Дело №2-1982/2022

57RS0026-01-2022-001740-29

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

14 октября 2022 года г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Лядновой Э.В.,

при секретаре Макаровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указав, что Дата ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в Системе «ВТБ-Онлайн».

Дата между банком и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем присоединения ответчика к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Система «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

Ответчик Дата произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла), и подтвердил (акцептовал) заключение кредитного договора на указанных банком условиях онлайн. В отклике клиента в качестве идентификатора указан номер его паспорта. СМС уведомление с кодом подтверждения согласия на кредит было направлено Дата. Денежные средства были перечислены на счет клиента. Таким образом, стороны заключили кредитный договор Дата №, в соответствие с условиями которого: сумма кредита – 1 164 720 рублей, срок действия кредитного договора - 60 месяцев, процентная ставка за пользование - 11,2 % процентов годовых, размер платежа по кредиту составляет - 25 440,16 рулей, периодичность платежей - ежемесячно.

В рамках указанного кредитного договора банком предоставлен, а должником получен кредит в 1 164 720 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счёту. Условия кредитного договора изложены в согласии на кредит и правилах кредитования. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 164 720 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. При этом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 277 227,88 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 208 471,19 рулей, из которых: 1 070 248,32 рублей - основной долг, 130 583,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 7 639,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от Дата № в общей сумме по состоянию на Дата включительно 1 208 471,19 рублей, из которых: 1 070 248,32 рублей - основной долг, 130 583,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 7 639,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины в сумме 14242 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явилась.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что Дата ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в Системе «ВТБ-Онлайн.

Дата между Банком и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем присоединения ответчика к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ.

В связи с поданным заявлением, клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Система «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с Правилами ДБО, доступ к системе «ВТБ-Онлайн» предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента. Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованием системы «ВТБ-Онлайн»:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам и договорам;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).

Клиенты Банка ВТБ по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) могут заполнить онлайн-заявку на заключении кредитного договора, подписав согласие посредством ПЭП (простой электронной подписью) (SMS-пароль, Passcode). При нажатии на кнопку «Оформить кредит» Клиенту предлагается заполнить онлайн-заявку. В открывшейся форме клиент вводит основные параметры кредита. В случае принятия положительного решения клиенту в ВТБ-Онлайн может быть сформировано предложение оформить кредит онлайн.

Выдача кредита посредством ВТБ-онлайн происходит в следующем порядке.

После выбора клиентом предложения оформить кредит онлайн клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора в ВТБ-Онлайн, с возможностью выгрузки и сохранения кредитной документации в мобильном устройстве клиента:

- индивидуальные условия кредитного договора;

- информационный расчет;

- анкета-Заявление на получение кредита;

- заявление о заранее данном акцепте;

- согласие на взаимодействие с третьими лицами;

- в случае выбора клиентом страховой услуги: страховой полис, заявление на перечисление страховой премии, заявление на перечисление страховой выплаты.

Таким образом, клиент получает шаблоны договора.

В ВТБ-Онлайн также указывается срок действия предложения для оформления кредита наличными на предлагаемых банком условиях (срок действия положительного решения банка составляет 60 дней). Срок для подписания клиентом Индивидуальных условий не может составлять менее 5 (пяти) рабочих дней. Если клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением в ВТБ-Онлайн, он должен ознакомиться с текстом кредитной документации и после этого он может подписать кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписью в соответствии с Правилами ДБО.

Ответчик Дата произвела вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла), и подтвердила (акцептовал) заключение кредитного договора на указанных банком условиях онлайн.

В отклике клиента в качестве идентификатора указан номер ее паспорта. СМС уведомление с кодом подтверждения согласия на кредит было направлено Дата в 18:01.

Денежные средства были перечислены на счет ответчика Дата.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор Дата №, в соответствии с условиями которого, сумма кредита – 1 164 720 рулей, срок действия кредитного договора - 60 месяцев, процентная ставка за пользование - 11,2% процентов годовых, размер платежа по кредиту составляет – 25 440,16 рулей, периодичность платежей - ежемесячно.

В рамках указанного кредитного договора банком предоставлен, а должником получен кредит в 1 164 720 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счёту. Условия кредитного договора изложены в Согласии на кредит и правилах кредитования.

В нарушение договорных обязательств ФИО1 перестала погашать сумму полученного кредита с процентами, установленными соглашением сторон, что усматривается из материалов дела.

Из представленного истцом расчета размер задолженности по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 208 471,19 рублей, из которых: 1 070 248,32 рулей - основной долг; 130 583,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 7 639,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный истцом расчет является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и произведенным ответчиком платежам, отраженным в выписке по счету. Доказательств обратного ответчиком представлено не было.

Доводы ответчика о возможности оплачивать сумму долга минимальными платежами, не имеют правового значения, поскольку могут быть учтены при рассмотрении ходатайства об отсрочке либо рассрочке исполнения решения в случае обращения ответчика с таким ходатайством.

Исходя из положений п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, согласно п.1 ст.88 ГПК РФ.

В связи с изложенным, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в размере 14 242 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от Дата № по состоянию на Дата в общей сумме 1 208 471,19 рублей, из которых: 1 070 248,32 рублей - основной долг; 130 583,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 7 639,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 242 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня получения решения в мотивированной форме, которое будет изготовлено срок до 21.10.2022.

Судья Э.В. Ляднова