Решение по делу № 2-2343/2022 от 24.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-2343/2022

27RS0006-01-2022-002668-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 24 октября 2022г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Зыковой Н.В.

при секретаре Велицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также банк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 28.08.2018г. банк и ответчик ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № на сумму 648 599,00 руб., в том числе 601 000 – сумма к выдаче, 47599 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 20,00 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается справкой по счету.

Денежные средства в размере 601000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 47599,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком в договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, общих условий, Графика погашения.

По желанию клиента Банк на возмездной основе предоставляет услугу по направлению заемщику на его мобильное устройство электронных сообщения с информацией о поступлении на счет денежных средств, о списании суммы денежных средств в счет погашения задолженности по договору, о полном погашении задолженности (Услуга «SMS-пакет»). Стоимость Услуги устанавливается в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц».

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 279398,09 рублей, что является убытками Банка.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредиту и процентам.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 930790,21 рублей, из которых: сумма основного долга – 609 233,91 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 39 304,93 рубля; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 279398,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2853,28 рубля.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 930790,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12507,90 рублей.

Определением Хабаровского районного суда от 16.09.2022г. к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, также не возражал против вынесения заочного решения, о чем указал в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом судебной повесткой по адресу регистрации, повестка возвращена в суд за истечением срока хранения, что согласно ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ полагается надлежащим извещением лица.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об отложении не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 648599,00 рублей, в том числе: 601000,00 рублей - сумма к выдаче, 47599,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование (п. 1) на срок – 60 календарных месяцев (п.2), с процентной ставкой 20,00 % годовых (п. 4). Согласно п. 6 договора, а также представленного графика платежей ежемесячный платеж установлен в размере 17286,89 руб. до 28 числа каждого месяца. Подпись заемщика означает его согласие с общими условиями договора (п. 14).

Выдача кредита произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной истцом.

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просит заключить ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья на страховую сумму 661 100,00 руб., в котором указывает о согласии с оплатой страховой премии в размере 47 599,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, графиком платежей, подписанными собственноручно ФИО1, заявлением ФИО1 на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия договора содержат распоряжения, согласно которым заемщик просит банк, в том числе: при указании суммы страхового взноса в п. 1.3 Индивидуальных условий - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером Договора) (п. 1.4 распоряжения).

Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не выполняла.

В силу требований п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 разд. I Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту, ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту. Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период (п. 1.2 разд. II).

Статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из представленного суду заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного ФИО1, Банк на возмездной основе предоставляет услугу по направлению заемщику на его мобильное устройство электронных сообщения с информацией о поступлении движении денежных средств - услуга СМС-пакет, где отражена стоимость услуги в размере 99,00 руб. ежемесячно.

Согласно п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с разделом III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом уело» Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основам настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 930 790,21 рублей, из которых: сумма основного долга 609233,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом 39304,93 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 279398,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2853,28 руб.

Расчет задолженности судом проверен, по выводу суда, расчет составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

В силу п. 4 разд. III Общих условий договора Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о полном досрочном возврате кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, направлено истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 930790 руб. 21 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины, сумма которой составляет 12707,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 930 790,21 рублей, из которых: сумма основного долга 609233,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом 39304,93 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 279398,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2853,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 507,90 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края:

ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 31 октября 2022.

Судья Н.В. Зыкова