УИД 38RS0003-01-2023-000070-56
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Братск 29 сентября 2023 года
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Щербаковой А.В.,
при секретаре Березиковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3169/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец - АО «Банк Русский Стандарт» - обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3, в котором просит взыскать задолженность за период с 12.01.2007 по 13.12.2022 по кредитному договору <***> от 12.01.2007 в размере 138 561,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 971,23 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 12.01.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и облуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 167 000 руб. В своем заявлении ответчик указал, что соглашается и понимает с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия и график платежей, полученных им на руки. Согласно договору, кредит предоставляется ответчику путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл ответчику банковский чет *** и предоставил сумму кредита в размере 167 000 руб., зачислив их на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Срок предоставления кредита 1 461 день, процентная ставка – 11,99 %. В соответствии с договором, задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед банком, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами, при этом каждый такой платеж указывается Банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета ***. 12.06.2008 года Банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 138 561,70 руб. не позднее 12.07.2008, однако требование ответчиком не исполнено. Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по делу судебный приказ был отменен, в связи возражениями ответчика относительно его исполнения.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просит рассматривать гражданское дело в отсутствие представителя Банка.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, просит к заявленным исковым требованиям применить срок исковой давности, в их удовлетворении отказать.
Изучив предмет, основание и доводы иска, доводы заявления ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-225/2022, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как определено положениями ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, судом установлено, что 11.01.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита <***>, сроком на 1 461 дней, до 12.01.2011, под 11,99% годовых с ежемесячным платежом в 6 060,00 руб.
При этом, из содержания иска судом установлена описка в указании истцом даты заключения договора ответчиком – 12.01.2007, поскольку материалами дела достоверно подтверждено, что совершение сделки между сторонами состоялось именно 11.01.2007. При этом, по мнению суда, данная описка не влияет на фактические обстоятельства дела и выводы суда.
В рамках Заявления по кредитному договору <***> от 11.01.2007 Клиент также просил Банк открыть в «Русский Стандарт» банковский счет, а также банковскую карту (Заявление <***>, лист №1,2)
На основании личного заявления ФИО1 от АО «Банк Русский Стандарт» был заключен с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых содержались все существенные условия договора.
Из материалов дела следует, что банк 11.01.2007 открыл ФИО3 счет карты, заключив договор.
Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.
Судом установлено, что при подписании заявления в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ответчик принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Из материалов дела следует и никем не оспаривается, что Банк во исполнение своих обязательств выпустил и направил ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Сведениями, указанными в выписке из лицевого счета по кредитному договору №58444892 от 11.01.2007 на имя ответчика, подтверждается, что указанная карта ответчиком была активирована, с использованием карты совершались расходные операции с кредитными денежными средствами.
В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита Банку, в том числе погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.
При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик принял на себя обязательства, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенных ранее платежей и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).
Как следует из выписки из лицевого счета на имя ответчика, принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от 11.01.2007, ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку оплаты очередных платежей.
Воспользовавшись предусмотренным Условиями договора правом, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку, со сроком оплаты до 12.07.2008.
Как следует из обоснования иска и никем не оспаривается, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика, образовавшаяся с 12.01.2007 по 13.12.2022 по договору <***> от 11.01.2007, составила сумму в размере 138 561,70 руб.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по названному договору о карте, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитной картой, расчет произведен истцом исходя из условий договора. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо не уплату данных сумм по уважительным причинам, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Вместе с тем, разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 5 Условий предоставления и обслуживания кредитов АО «Банк Русский Стандарт», моментов востребования Банком задолженности является момент формирования и направления клиенту Заключительное требование.
В случае направления Банком клиенту заключительного требования, сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов гражданского дела, 12.06.2008, в соответствии с Условиями договора, Банк сформировал и направил ответчику Заключительное требование по кредитному договору <***> от 11.01.2007, согласно которому общая сумма задолженности составила 138 561,70 руб. Дата оплаты - в срок до 12.07.2008.
Таким образом, исходя из анализа вышеприведенных правовых норм и Условий кредитного договора, течение срока исковой давности по взысканию задолженности с ФИО3 по кредитному договору <***> от 11.01.2007, начинается с 12.07.2008 и истекает 12.07.2011.
Вместе с тем, 11.01.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 41Центрального района г.Братска Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2007 в общем размере 138 561,7 руб.
Судебный приказ № 2-225/2022 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2007 был вынесен мировым судьей судебного участка № 41 Центрального района г.Братска Иркутской области 18.01.2022.
Определением мирового судьи судебного участка № 41 Центрального района г.Братска Иркутской области от 14.10.2022 судебный данный приказ был отменен по заявлению ответчика.
Настоящее исковое заявление подано истцом в Братский городской суд Иркутской области 12.01.2023, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда.
Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору <***> от 11.01.2007 на момент подачи истцом заявления о выдачи судебного приказа, а также на момент подачи настоящего иска истек.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ и обоснованности заявления ответчика о его применении, в связи с чем, в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» считает необходимым отказать в полном объеме.
Кроме того, учитывая вышеизложенное, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 971,23 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требованийАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» кФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2007 в размере 138 561,70 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 971,23 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья А.В. Щербакова