Решение по делу № 2-9160/2025 от 13.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-9160/2025

(45RS0026-01-2025-013336-24)

ЗАОЧНОЕ PЕШЕHИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Солдаткиной Э.А.,

при секретаре Аягановой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №1340670 от 06.10.2021 в редакции дополнительного соглашения от 18.06.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 650 000 руб. на срок 180 мес. под 9,8% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 506 +/- 8 кв.м., кадастровый номер: 45:25:050117:84, жилой дом, площадью 47.9 кв.м., кадастровый номер 45:25:050117:849, расположенные по адресу: г. Курган, СНТ «Сельхозтехника», участок 63. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 23.07.2025 составляет 667 900,37 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 596 500,46 руб., - просроченные проценты – 54 710,06 руб., - неустойка – 16 689,85 руб.

С учетом измененных исковых требований просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 06.10.2021, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 16.01.2025 по 23.07.2025 в размере 667 900,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 358,01 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 506 +/- 8 кв.м., кадастровый номер: 45:25:050117:84, жилой дом, площадью 47.9 кв.м., кадастровый номер 45:25:050117:849, расположенные по адресу: г. Курган, СНТ «Сельхозтехника», участок 63, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 160 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно, неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 06.10.2021 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №1340670, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Загородная недвижимость» в размере 650 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий) под 9,8% годовых (п.4 Индивидуальных условий) на срок 180 мес. (п.2 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, кредит выдается на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 506 +/- 8 кв.м., кадастровый номер: 45:25:050117:84, жилой дом, площадью 47.9 кв.м., кадастровый номер 45:25:050117:849, расположенные по адресу: г. Курган, СНТ «Сельхозтехника», участок 63.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 8 число, начиная с 08.11.2021.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75 % годовых (п. 13 Индивидуальных условий).

18.06.2024 между сторонами также заключено дополнительное соглашение №1 к договору, по условиям которого сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 18.06.2024 и составляет 616 383,83 руб., в том числе остаток суммы основного долга 596 500,46 руб., сумма процентов за пользование кредитом 19 643,69 руб., сумма неустоек 239,68 руб. (п.1.1 дополнительного соглашения).

В соответствии с п.1.2 дополнительного соглашения, кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 16.07.2024 по 16.12.2024. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 18.06.2024.

Право собственности на земельный участок с кадастровым номером 45:25:050117:84 площадью 506 +/- 8 кв.м. и жилой дом с кадастровым номером 45:25:050117:849, площадью 47.9 кв.м., расположенные по адресу: г. Курган, СНТ «Сельхозтехника», участок 63 зарегистрировано за ФИО1 07.10.2021, что подтверждается выписками из ЕГРН от 03.06.2025, также имеется указание о регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона с 07.10.2021 на 180 месяцев.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставление денежных средств подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и копией лицевого счета.

В обоснование иска ПАО Сбербанк ссылается на то, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.4.3.4 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, в ее адрес истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок и расторжении договора.

Указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика по состоянию на 23.07.2025 составляет 667 900,37 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 596 500,46 руб., - просроченные проценты – 54 710,06 руб., - неустойка – 16 689,85 руб.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком в судебном заседании не оспаривался, контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем указанный расчет принимается судом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательств отсутствия долга, иной сумы задолженности в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки очередных платежей по кредиту, т.е. фактически нарушались условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договором не предусмотрено иного.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах втором и третьем пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

В соответствии с отчетом №1-250815-2160907 ООО «Мобильный оценщик» от 18.08.2025, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 45:25:050117:84 площадью 506 +/- 8 кв.м. и жилого дома с кадастровым номером 45:25:050117:849, площадью 47.9 кв.м., расположенные по адресу: г. Курган, СНТ «Сельхозтехника», участок 63 составляет: 200 000 руб., в том числе 131 000 руб.– жилой дом и 69 000 руб. – земельный участок.

Указанная стоимость имущества ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось, в связи с чем, суд не усматривает оснований для изменения начальной рыночной стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену исходя из представленного истцом отчета об оценке, в размере 80 % от указанной рыночной стоимости предмета залога, а именно в сумме 160 000 руб.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат займа и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем исковые указанные требования суд удовлетворяет.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в сумме 58 358,01 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1340670 от 06.10.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №1340670 от 06.10.2021 за период с 16.01.2025 по 23.07.2025 в размере 667 900,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 358,01 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: - земельный участок с кадастровым номером № площадью 506 +/- 8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; - жилой дом с кадастровым номером №, площадью 47.9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 160 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Солдаткина Э.А.

Мотивированное решение составлено 27.11.2025.