Дело № 2-2-100/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Жарковский 10 октября 2022 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Арсановой О.Л.,
при секретаре Ладыка В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения №8607 кФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 19.06.2019 года выдало ФИО1 кредит в сумме 411 428 рублей на срок 72 месяца под 16,9% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.05.2021 по 07.04.2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 431763 руб.65 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 343568 руб.33 коп., просроченные проценты в сумме 84102 руб.66 коп., неустойка за просроченный основной долг в сумме 1944 руб.50 коп., неустойка за просроченные проценты в сумме 2 148 руб.16 коп.
Истец проситрасторгнуть кредитный договор <***> от 19.06.2019, взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору <***> от 19.06.2019 года за период с 20.05.2021 по 07.04.2022 года включительно в размере 431763 руб.65 коп.и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13517 руб.64 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. В представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
От ответчикаФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно материалам дела, 19 июня 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику на цели личного потребления денежные средства в размере 411428 рублей под 16,9 % годовых на срок 72 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10202 руб.96 коп.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условиях «Потребительского кредита» при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора.
ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек) до заключения договора, получив всю информацию в доступной форме.
Банк свои обязательства по договору <***> от 19 июня 2019 года выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается копией лицевого счета, из которого усматривается движение денежных средств по счету ответчика.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.
Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по внесению обусловленных кредитным договором периодических платежей.
03 марта 2022 года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, нарушением сроков по погашению кредита истцом в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Сведений об исполнении данных требований в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. При этом все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.
Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от 19 июня 2019 года за период с 20.05.2021 по 07.04.2022 года составляет431763 руб.65 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 343568 руб.33 коп, просроченные проценты в сумме 84102 руб.66 коп., неустойка за просроченный основной долг в сумме 1944 руб.50 коп., неустойка за просроченные проценты в сумме 2148 руб.16 коп.
Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Возражений относительно расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно) (п.п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий).
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора № 413292от 19 июня 2019, заключенного с ФИО1, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 16,9 % годовых.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями кредитного договора.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в сумме 1944 руб.50коп.и неустойки за просроченные проценты в сумме 2 148 руб. 16 коп.
Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 кредитного договора <***> от 19 июня 2019 года за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка за просроченный основной долг в сумме 1944 руб.50 коп.и неустойка за просроченные проценты в сумме 2148 руб. 16 коп.является соразмерной сумме основного долга по кредитному договору.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 13517 руб.64 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями № 883802 от 20.12.2021 и № 303668 от 15.04.2022
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 19 июня 2019 года.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2019 года за период с 20.05.2021 по 07.04.2022 года включительно в размере431763 (четыреста тридцать одна тысяча семьсот шестьдесят три) рубля 65 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 343568 (триста сорок три тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 33 коп., просроченные проценты в сумме 84102 (восемьдесят четыре тысячи сто два) рубля66 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 1944 (одна тысяча девятьсот сорок четыре) рубля 50 коп., неустойку за просроченные проценты в сумме 2148 (две тысячи сто сорок восемь) руб.16 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13517(тринадцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 64 коп.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия судом.
Председательствующий О.Л. Арсанова