Дело № 2-1330/2022

УИД: 50RS0017-01-2022-002106-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1330/2022 по иску АО КБ «Ситибанк» к Лисиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО КБ «Ситибанк» обратился с указанным иском к ответчику ФИО1 и просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 191 288,76 руб., в том числе: 1 125 638,08 руб. - сумма основного долга, 56 945,08 руб. - сумма процентов по кредиту, 8 705,60 руб. - сумма штрафов; и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 156,44 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО КБ "Ситибанк" заключили кредитный договор №, состоящий из Заявления на предоставление кредита, Основных условий Кредитного договора и Индивидуальных условий. Указанные документы были подписаны Должником с применением цифровой подписи в порядке, установленном Кредитным договором (Условиями) и п. 2 ст. 160 ГК РФ; п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1 420 200,00 руб. на 60 мес. со ставкой 12,90 % годовых. Указанная сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается выписками по текущему счету. Согласно п. 1.4 Кредитного договора за пользование кредитом ответчик обязан уплатить истцу проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365 (6) дней, и фактического количества прошедших дней. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. Согласно п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту. Ежемесячные платежи должны производиться ответчиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором должник получил кредит, если иной порядок выплат не определен в заявлении. В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору ответчик обязался уплатить истцу штраф за просрочку платежа в размере, указанном в заявлении, начиная с даты просрочки платежа до фактической даты осуществления такого платежа. Ответчик в нарушение кредитного договора и ст. 819 ГК РФ не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 191 288,76 руб. Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит ответчиком не был возвращён. Согласно пункту 2.5.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому Договору № №, заключенному между АО КБ «Ситибанк» и ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, ООО «<данные изъяты>» уполномочено оплачивать за АО КБ «Ситибанк» государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции Российской Федерации.

Представитель истца АО КБ «Ситибанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судебная повестка с извещением о времени и месте слушания дела, направленная по месту регистрации ответчика, подтвержденному сведениями ОМВД России по городскому округу Кашира, возвращена в адрес суда с отметкой почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Общими условиями кредитования АО КБ "Ситибанк" (далее – Общие условия) предусмотрено, что кредитный договор между Ситибанком и лицом, обратившимся в Ситибанк для получения кредита, заключается на условиях, изложенных в Общих условиях кредитного договора и в Индивидуальных условиях, в момент акцепта Заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно пунктам 1.1-1.3 Общих условий, для получения кредита Заемщик после ознакомления с информацией об условиях Ситибанка, касающихся предоставления, использования и возврата потребительского кредита, предоставляет в Ситибанк Заявление, в котором среди прочего указываются сведения о Заемщике, необходимые Ситибанку для принятия решения о возможности предоставления кредита Заемщику. При принятии решения о предоставлении кредита Заемщику Ситибанк направляет Заемщику Индивидуальные условия кредитного договора, являющиеся офертой Ситибанка Заемщику на заключение Кредитного договора («Индивидуальные условия»). Заемщик вправе выразить свое согласие (акцептовать оферту Ситибанка) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней. Заемщик подтверждает свое согласие с Индивидуальными условиями путем: а) предоставления подписанного экземпляра Индивидуальных условий Ситибанку; б) осуществления действий, подтверждающих его (ее) согласие с Индивидуальными условиями. Для целей заключения Кредитного договора такими действиями признается использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с Индивидуальными условиями в системе Citibank Online. Ситибанк вправе предлагать Заемщикам иные способы подтверждения согласия с Индивидуальными условиями.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "Ситибанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Заявление на предоставление кредита (далее - «Заявление»), Общие условия кредитования и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (л.д. 19-22, 25-26, 27-28). Указанные выше документы были подписаны Должником с применением электронной подписи в порядке, установленном Кредитным договором (Условиями) и п.2 ст. 160 ГК РФ, п. 2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «об электронной подписи».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

Пунктом 4 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 420 200,00 руб. на 60 месяцев с момента выдачи кредита, с процентной ставкой 12,9% годовых, а ответчик обязался своевременно и полностью исполнять обязательства по кредитному договору (п. 3.2.3 Общих условий).

Ответчик ознакомился и согласился с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что отражено в заявлении на предоставление кредита и Индивидуальных условиях.

Согласно п. 1.4. Общих условий кредит предоставляется заемщику в рублях на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями, посредством зачисления денежных средств на текущий счет заемщика в рублях, открытый в Ситибанке, в течение 5 рабочих дней с момента акцепта Заемщиком Индивидуальных условий.

Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365 или 366 дней соответственно, и фактического количества прошедших дней пользования кредитом (п. 1.5 Общих условий).

Согласно п. 2.1. Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий ответчик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в количестве 60 платежей в размере 32 241 руб. (за исключением последнего ежемесячного платежа), а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, путем обеспечения наличия на Счете Заемщика или на счете, указанном Ситибанком для погашения задолженности заемщика перед Ситибанком, суммы (без учета предоставляемого Ситибанком овердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа (пеней) за просрочку каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться Заемщиком в день месяца, в который производилась выдача денежных средств по кредиту путем их зачисления на счет и указанный в графике платежей по кредиту.

Пунктом 3.2.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан своевременно и полностью исполнять обязательства по Кредитному договору.

Ситибанк вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по Кредитному договору в случае нарушения Заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по Кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 3.3.1 Общих условий кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1420 200,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-36).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 191 288,76 рублей, в том числе: 1 125 638,08 рублей - сумма основного долга, 56 945,08 рублей –проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 8 705,60 рублей – штрафы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном полном погашении кредита, но ответчик требования не исполнил (л.д. 17-18).

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и штрафа правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и штрафа определен в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 14 156,44 руб., расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО КБ «Ситибанк» к Лисиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лисиной <данные изъяты> (паспорт №) в пользу АО КБ «Ситибанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 191 288 (один миллион сто девяносто одна тысяча двести восемьдесят восемь) рублей 76 копеек, из которых: 1 125 638,08 рублей - сумма основного долга, 56 945,08 рублей - сумма процентов по кредиту, 8 705,60 рублей - сумма штрафов и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 156 (четырнадцать тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 44 копейки, а всего 1 205 445 (один миллион двести пять тысяч четыреста сорок пять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.М. Зотова