Решение по делу № 2-7885/2023 от 13.09.2023 - о признании рассчитанной величины процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору недействительной, обязании выполнить перерасчет графика ежемесячного платежа по кредитному договору и уменьшении размера ежемесячных платежей, взыскании пени, компенсации морального вреда и штрафа, установлении судом срока выполнения перерасчет графика погашения кредита.

№2-7885/2023

УИД 50RS0013-01-2023-000238-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кузьминой А.В.

При секретаре Лариной О.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 и ФИО2 к АО «Банк ДОМ.РФ» о признании рассчитанной величины процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору недействительной, обязании выполнить перерасчет графика ежемесячного платежа по кредитному договору и уменьшении размера ежемесячных платежей, взыскании пени, компенсации морального вреда и штрафа, установлении судом срока выполнения перерасчет графика погашения кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд к ответчику с требованиями с учетом уточнений, о признании рассчитанной величину процентов АО «Банк ДОМ.РФ» за пользование денежными средствами по кредитному договору №0000-05506/ИКР-22РБ от 27.05.2022 г. на 27.09.2022 г. в размере 53 203,50 руб. за период с 29.08.2022 г. по 27.09.2022 г. недействительной, обязании выполнить перерасчет графика ежемесячного платежа по кредитному договору с учетом направления денежных средств необоснованно удержанных за проценты пользования кредитом за период с 27.05.2022 г. по дату удержания процентов в большем размере путем, уменьшением размера ежемесячных платежей без изменения количества платежей согласно договора, взыскании пени за нарушения установленных сроков по устранению недостатков оказания банковской услуги назначенных с 03.03.2023 г. по 23.03.2023 г. в размере 5 954 758,29 руб., в пользу ФИО1 ? долю пени равной 2 997 379,10 руб., в пользу ФИО2 ? доли пени в размере 2 997 379,10 руб., взыскании морального вреда в размере 50 000 руб. Свои требования мотивировали тем, что 27.05.2022 г. по заявлению ФИО1 и ФИО2 с АО «Банк ДОМ.РФ» в АДРЕС был заключен договор №0000-05506/ИКР-22РБ от 27.05.2022 г. о предоставлении денежной суммы в размере 10 880 000 руб. Согласно условиям предоставления кредита заемщиком в обязательном порядке предоставляется график погашения кредита. Кредит предоставлен под 10,8% годовых на срок 240 мес. до 27.05.2042 г. 08.06.2022 г. в АО «Банк ДОМ.РФ» была предоставлена выписка из ЕГРН о регистрации ипотеки на земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС с К№. Следовательно с 01.07.2022 г. процентная ставка по кредиту составляет 5,8% годовых. График ежемесячных платежей, который был предоставлен при подписании кредитного договора 27.05.2022 г., АО «Банк ДОМ.РФ» должен был пересчитать на процентную ставку 5,8% годовых, но АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил график ежемесячных платежей с процентной ставкой 5,8% только в ноябре 2022 г. в нарушении сроков, установленных в кредитном договоре.

Истцы в судебное заседание не явились, извещены. От ФИО2 имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие(л.д.111).

Представитель истцов по доверенности в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, с учетом уточнений.

Представить ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещены, в представленном в суд письменном отзыве возражали по заявленным требованиям (л.д.45-46).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истцов, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что предусмотрено ст.310 ГК РФ.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 435, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, пунктами 4.1, 6 индивидуальных условий кредитования, суд полагает об отсутствии оснований для перерасчета процентов, поскольку начисление процентов за пользование кредитом начинается с момента его предоставления кредитором, которым в рассматриваемом случае, согласно условиям договора, подписанного между истцами и Банком(л.д.9-12).

В судебном заседании установлено, что 27.05.2022 г. между ФИО1, ФИО2 и АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен кредитный договор №0000-05506/ИКР-22РБ от 27.05.2022 г. о предоставлении денежной суммы в размере 10 880 000 руб. Согласно условиям предоставления кредита заемщиком в обязательном порядке предоставляется график погашения кредита. Кредит предоставлен под 10,8% годовых на срок 240 мес. до 27.05.2042 г. (л.д.9-12).

К кредитному договору имеется график погашения кредита (л.д.21-23).

По состоянию на 05.04.2023 г. у ФИО1 имеется задолженность по кредиту в сумме 10 785 824,57 руб. (л.д.47-48).

При этом, согласно представленного банком расчет, банком применяется ставка 5,8 процентов, начиная с периода 28.06.2022г.-27.07.2022г.(л.д.47-48).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 данного Кодекса).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (пункты 7, 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ).

Согласно п.10 ст.7 Закона № 353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Руководствуясь положениями ст.ст.308, 309, 450 ГК РФ суд полагает, что в действиях Банка отсутствует нарушение прав истцов, процентная ставка применяется правильно, расчет, представленный Банком, является верным и оснований для перерасчета процентов не имеется.

Поскольку в действиях Банка судом не установлено нарушений прав истцов, оснований для взыскания пени, компенсации морального вреда и штрафа, в силу положений ФЗ "« О защите прав потребителей», ст.151, 110 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ, - не имеется.

Таким образом, требования истцов не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт №) к АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) о признании рассчитанной величины процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору №0000-05506/ИКР-22РБ от 27.05.2022г недействительной, обязании выполнить перерасчет графика ежемесячного платежа по указанному кредитному договору и уменьшении размера ежемесячных платежей, взыскании пени, компенсации морального вреда и штрафа, установлении судом срока выполнения перерасчет графика погашения кредита, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2023 года