Решение по делу № 2-1068/2023 от 18.08.2023

Дело № 2-1068/2023

56RS0019-01-2023-001185-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2023 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Клейн Е.В.,

при секретаре судебного заседания Семко В.Л.,

с участием представителя заявителя Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» - ФИО1,

представителя заинтересованного лица - адвоката Белинского С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1068/2023 по заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

установил:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором просило отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. от 16 мая 2023 года, отказав в удовлетворении требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме.

В обоснование заявления указано, что 16 мая 2023 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. принято решение №.

САО «РЕСО-Гарантия» с указанным решением не согласно, считает его нарушающим права и законные интересы Общества по следующим основаниям.

11 ноября 2022 года в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление Дудника А.Н, о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 8 августа 2021 года.

Согласно представленным документам 8 августа 2021 года водитель ФИО2, управляя мотоциклом Honda NC760XDL знаком №, столкнулся с транспортным средством Рено Логан с государственным регистрационным знаком № под управлением ФИО3

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО №.

8 августа 2022 года инспектором по ИАС ОВ ДПС ГИБДД МО МВД г. Вольск Саратовской области в отношении ФИО2 вынесено постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ, в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности.

15 ноября 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» уведомило ФИО2 об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с отсутствием вины в действиях водителя ФИО3

По результатам рассмотрения обращения ФИО2 финансовый уполномоченный необоснованно взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 97 625 руб.

Между тем, поскольку вина ФИО3 в рассматриваемом ДТП не установлена, основания для выплаты страхового возмещения ФИО2 у САО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют.

Определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен ФИО3

В судебном заседании представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» ФИО1 доводы заявления поддержала в полном объеме, полагая, что выплата страхового возмещения возможна только при установлении виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия лица.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражал против требований САО «РЕСО-Гарантия». Пояснил, что в Октябрьский районный суд г. Орска подано исковое заявление к САО «РЕСО-Гарантия»

Представитель заинтересованного лица ФИО2 – адвокат Белинский С.А. возражал против заявления страховой компании, просил в удовлетворении требований отказать. Полагал, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется. Законом «Об ОСАГО» предусмотрена обязанность страховщика выплатить 50% суммы страхового возмещения в случае, если вина участника ДТП однозначно не установлена. Впоследствии при установлении вины страховая компания вправе обратиться в суд с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, в письменном отзыве полагал заявление САО «РЕСО-Гарантия» подлежащим удовлетворению, полагая, что виновным в ДТП является ФИО2

Представитель заинтересованного лица АНО «СОДФУ», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на заявление просил в удовлетворении заявления отказать, пояснив, что по смыслу ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ от 4 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», полномочия по установлению степени вины лиц, участвовавших в ДТП, у Финансового уполномоченного отсутствуют. Сведения и документы, подтверждающие обращение в суд для установления степени вины лиц, участвовавших в ДТП, Финансовому уполномоченному не представлены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав представителей заявителя и заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 августа 2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием мотоцикла Honda NC760XDL знаком №, под управлением ФИО2 и транспортного средства Рено Логан с государственным регистрационным знаком № под управлением ФИО3

В результате ДТП был причинен вред здоровью ФИО2

На момент ДТП гражданская ответственность ФИО3 и ФИО2 была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договорам ОСАГО № и № соответственно.

3 ноября 2022 года ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью, в том числе, в части компенсации утраченного заработка, с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П).

Письмом от 15 ноября 2022 года уведомило ФИО2 об отсутствии оснований для страховой выплаты.

6 марта 2023 года ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе, компенсации утраченного заработка.

Письмом от 16 марта 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» вновь уведомило ФИО2 об отсутствии оснований для выплат.

Не согласившись с решением страховой компании, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. от 16 мая 2023 года № требования ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» удовлетворены частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 97 625 руб. Требования о взыскании неустойки оставлены без рассмотрения.

САО «РЕСО-Гарантия», не согласившись с решением финансового уполномоченного, обратилась в суд с заявлением об отмене указанного решения.

В силу ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО, потерпевшим признается лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Как следует из п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно п. 2 Закона об ОСАГО, страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения обращения ФИО2, финансовым уполномоченным было организовано проведение исследования документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью, в соответствии с порядком расчета суммы страхового возмещения, определенным Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164.

В силу п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Согласно ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 января 2010 года № 1 при причинении вреда жизни или здоровью владельцев источников повышенной опасности в результате их взаимодействия вред возмещается на общих основаниях (статья 1064 ГК РФ), то есть по принципу ответственности за вину.

В соответствии с абз. 4 ст. 22 ФЗ «Об ОСАГО» в случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 если из документов, составленных сотрудниками полиции, следует, что за причиненный вред ответственны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, то в силу прямого указания закона их страховщики производят страховое возмещение в равных долях (абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При несогласии с таким возмещением потерпевший вправе предъявить требование о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать страховое возмещение с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

Таким образом, по смыслу положений абз. 4 ст. 22 Закона об ОСАГО, п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 если из документов полиции невозможно установить вину застрахованного или определить степень вины каждого из водителей, то в таком случае страховщики обязаны производить выплаты в равных долях от размера ущерба.

Освобождение страховщиков от выплаты страхового возмещения в отсутствие решения суда об определении степени вины лиц необоснованно улучшает их положение и не удовлетворяет целям Закона об ОСАГО.

При этом получатель имеет право в судебном порядке потребовать взыскания недостающей? части страхового возмещения. Рассматривая такой спор, суд обязан установить степень вины участников ДТП и взыскать со страховщика выплату с учетом этой степени.

Таким образом, право оспаривания степени вины в ДТП принадлежит получателю страховой выплаты при рассмотрения спора по его иску к страховой компании.

На момент рассмотрения финансовым уполномоченным заявления ФИО2, степень вины участников ДТП не была определена. В настоящее время иск ФИО2 к страховой компании не рассмотрен.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. от 16 мая 2023 года № не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении заявления Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. № от 16 мая 2023 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 25 августа 2023 года.

Судья Клейн Е.В.