Дело № 2-2258/2022

74RS0002-01-2022-009933-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года г.Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д. Белобородовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.12.2018 года, образовавшейся по состоянию на 29.11.2022 года в размере 1464141,41 рублей и об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 1753600 рублей. Также истец просил взыскать с ответчика расходы на оплату отчета в размере 1017,42 рублей, на оплату государственной пошлины в размере 21520,71 рублей.

В основание указано, что 25.12.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей, под 9,65 % годовых на срок 240 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлен договор залога имущества. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 25.12.2018 г. между ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3, ФИО4 от имени которого действует ФИО2 и ФИО1 заключен договору купли –продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44.

25.12.2018 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему выданы денежные средства в размере 1500000 рублей, сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 9,65 % годовых, с обязательством внесения ежемесячных платежей 20 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2 договора №, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки. Установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: ключевой ставки, установленной Центральным банком РФ на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых- если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Согласно п.3 договора №, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44.

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

Между тем, получив кредит в размере 1500000 рублей, заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по расчётам ПАО «Промсвязьбанк» по состоянию на 29.11.2022 года составляет 1464141,41 рублей, из которых: основной долг– 1396235,64 рублей, проценты – 8980,45 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга-56650,74 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов, с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом начиная с 30.11.2022 г. по дату фактического возврата кредита и процентов включительно, исходя из ставки 7,75 % годовых-2274,58 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счёту заёмщика, обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов исполнялись им ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении условий о сроках и размерах установленных договором ежемесячных платежей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст.401 Гражданского кодекса РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст.406 Гражданского кодекса РФ), требования ПАО «Промсвязьбанк» о досрочном возврате выданного кредита подлежит удовлетворению.

Согласно справке № и расчету задолженности по состоянию на 22.02.2023 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 1505411,43 рублей, из которых: 1375216,09 рублей- основной долг, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга-127662,13 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов-2533,21 рублей.

Согласно п. 1 ст. 9.1 «О несостоятельности (банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе ИП был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44, предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течении 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу 01.04.2022 г., срок его действия ограничен 01.10.2022 года.

Согласно п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых они распространяются, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (п. 4 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44).

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст.9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Отказ от моратория вступает в силу со дня опубликования соответствующего заявления и влечен неприменение к отказавшемуся лицу всего комплекса преимуществ и ограничений со дня введения моратория в действие, а не с момента отказа от моратория.

Поскольку сведения об отказе ответчиком от моратория в материалы дела не представлены, суд приходит к выводу о том, что пени не могут быть начислены в период с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г.

Из расчета представленного ответчиком следует, что размер неустойки на 22.02.2023 года за неисполнение обязательства по возврату основного долга составляет 127662,13 рублей. Размер неустойки за период с 22.03.2022 г. по 31.03.2022 г. за 10 дней составит 17,08 рублей ((44,40/26)*10)).

В период действия моратория неустойка была начислена в период с 22.03.2022 г. по 16.04.2022г. в размере 6270,35 рублей, рассчитанная следующим образом: (44,40-17,08)+5,33+39,65+12,09+43,62+10,76+40,50+12,33+28,92+44,46+78,09+9,82+5917,46)).

Таким образом, размер неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга с учетом положений постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года №497 составит 121391,78 рублей, рассчитанные следующим образом:(19,07+31,20+2,70+30,39+17,08+15094,84+75396,72+25023,89+5775,89).

Размер неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов составил 2533,21 рублей. Размер неустойки за период с 22.03.2022 г. по 31.03.2022 г. за 10 дней составит 47,05 рублей (122,33/26)*10)). В период действия моратория неустойка была начислена с 22.03.2022 г. по 16.04.2022 г. в размере 1517,51 рублей (122,33-47,05)+18,62+149,58+42,26+155,75+43,67+168,15+45,23+106,04+151,58+280,49+36,37+244,49.

Размер неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов с учетом положений постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 составит 1015,70 рублей (73,52+130,85+11,91+111,70+16,85+47,05+136,72+18,32+468,78).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 25.12.2018 года по состоянию на 22.02.2023 г. в размере 1497623,57 рублей, из которых: основной долг– 1375216,09 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга-121391,78 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов-1015,70 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом начиная с 23.02.2023 г. по дату фактического возврата кредита и процентов включительно, исходя из ставки 7,75 % годовых, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Системное толкование ст. ст. 330, 809 ГК РФ определяет, что кредитор по денежному обязательству вправе требовать уплаты неустойки или процентов по день фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору по ставке 7,75% годовых, начисленные на сумму основного долга и процентов или их остатка за период с 30.11.2022 по день полного погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Однако, поскольку истец не начисляет ответчику проценты за пользование кредитом и на 22.02.2023 года размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет -0 рублей, неустойка на проценты не может быть начислена, в связи с чем в данной части требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем (п.2 ст.349 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору № от 25.12.2018 года, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44, являются обоснованными и в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры ООО «КГ «ВСК» № от 07.10.2022 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44, по состоянию на 03.10.2022 года составляет 2192000 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, и равняется 1753600 рублей (2192000 х 80 %).

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки - жилого помещения (квартиры) № <адрес>, в <адрес>, суд полагает правильным взять за основу стоимость, установленную Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1753600 рублей.

Спор о стоимости заложенного имущества ответчиком не заявлен.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес затраты за составление отчета об оценке квартиры оплатив 1017,42 рублей. Данные расходы признаются издержками истца, которые были необходимы для рассмотрения настоящего дела, в связи с чем, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Доказательства чрезмерно завышенной и экономически необоснованной суммы расходов на выполнение заключения специалиста ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлены.

Кроме того, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 21520,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 3306 №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 25.12.2018 года по состоянию на 22.02.2023 г. в размере 1497623,57 рублей, из которых: основной долг– 1375216,09 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга-121391,78 рублей, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов-1015,70 рублей, а также расходы по оплате отчета об оценке квартиры в размере 1017,42 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 21520,71 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 74:32:0402001:44, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1753600 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 3306 №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) неустойку, начисленную на сумму основного долга 1375216,09 рублей или ее остатка в размере 7,75 % годовых за период с 23 февраля 2023 года по день полного погашения задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустоек ПАО «Промсвязьбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п А.В. Ус

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья: А.В.Ус

Секретарь: Э.Д. Белобородова

Мотивированное решение составлено 28 февраля 2023 года.