2-3512/2022

24RS0№-39

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 сентября 2022 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Милуш О.А.,

при секретаре ФИО6,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Феникс» об исключении информации из кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Феникс» об исключении информации из кредитной истории.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Свердловским районным судом <адрес> по гражданскому 2-4946/2019 по иску ООО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Судом мотивирован отказ тем, что уступка прав (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности без письменного согласия заемщика, противоречит требованиям закона и является ничтожной сделкой, в связи с чем, последующие уступки не свидетельствуют о возникновении у нового кредитора права требования от должника кредитной задолженности, а так же в связи с тем, что истцом по требованиям о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, истец в апелляционном порядке решение не обжаловал. В настоящее время ООО «Феникс» от истца требует возврата задолженности, что подтверждается требованием № от ДД.ММ.ГГГГ. В кредитной истории истца в АО «Национальное бюро кредитных историй» отображена информация о задолженности перед ООО «Феникс». На заявление истца поступил ответ, не могут поправить кредитную историю истца, так как ООО «Феникс» подтвердил, что по договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена. До настоящего момента ООО «Феникс» не передало достоверную информацию о том, что суд признал уступку прав требования ничтожной. Считает, что ООО «Феникс» занимается вымогательством, в связи с этим, просит взыскать с ООО «Феникс» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

На основании, вышеизложенного, истец просит обязать ООО «Феникс» отозвать информацию из АО «Национальное бюро кредитных историй» о задолженности ФИО3 (ФИО2) ФИО4 перед ООО «Феникс» по кредитному договору №; взыскать в пользу истца с ООО «Феникс» компенсацию морального вреда 500 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Феникс» генеральный директор ФИО7 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил информационное письмо, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед ООО «Феникс» составляет 90 508, 07 руб.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО8 /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ/ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, внесение в кредитную историю характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися кредиторами п.5 ст.5 п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях». Получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) ч.4 ст.10 ФЗ №. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. В соответствии с ч.5.9 ст.5 ФЗ № в случае передачи источником формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречит нормам ФЗ №, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. В случае необходимости информация не только не должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «НБКИ».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца, исследовав и оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Статья 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 3, 4, 5, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита).

Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательств заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа и др.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно пп. "з" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

При этом, п. 2 ч. 3 указанной нормы определено, что данная информация вносится в отношении обязательства заемщика (поручителя, принципала).

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях", в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, фамилия ФИО3 изменена на фамилию ФИО2 на основании свидетельства о перемене имени серия I-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. под 32,16 % годовых, сроком на 12 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты. Заемщик также по условиям договора разрешил банку получать и передавать о нем кредитную информацию из бюро кредитных историй, о чем собственноручно расписался в договоре (л.д.12-13).

На основании заявления истцу выдан наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредит в размере 30 000 руб. (л.д.19).

Истец должна была возвращать кредит ежемесячно в размере 3 305,25 руб. не позднее 9-го числа каждого месяца, начиная с февраля 2014 года, как следует из графика платежей по кредитному договору № (л.д.16).

Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняла не надлежащим образом, в связи, с чем у нее образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

ООО «Феникс» в адрес истца направлено уведомление о переходе права требования исполнения денежных обязательств по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, новый номер договора №) (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ №ИО КБ «Ренессанс Кредит» в ответ на подтверждение достоверности сведений, переданных в АО «НБКИ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и субъектом кредитной истории ФИО2 (ФИО5, ФИО3) ФИО4, в связи с нарушением субъектом КИ платежной дисциплины права требования уступлены третьему лицу ООО «Феникс». Банк прекратил обслуживание по счету по договору, не является источником формирования кредитной истории по договору. Информация о просроченных платежах по договору № с периодами наличия просроченной задолженности с указанной деятельностью март 2014,апрель 2014, май 2014, июнь 2014, июль 2014-сентябрь 2015, октябрь 2015 – декабрь 2017. В настоящее время перед банком у субъекта КИ задолженность по договору отсутствует, статус договора: «Передан на обслуживание в другую организацию», ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» № от ДД.ММ.ГГГГ направил ответ в Бюро кредитных историй по субъекту кредитной истории ФИО2, между ООО «Феникс» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор об уступке прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №, заключенному с должником ФИО3. На основании полученного запроса АО «НБКИ» ООО «Феникс» инициирован процесс проверки, в ходе проведения которой было установлено, что ООО «Феникс» передал в АО «НБКИ» информацию, соответствующую финансовому состоянию должника. Сумма задолженности по кредитному договору № на момент уступки права (требования) составляла 90508,07 рублей. Так же сообщает, что согласие субъекта на передачу данных в бюро кредитных историй имеется в заявлении-анкете (л.д. 11).

В ответ на обращение истца ООО «Феникс» сообщило, на основании договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с КБ «Ренессанс Банк» (ООО), далее по тексту банк, к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения денежных обязательств истцом, возникших перед Банком в соответствии с кредитным договором №. Данное уведомление является достаточным доказательством перехода прав требования к ООО «Феникс». Размер уступленных банком требований по кредитному договору № составляет 90 508,07 рублей, в том числе основной долг 28 141,33 рублей, проценты 16 995, 60 рублей, штрафы и иные выплаты: 45 371,14 рублей. Текущий размер задолженности по договору № составляет 90 508,07 рублей, что следует из требования о погашении долга (л.д.8), также подтверждено ответом на обращение истца ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 136 рублей 93 копеек, из которых основной долг в размере 28 141 рубль 33 копейки, проценты за непросроченный основной долг в размере 8 171 рубль 59 копеек, проценты за просроченный основной долг в размере 8 824 рублей 01 копейки, штраф в размере 10 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 457 рублей 63 копейки отказано (л.д.22-23), в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также ничтожности договора уступки прав требования на основании которого ООО «Феникс» заявлены права требования к ФИО3

Как следует из кредитной истории истца, имеющейся в материалах дела, перед ООО «Феникс» имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 423 руб. (л.д.24-27).

Согласно заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, АО «НБКИ» предоставило ответ, согласно которому на основании дополнительной проверки, полученных от ООО КБ «Ренессанс Кредит», кредитная история оставлена без изменений относительно кредита на сумму 30 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ. На момент получения заявления кредит отображался со статусом счета «Закрыт - переведен на обслуживание в другую организацию», задолженность отсутствует. На основании полученных от ООО «Феникс» данных, кредитная история была оставлена без изменений относительно кредита на сумму 90 508 руб. от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.5 ст.8 ФЗ № «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если источником формирования подтверждает необходимость внесения изменений в кредитную историю. Если источник формирования кредитной истории подтверждает корректность сведений, хранящихся в кредитной истории, кредитная история остается без изменений. Дополнительно сообщают, что в случае уступки прав требований по кредиту в кредитной истории от первого (первоначального) источника формирования кредитной истории (кредитора), котором был получен кредит, должна отображается информация со статусом «счет закрыт- переведен на обслуживание в другую организацию», в то же время от второго (принявшего эти права) источника (кредитора) должен быть отражен статус кредита в соответствии с фактическим состоянием данных обязательств перед вторым кредитором (например «Активный», либо «Счет закрыт»). То есть фактически по одному и тому же кредиту должно быть представлено 2 записи от разных кредиторов. Данная информация дублирующей не является, так как отражает фактическое состояние кредитных обязательств. Информация в данном случае является достоверной (л.д.10).

Указанную банком задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), образовавшуюся вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по договору, ФИО2 до настоящего времени не оспаривала, условия заключенного кредитного договора в судебном порядке истцом не оспорены, кредитный договор не признан недействительным либо ничтожным. Поскольку ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, у нее образовалась задолженность по указанному договору.

Ответчик направил ответ в Бюро кредитных историй о том, что договор клиента активен, информация, переданная банком и ответчиком, соответствует фактическому платежному поведению заемщика, в связи с чем, основания для корректировки кредитной истории отсутствуют.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований о понуждении ответчика отозвать информацию из АО «Национальное бюро кредитных историй» о задолженности ФИО3 (ФИО2) ФИО4 к ООО «Феникс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку содержащаяся в бюро кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения ею кредитного договора.

В силу статьи 5 (части 3, 6) Закона "О кредитных историях" кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 этого Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном этой статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй в соответствии с этой статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. При этом возможность отзыва кредитной истории субъектом кредитной истории Законом "О кредитных историях" не предусмотрена.

Доводы истца о невозможности предоставления указанной информации ответчиком, в виду недействительности договора цессии и некорректности в указанной связи сведений относительно субъекта предоставления информации (о кредиторе) не свидетельствуют об обоснованности заявленных исковых требований относительно необходимости предоставления в АО НБКИ сведений об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору 11750093618 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку такая задолженность имеется, а предоставление запрашиваемых истцом сведений приведет к формированию не соответствующей действительности кредитной истории, что противоречит принципам формирования кредитной истории.

Вместе с тем, в соответствии со ст. ст. 151, 1099 ГК РФ компенсация морального вреда допускается, когда совершаются действия, посягающие на личные неимущественные права гражданина либо на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. Моральный вред компенсируется также в других случаях, предусмотренных законом.

При рассмотрении настоящего гражданского дела нарушение личных неимущественных прав и других нематериальных благ истца не установлено, предусмотренных законом случаев компенсации морального вреда не выявлено, в указанной связи данные требования истца также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Феникс» об исключении информации из кредитной истории отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд <адрес>.

Судья О.А. Милуш

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Милуш