Дело № 2-2438/2022
54RS0008-01-2022-002490-69
Поступило в суд 11.10.2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 ноября 2022 г. г. Новосибирск
Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Полтинникова М.А.,
при секретаре Козыревой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АСВ» обратилось в суд с иском и просило взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в размере 150000 руб., а также расходы по оплате госпошлины а размере 4200 руб. В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей под 1,5% в день на срок 30 дней. Однако, ответчик свои обязательства в полном объеме не исполнял, в установленные сроки погашение займа и уплату процентов не произвел. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» уступила права по договору потребительского займа ООО «АСВ». До настоящего времени задолженность не погашена.
Представитель истца – ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений не представил. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа №, по которому заемщику предоставлены в займ денежные средства в сумме 30000 рублей на срок 30 дней под 547,500% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7), заявлением на получение займа (л.д. 5 об), общими условиями договоров займа (л.д.1113об), справкой о подтверждении займа (л.д. 14правилами предоставления микрозаймов МФК «Честное слово» (ООО) (л.д.7об-10).
В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) – ДД.ММ.ГГГГ, дата заключения договора – дата перечисления займодавцев суммы займа на текущий счет заемщика.
При заключении договора потребительского займа, в индивидуальных условиях договора потребительского займа ФИО1 своей личной электронной подписью удостоверил, что с общими условиями договора займа он ознакомлен и согласен.
ООО МФК «Честное слово» исполнила свои обязательства, и перечислила денежные средства на счет, указанный заемщиком, что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Однако, ответчик свои обязательства в полном объеме по договору займа не исполнял, в установленные сроки погашение займа и уплату процентов не производил.
Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) у ответчика по договору потребительского займа образовалась задолженность в размере 150000 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга 30000 рублей, начисленные проценты за пользование займом 13500 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 106500 руб., пени – 0 руб. (л.д.5). Доказательств погашения задолженности ответчик не представил.
На основании ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.
Из представленного договора займа следует, что ответчик согласился с условиями предоставления займа, обязался их выполнять в полном объеме, засвидетельствовав собственноручной подписью договор.
Согласно требованиям ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» (цедент) и ООО «Агентство Судебного Взыскания» (цессионарий) заключен договор № уступки Прав требования (цессии), по которому цедент передал, а цессионарий принял права по договорам займа, в объеме и на условиях установленных договором (л.д.18 об- 23).
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Согласно пункту 13 индивидуальных условий, запрет заемщиком на уступку прав (требования) по настоящему договору любым третьим лицам не установлен.
ФИО1 уведомлялся ООО МФК «Честное слово» о состоявшейся уступке права письмом от ДД.ММ.ГГГГ, в котором также содержалось требование об оплате задолженности по договору займа новому кредитору (л.д.23). Однако задолженность оплачена не была.
При таких обстоятельствах, находит требования ООО «АСВ», законными, обоснованными и подлежащими удовлетворении, поскольку в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения договора займа между истцом и микрофинансовой компанией, получения суммы займа ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по договору займа.
Вместе с тем, суд не может согласиться с периодом взыскания и суммой процентов, начисленных на просроченный основной долг исходя из следующего.
Заимодавец ООО МФК «Честное слово" имеет статус микрофинансовой организации.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 29.05.2015.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В пункте 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" от 27.09.2017, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Начисление процентов в соответствии с условиями договора по истечении срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма - на декабрь 2015 года, в размере 17.45% годовых.
Произведя расчет денежных сумм, подлежащих взысканию, суд приходит к следующему.
Истец просит взыскать проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако, исходя из индивидуальных условий договора потребительского займа срок возраста суммы займа и начисленных процентов – 17.01.2016г., следовательно, расчет периода просрочки следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ и по заявленную дату ДД.ММ.ГГГГ - г. просрочка будет составлять 1247 дней.
Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность истца перед ответчиком составляла 30000 руб. (л.д. 5).
Таким образом, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 17885,05 рублей (30000 руб. x 17.45% /365 x 1247 дн.).
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61385,05 руб., из которых: сумма основного долга в размере 30000 руб., задолженность по процентам в размере 13500 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 17885,05 руб.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика с учетом частичного удовлетворения требований в размере 2041,57 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН №) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61385,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2041,57 рублей.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Новосибирска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 28.11.2022 г.
Судья /подпись/ М.А. Полтинникова