2-908/2022

11RS 0006-01-2022-001794-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Юхниной О.С.,

при секретаре судебного заседания Салемиевой И.Ю.,

рассмотрев 23 ноября 2022 года г.Усинск Республики Коми в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратились в суд с исковым заявлением, в котором просили взыскать с ФИО1 – предполагаемого наследника должника ФИО, умершей дд.мм.гггг., задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 108236,69 руб., в том числе, 90166,39 руб. – основной долг, 18070,30 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расторгнуть кредитный договор. Указали, что кредитный договор был заключен на сумму 201643,02 руб. сроком на 36 месяцев, под 19,9% годовых. Договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% от просроченного платежа за каждый день просрочки. Наследником наследодателя задолженность по договору не погашена.

Определением судьи Усинского городского суда от дд.мм.гггг. к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО - ФИО2, ФИО2, дд.мм.гггг. года рождения. Определением судьи Усинского городского суда от дд.мм.гггг. к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству ФИО2 было привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетнего ФИО2 – ФИО3 против удовлетворения исковых требований возражал, указал, что задолженность по кредитному договору надлежит взыскать со страховщика. Остальные участвующие в деле лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не приняли, о причинах неявки не сообщили. Истец просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Суд, заслушав объяснения законного представителя несовершеннолетнего ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. между ФИО и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на сумму 201643,02 руб. под 19,9% годовых, сроком на 36 месяцев, на условиях погашения задолженности 23 числа каждого месяца, по 7483,51 руб. Договором также предусмотрена неустойка за нарушение заемщиком сроков погашения кредита в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Из представленной банком выписки по счету следует, что ФИО вносила ежемесячные платежи до дд.мм.гггг., после чего выплаты по кредиту прекратились. На дд.мм.гггг. размер задолженности составил 108245,14 руб.: 90166,39 руб. – основной долг, 18070,30 руб. – просроченные проценты.

дд.мм.гггг. ФИО умерла. В права наследования за умершим заемщиком вступили ответчики ФИО2, ФИО2 (дети), совместно проживавшие с ней на день смерти и обратившиеся с соответствующим заявлением к нотариусу (согласно материалам наследственного дела, свидетельства о праве на наследство на дд.мм.гггг. еще не выданы) В состав наследственного имущества входит квартира по адресу: ..., кадастровой стоимостью ... руб.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ст.1175 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, ответчики ФИО2, ФИО2 несут ответственность по долгам ФИО в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

Поскольку ФИО1 наследником ФИО не является, основания для взыскания с нее долгов последней отсутствуют, в связи с чем, в удовлетворении заявленных к ней исковых требований надлежит отказать.

В соответствии со ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора, дд.мм.гггг. ФИО в банк также было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, в котором она выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении нее договора страхования. Страховая сумма по риску «Смерть» - 201643,02 руб. Выгодоприобретатель – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части – застрахованное лицо либо его наследники.

Согласно сведениям, предоставленным истцом и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1909 (кредитный договор №) с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. Страховая премия уплачена. Наследники должника ранее обращались за страховой выплатой по договору страхования, в чем им было отказано в связи с предоставлением неполного пакета документов.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № от дд.мм.гггг., смерть ФИО наступила вследствие ...

По Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (действующим с дд.мм.гггг.), расширенное страховое покрытие предоставляется клиенту по страховому случаю «Смерть», если ... заболевание у него появилось после написания заявления на участие в программе добровольного страхования.

Запрошенной судом медицинской документацией подтверждается, что ... заболевание было установлено ФИО впервые в дд.мм.гггг.., то есть, после заключения в отношении нее договора страхования.

Поскольку наследником заемщика ФИО2 в своем письменном заявлении в суд, а также законным представителем ФИО2 в судебном заседании было выражено желание по распоряжению средствами страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица путем направления ее на погашение задолженности по кредитному договору, указанной в исковом заявлении, в том числе, по всей сумме процентов за пользование кредитом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании такой задолженности путем взыскания в пользу истца страхового возмещения в указанном в иске размере задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть кредитный договор было направлено ответчице ФИО1 – предполагаемому наследнику должника банком в требовании от дд.мм.гггг..

По мнению суда, допущенные наследниками нарушения являются для банка существенными, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 9364,73 руб. подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере задолженности, начисленной за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО, в сумме 108236 (сто восемь тысяч двести тридцать шесть) рублей 69 копеек, в том числе, 90166 (девяносто тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 39 копеек – основной долг, 18070 (восемнадцать тысяч семьдесят) рублей 30 копеек – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9364 (девять тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 73 копейки, всего в сумме 117601 (сто семнадцать тысяч шестьсот один) рубль 42 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий О.С.Юхнина

Мотивированное решение составлено 30.11.2022

Председательствующий О.С.Юхнина