Дело № 2-194/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Демидов 11 сентября 2023 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

при секретаре Кудиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее также Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 08.02.2017 между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты <номер> (далее также кредитный договор) с лимитом задолженности 144000,00 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 Составными частями, заключенного договора, являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия УКБО). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик (заемщик) неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 22.05.2022 его расторг, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик сформировавшуюся по договору задолженность не погасил. На дату направления настоящего иска в суд задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 163968,54 руб., из которых: 142869,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, руб. 19198,42 руб. – просроченные проценты, 1900,89 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. С учетом изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 18.01.2022 по 22.05.2022 включительно в размере 163968,54 руб., из которых: 142869,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, руб. 19198,42 руб. – просроченные проценты, 1900,89 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4479,37 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не вился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на заявленные требования не представил.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.02.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности до 300000 руб., тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ).

Составными частями, заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанное ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия и Общие условия УКБО (л.д.144-145).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

АО «Тинькофф Банк» была выпущена кредитная карта на имя ФИО1 и активирована последним 08.02.2017, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по кредитному договору <номер> (л.д.43).

Фактически единый договор сторонами не составлялся, однако все необходимые условия предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, заполненном и подписанном ФИО1 04.02.2017, Общих условиях, Общих условиях УКБО, Тарифах Банка по тарифному плану 7.27 (рубли РФ), указанному в заявлении-анкете.

В рамках заключенного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора: размер кредита, процентная ставка, сроки погашения, срок возврата кредита, плата за обслуживание карты и иные услуги.

В соответствии с названными документами ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть Банку кредит.

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его погашения указываются в счетах-выписках, которые ежемесячно направлялись ответчику.

Так, согласно Тарифам по кредитным картам (тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ), лимит задолженности – до 300 000 руб.; беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту установлена в 34,9% годовых; плата за обслуживание: основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платёж не более 8 % от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Судом установлено, что Банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем перечисления денежных средств ФИО1, который использовал кредитную карту, совершая по ней денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с частью 5 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Также Общими условиями определено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиенту сообщается при выпуске первой кредитной карты; если такое числе в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца; по усмотрению Банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (пункт 5.7).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.9).

В нарушение требований ст.ст. 309, 819 ГК РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств не выполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору (л.д.43-133).

В этой связи ФИО1 выставлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 22.05.2022 составляет 163968,54 руб., из которых: 142869,23 руб. – кредитная задолженность, 19198,42 руб. – проценты, 1900,89 руб. – иные платы и штрафы (л.д.181).

Однако, задолженность ФИО1 до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> в сумме 163968,54 руб. и соответствующий судебный приказ был вынесен мировым судьей 15.07.2022, однако, впоследствии отменен определением мирового судьи от 02.08.2022 в связи с поступившими возражениями должника (л.д.176).

Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <номер> по состоянию на 11.07.2023 составляет 163968,54 руб., из которых: 142869,23 руб. – основной долг, 19198,42 руб. – проценты, 1900,89 руб. – комиссии и штрафы.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору (кредитной карте), суд находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представил.

При этом в отсутствие со стороны ответчика ФИО1 доказательств явной несоразмерности предъявленной к взысканию суммы штрафа, суд, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, по процентам, учитывая период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа.

Принимая во внимание изложенное, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4479,37 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» <номер>, ОГРН <номер> к ФИО1 ИНН <номер> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 08.02.2017, образовавшуюся за период с 18.01.2022 по 22.05.2022 в общей сумме 163968 (сто шестьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят восемь) руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4479 (четыре тысячи четыреста семьдесят девять) руб. 37 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Цветков