи техники, ювелирных изделий в комиссионный магазин на ограниченный срок с последующей возможностью выкупа его обратно. Для новых клиентов первые 10 дней – без процентов, далее комиссия составляет от 0,3% до 0,69% в день в зависимости от вида товара.

Государственные реестры микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, размещенные в свободном доступе на официально сайте Банка России www.cbr.ru и Книга государственной регистрации кредитных организаций не содержат сведений о действующем профессиональном кредиторе ИП ФИО1 и ранее не содержали.

Комиссионные магазины ответчика с названием «___» не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

Так, согласно ст.990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Как следует из п.1 ст.358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

В ходе проведения прокурорской проверки соблюдения законодательства «О потребительском кредите (займе)» ИП ФИО1 установлено, что ответчиком на систематической и регулярной основе в денежной форме предоставляются физическим лицам займы.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями договоров комиссии, заключенными в период ____ между ИП ФИО1 и физическими лицами, в которых ИП ФИО1 выступает в качестве комиссионера и обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьему лицу на условиях, предусмотренных договором.

Условиями договоров комиссии также предусмотрено, что в случае отмены поручения, комитент обязан в течение трех календарных дней обязан распорядиться своим находящимся в ведении комиссионера имуществом. В случае невыполнения данной обязанности комиссионер вправе сдать имущество на хранение за счет комитента либо продать его по возможно более выгодной для комитента цене. По истечении срока хранения комиссионер вправе продать имущество по возможно более выгодной для комитента цене.

Выплата денег комитенту за проданный товар производится в течение пяти банковских дней с момента продажи с удержанием комиссионного вознаграждения.

Однако согласно представленным расходным кассовым ордерам, ИП ФИО1 в день подписания договоров комиссии передавал физическим лицам, являющимися комитентами по договорам комиссии, денежные средства наличными, т.е. до продажи товара, и возвращает денежные средства продавцу при расторжении договора, что характерно для процедуры получения и возврата займа у ломбардов.

Данные факты противоречат правовой природе комиссионной торговли по принятию товара для реализации за комиссионное вознаграждение, поскольку денежные средства от реализации физические лица должны получать после данной реализации.

Вместе с тем, ИП ФИО1 числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

По вышеуказанным фактам в адрес ответчика прокуратурой г. Якутска ____, ____, ____ выносились представления об устранении нарушений федерального законодательства.

Ранее, ____ у ответчика прокуратурой было отобрано письменное объяснение, в котором он пояснил, что будучи индивидуальным предпринимателем, он заключает с клиентами (физическими и юридическими лицами) договоры купли0продажи и комиссии. Ранее прокуратурой г. Якутска в ____ проводилась проверка, по результатам которой были выявлены нарушения, которые касались условий договоров комиссии, по результатам проверки ИП ФИО1 был привлечен к административной ответственности по ч.2 ст.14.56 КоАП РФ, штраф был оплачен. После чего ИП ФИО1 был подготовлен проект договора комиссии, который не содержит условий об авансировании. Однако в филиале по адресу: ____, сотрудники использовали старый вариант договора комиссии. Нарушения ФИО1 признал частично, в выявленных нарушениях указал виноват его работник. В настоящее время готовится другой договор, по которому будут работать по агентским договорам.

____ работник ответчика ФИО6 подтвердил условия заключения договоров комиссии и выплату денежных средств в день подписания указанного договора.

Таким образом, ответчик как индивидуальный предприниматель к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены, и внесены быть не могли, поскольку он не имеет статус юридического лица, как того требуют положения Закона №196-ФЗ.

Согласно действующего законодательства осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов №196-ФЗ, № 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой).

При таких обстоятельствах, исковые требования прокурора заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1, ____ года рождения, уроженка ___ (ИНН №) по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения договоров купли-продажи, договоров комиссий, в торговых точках с названием ___», расположенных по адресам: ____; ____; ____; ____; ____; ____; ____, и запретить индивидуальному предпринимателю ФИО1 заниматься вышеуказанной деятельностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: ___ М.В. Макаров

___