Решение по делу № 2-2873/2022 от 20.02.2023

Дело №

УИД: 43RS0№-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 г. <адрес>

Феодосийский городской суд Республики Крым в составе: председательствующего судьи Быстряковой Д.С., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13444,21 рублей, а именно: задолженность по основному долгу в размере 13444,21 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 537,77 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее – Заемщик) были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. В соответствии с п 1. Индивидуальных условий, Банк предоставил Заемщику кредит в пределах лимита кредитования – 30000,00 рублей, договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договор (п. 2 Индивидуальных условия), процентная ставка за пользование кредитом составляет 30 годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно п. 20 Индивидуальных условий, Кредит предоставлялся Банком на карточный счет, открытый в Банке на имя ФИО3 для учета операций, совершаемых с использованием Кредитной карты. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования 30000,00 рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Размер обязательного платежа состоит из:

- 5% от суммы Кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца;

- суммы процентов, начисленных за пользование кредитом;

- суммы комиссий согласно Тарифа Банка (при наличии).

При подписании Индивидуальных условий ФИО3 выразил свое согласие с Общими условиями потребительского кредита, предоставленного с использованием электронного средства платежа (карты), действующими на ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 34956,25 рублей, а именно: 34785,39 рублей – задолженность по основному долгу; 170,86 рублей – задолженность по оплате процентов.

После смерти ФИО3 его наследником совершались платежи в счет погашения по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 13444,21 рублей, а именно: 13444,21 рублей – задолженность по основному долгу.

При заключении кредитного договора Банк на основании поданного заявления включил ФИО3 в программу страхования, где Заемщик застраховал жизнь и здоровье. Согласно договора коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплату сообщить Страховщику. РНКБ (ПАО) являясь выгодоприобретателем обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права – путем обращения к страховщику Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит выгодоприобретателю, то есть Банку. Таким образом, Банк обратился в суд с иском к наследникам, то есть выбрал данный способ защиты своего нарушенного права.

Определением Феодосийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело без его участия, в случае неявки ответчиков в судебное заседание представитель просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает в полном обьеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ, содержание которых следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее – Заемщик) были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. В соответствии с п 1. Индивидуальных условий, Банк предоставил Заемщику кредит в пределах лимита кредитования – 30000,00 рублей, договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договор (п. 2 Индивидуальных условия), процентная ставка за пользование кредитом составляет 30 годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно п. 20 Индивидуальных условий, Кредит предоставлялся Банком на карточный счет, открытый в Банке на имя ФИО3 для учета операций, совершаемых с использованием Кредитной карты. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования 30000,00 рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Размер обязательного платежа состоит из:

- суммы процентов, начисленных за пользование кредитом;

- суммы комиссий согласно Тарифа Банка (при наличии).

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, являющейся женой наследодателя, ДД.ММ.ГГГГ подано нотариусу заявление о принятии наследства.

Согласно нотариально удостоверенного Договора пожизненного содержания от ДД.ММ.ГГГГ в собственность ФИО3 передан жилой дом с хозяйственными строениями и сооружениями, расположенный по адресу: <адрес>, 4-й <адрес>.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № указывается, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кроме того, пунктом 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известные суду судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам. До получения полного удовлетворения кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве каждого из солидарных должников (например, основного должника и поручителя) на основании всей суммы задолженности.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказ получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право на возврат всей оставшейся суммы займа.

Стоимость наследственного имущества в виде жилого дома с хозяйственными строениями и сооружениями по адресу: <адрес>, 4-й <адрес>, явно превышает указанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, наследник ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО3 в пользу истца обязательств по Кредитному договору, наличие задолженности в вышеуказанном размере, стоимость наследственного имущества, признание ответчиком исковых требований в полном обьеме, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13444,21 рублей, а именно: задолженность по основному долгу в размере 13444,21 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, соразмерно удовлетворенными исковым требованиям подлежат возмещения расходы по оплате государственной пошлины.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13444,21 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 537,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Феодосийский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Быстрякова Д.С.