Дело №2-231/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Емельяновой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований истец указал, что 16.07.2021 г. между Акционерного общества «ЦДУ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 4006754008, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее по тексту - Кредит), в размере 30000,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом из расчета

процентной ставки в размере 65% процентов годовых в срок, который при соблюдении Заемщиком условий Договора оканчивался 14 августа 2021 года. В соответствии с общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе

получить дополнительные суммы займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых акцептованных ответчик. 21.01.2019

между ООО «Абсолют Страхование» (далее Страхование) (далее Страховщик) и кредитором (далее страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-000400/18 (далее договор страхования). 16.07.2021 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявление застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 500,00 рублей, которая вычитается из суммы займа. 08.12.2021 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-08/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № 4006754008 от 16.07.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора № 4006754008 от 16.07.2021, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления

потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и в порядке общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в

дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных

ответчиком. Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на

158 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.09.2021 (дата

возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальных условий) по 09.02.2022 (дата расчета задолженности). За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 69000.00 руб. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № 4006754008 от 16.07.2021, образовавшуюся в период с 04.09.2021 по 09.02.2022 в общем размере 69000.00 рубль в том числе: основной долг в размере 35000,00 рублей; проценты за пользование займом в сумме 37309,77 рубль; пени в размере 1690,23 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2270,00 рублей. Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО МКК «Макро», ООО «Абсолют Страхование».

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражая против вынесения

заочного решения.

Истцом представлены письменные пояснения, согласно которым имеющиеся в материалах данного дела индивидуальные условия договора займа № 4006754008 являются дополнительными соглашениями к договору займа № 4006754008 от 16.07.2021 г. 16.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа № 4006754008. В соответствии с Договором Ответчику был предоставлен займ в размере 8 000,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых. 26.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 5 000,00 руб. 27.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 9000,00 рублей. 28.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 2 000,00 руб. 28.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 2 000,00 руб. 29.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 4 000,00 руб. 14.08.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был продлен срок займа до 03.09.2021 г.

Ответчик надлежащим образом, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора в суд не явились, при надлежащем извещении, возражений на иск не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему

выводу.

В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Пунктом 3 ст.2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) предусмотрено такое понятие, как онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением. Доказательством надлежащего исполнения в силу указанной статьи может являться нахождение у должника подлинного долгового документа, подпись кредитора о принятии исполнения на подлинном долговом документе, распиской кредитора в получении исполнения.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее 1025810 - ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. № 151 -ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 3 ст.2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) предусмотрено такое понятие, как онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «О б электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Ф З №63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора займа с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Согласно общих условий, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 16.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа № 4006754008. В соответствии с Договором ответчику был предоставлен займ в размере 8 000,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, начисляемую на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

26.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 5 000,00 руб.

27.07.2021 ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 9000,00 рублей.

28.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 2 000,00 руб.

28.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 2 000,00 руб.

29.07.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 4 000,00 руб.

14.08.2021 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № 4006754008. В соответствии с дополнительным соглашением к Договору Ответчику был продлен срок займа до 03.09.2021 г.

В связи с невыполнением ФИО1 обязательств по погашению займа и уплате процентов за пользование займом у нее образовалась задолженность, размер которой за период с 04.09.2021 09.02.2022 составил 69000,00 руб., в том числе: основной долг в размере 35000,00 рублей; проценты за пользование займом в сумме 37309,77 рубль; пени в размере 1690,23 рублей.

Представленный расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и неустойке, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора.

Начисленная неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору соразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, оснований для ее снижения судом не усматривается.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 16.01.2019 г. между ООО МКК «Монеза» (цедент, ОГРН <***>) и ООО МКК «Монеза» (цессионарий, ОГРН <***>) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого Цедент передал Цессионарию права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, в том числе право требования, возникшее из договора займа №1660653005 от 14.08.2018, заключенного с ответчиком. Впоследствии, 28.03.2019 между ООО МКК «Макро» (цедент, ОГРН <***>, до переименования - ООО МКК «Монеза») и АО «ЦДУ» (цессионарий) по договору №28/03/2019-СМ право требования, возникшее из договора займа №4006754008 от 16.07.2021 перешло к истцу.

Таким образом, после перехода права требования исполнения обязательств по договору займа к АО «ЦДУ» истец вправе в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ требовать погашения образовавшейся задолженности от ФИО1, а потому исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2270 рублей.

Принимая во внимание, что заявленные требования истца удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика ФИО1 полностью.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <...>) в пользу Акционерного общества «ЦДУ» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа №4006754008 от 16.07.2021 в размере 69000 (шестьдесят девять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <...>) в пользу Акционерного общества «ЦДУ» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 (две тысячи двести семьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Голосова