Дело № 2-637/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2023 г. г. Иваново
Ленинский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Уенковой О.Г., при ведении протокола секретарем ФИО2,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иваново гражданское дело
по иску ФИО1 к ООО «ВПК-Капитал», ООО МФК «Мани Мен» о расторжении кредитного договора,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к «ООО ВПК-Капитал» о расторжении кредитного договора. В качестве второго ответчика к участию в деле судом привлечено ООО МФК «Мани Мен».
Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор займа №.
Между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор цессии, согласно которому права требования перешли от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «ВПК-Капитал».
До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок.
В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи и была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у истца возникла задолженность по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в Банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, однако запрашиваемые документы Банком до настоящего времени не предоставлены, чем, по мнению истца, нарушено ее право потребителя на получение полной информации, исключает возможность получения мною информации о своей задолженности, её размере, каким образом она была сформирована, начисленных штрафах, пени и сроках выплат.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с неполучением ответа на вышеуказанное заявление, в адрес Ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым истцом выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке. Данное заявление осталось без ответа.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в Банк было направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате.
Согласно ответа Банка, по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Таким образом, у Банка отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.
Несмотря на очевидную неспособность оплачивать Истцом задолженность по Кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд Ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая вышеуказанный договор, Ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права Истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.
В связи с чем, на основании ст. ст. 819, 309, 310, 450, 451, 453 ГК РФ истец просит суд расторгнуть заключенный между ФИО1 и ответчиком, ООО «ВПК-Капитал» (до переуступки прав требований ООО МФК «Мани Мен», Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представители ответчиков – ООО «ВПК-Капитал», ООО МФК «Мани Мен», уведомленных о месте и времени судебного заседания в установленном законом порядке, в суд не явились.
От представителя ООО МФК «Мани Мен» поступили возражения на иск, в которых данный ответчик просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, указывая следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Общество и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 29 500,00 руб. сроком возврата 31 день. Способ получения займа - перевод денежных средств на банковскую к рту 2202 20** **** 6873, что зафиксировано в пункте 17 прилагаемых Индивидуальных условий потребительского займа. Подтверждение перечисления займа прилагается. Индивидуальные условия и Оферта на заключение займа прилагаются.
Срок возврата займа четырежды продлевался. Оферты на продление срока возврата займа с Индивидуальными условиями прилагаются. Согласие на продление выражено путем простой электронной подписи путем проставления кода, полученного посредством 8М8- сообщения от Кредитора, и отражается в отчете об отправке СМС.
ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору № были уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» на основании Договора № ММ-Ц-22/2-05.22 возмездной уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (договор цессии, выписка из реестра прав (требований), скриншот уведомления об уступке прилагаются).
Истцом не представлено доказательств в обоснование своего довода о наличии существенного изменения обстоятельств, которое могло бы явиться основанием к изменению / расторжению договора займа. Указание Истца на изменение финансового положения не может быть признано существенным изменением обстоятельств, поскольку не обладает признаками внезапности, непредсказуемости.
Лицо, принимающее на себя обязательства, должно действовать в определенной степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиями договора. Истец при подписании договора был ознакомлен с условиями его предоставления, следовательно, был уведомлен о размере процентов, штрафов и согласен с порядком их начисления. Истец ссылается на ухудшение своего материального положения. Между тем, обязательства по займу должны были быть исполнены им еще 12.09.2021.
Все основания изменения и расторжения договора предусмотрены главой 29 ГК РФ. В случае с договором № ни одно из них не имеет места. Ухудшение материального положения должника не является основанием изменения / расторжения договора займа. Пользование денежными средствами является платным.
Подписание Истцом договора займа предполагает его согласие с условиями договора и гарантирует другой стороне - займодавцу его действительность и исполнимость. Все начисления по займу остановлены еще 08.01.2022. Основания для изменения или расторжение договора отсутствуют.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании п. 2, ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено положениями ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4, ст. 451 ГК РФ).
В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ Общество и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 29 500,00 руб. сроком возврата 31 день. Способ получения займа - перевод денежных средств на банковскую к рту 2202 20** **** 6873, что зафиксировано в пункте 17 прилагаемых Индивидуальных условий потребительского займа.
Получение займа сторонами не оспаривалось.
Установлено также, что срок возврата займа четырежды продлевался. Согласие на продление выражено путем простой электронной подписи путем проставления кода, полученного посредством 8М8-сообщения от Кредитора, и отражается в отчете об отправке СМС.
ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору № были уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» на основании Договора № № возмездной уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.
Установлено, что при подписании договора истец была ознакомлена с условиями договора, что подтверждается представленными ответчиком документами, в частности, Индивидуальными условиями потребительского займа, сведениями о перечислении займа, офертой на заключение займа, офертами на продление срока возврата займа, согласием на продление выраженным путем простой электронной подписи путем проставления кода, полученного посредством 8М8- сообщения от Кредитора, и отраженным в отчете об отправке СМС.
Из пояснений представителя ответчика следует, что с целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляет я с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании час и 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомленье с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» и Согласиями и обязательствами Заемщика.
Далее клиент формирует заявку на получение займа, к которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.
По завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г.; ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях».
В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, клиенту было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.
Соответствующий отчет об отправке СМС, содержащий, в т.ч. сведения о коде- подтверждении, направленном в целях заключения договора займа, место отправки СМС всегда г. Москва, подтверждает намерение получения займа.
Как следует из искового заявления, истцом обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом в силу ухудшения финансового положения.
Установлено, что начисления по займу прекращены ДД.ММ.ГГГГ.
Установлено, что ответчиком в расторжении договора займа с истцом истцу было отказано в досудебном порядке ввиду отсутствия, по мнению ответчика, правовых оснований.
Исходя из положений вышеуказанных статей ГК РФ и фактических обстоятельств спора оснований для изменения или расторжения кредитного договора по доводам истца не имеется, так как кредитный договор был заключен сторонами добровольно, при его заключении стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, само по себе изменение материального положения (уменьшение дохода, потеря источника дохода), не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения или расторжения договора.
Принимая на себя долгосрочные обязательства, заемщик принимает и риски, связанные с ухудшением материального положения, что и имело место в рассматриваемом случае, указанные обстоятельства не влекут изменения кредитного договора по указанным Истцом основаниям.
Лицо, требующее изменения или расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.
Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст. 451 ГК РФ связывают возможность расторжения (изменения) договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом, истцом не представлено.
Также изменение или расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего условия договора, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего положения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств. При этом, расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии непогашенных обязательств действующим законодательством не предусмотрено.
При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования ФИО1 к ООО «ВПК-Капитал», ООО МФК «Мани Мен» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Уенкова О.Г.
В окончательной форме решение изготовлено 22 мая 2023 г.