К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Ашева М.М.,

при секретаре Хан А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнено.

В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному догвору: ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия кредитора в адрес нотариуса ФИО2 с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- просроченный основной долг – <данные изъяты>

- неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>

- неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Просит суд:

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>., в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества, в том числе: - просроченные проценты – <данные изъяты>., - просроченный основной долг – <данные изъяты>., - неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> - неустойка за проченные проценты – <данные изъяты> руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец представитель ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, не явился.

Третье лицо – нотариус Гиагинского нотариального округа ФИО2 , извещенный надлежащим образом, не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> годовых.

Согласно выписке по счету клиента №, ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 35 928,14 руб. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно сведениям Отдела ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС <адрес> исх. ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство серия № № от ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: Российская Федерация, <адрес>.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность у заемщика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и составляет 36 955,72 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 7 211,14 руб.

- просроченный основной долг – 29 279,69 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 185,83 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 279,06 руб.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно открытым сведениям онлайн-Реестра наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно сведениям Отдела ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС <адрес> исх. от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о регистрации брака в отношении ФИО1 , об имеющихся у нее близких родственниках (родители, дети, супруг) отсутствуют.

Для установления наличия/отсутствия наследственного имущества судом были сделаны соответствующие запросы.

Согласно сведениям из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимое имущество в собственности ФИО1 на дату ее смерти ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Согласно ответам Банков на счету ФИО1 на дату ее смерти денежные средства отсутствуют.

Согласно ответу ОСФР по <адрес> исх. от ДД.ММ.ГГГГ, сумма средств пенсионных накоплений по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на лицевом счете ФИО1 составляет 0 руб.

Согласно сведениям ОМВД России по <адрес> (исх. от ДД.ММ.ГГГГ), Гостехнадзора <адрес> (исх. от ДД.ММ.ГГГГ) транспортных средств, зарегистрированных за ФИО1 , не установлено.

Таким образом, наличие наследственного имущества за умершей ФИО1 судом не установлено.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении спорного кредитного договора заёмщик выразила согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья (ключевой информационный документ, заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика»).

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

Из ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п. 1, 2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно разъяснениям п.29 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" ст.961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Согласно представленных ПАО Сбербанк (исх. от ДД.ММ.ГГГГ) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (исх. от ДД.ММ.ГГГГ), по запросу суда сведений следует, что заемщик ФИО1 была подключена к программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» и является застрахованным лицом в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало случай страховым и направило, в том числе в адрес Банка (исх. от ДД.ММ.ГГГГ) уведомление о причитающейся заинтересованным лицам страховой выплате.

ПАО Сбербанк не утрачено право обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, поскольку законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию непредставления наследниками необходимых документов.

Таким образом, при наличии заключенного заемщиком ФИО1 договора страхования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, отсутствия наследников, а также на момент рассмотрения дела сведений о признании заключенного с заемщиком договора страхования недействительным, требования банка о взыскании задолженности по кредиту являются преждевременными, поскольку у банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату на основании заключенного договора страхования связи со смертью заемщика, ввиду чего иск удовлетворению не подлежит.

Поскольку истцу отказано в иске, в силу ст. 98 ГПК РФ, оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины у суда не имеется.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк <данные изъяты>) о взыскании за счет наследственного имущества заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 36 955,72 руб., в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий М.М. Ашев

УИД №

Подлинник находится в материалах гражданского дела №

в Гиагинском районном суде РА