УИД 77RS0016-02-2022-018678-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Титовой И.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-500/2023 по иску фио Валерьевича к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен договор банковского счета. Впоследствии истцом был открыт индивидуальный лицевой счет для ведения расчетов по сделкам с финансовыми инструментами и прочим сопутствующим операциям по индивидуальному инвестиционному счет в национальной валюте. Как указал истец, 24.02.2022 он получил от ответчика уведомление, что было достигнуто критическое значение НПР (норматива покрытия риска), что могло повлечь за собой принудительное прекращение продаж акций ответчика на электронных торговых площадках. Впоследствии истцу стало известно, что 24.02.2022 в период с 20:35 до 20:38 ответчик осуществил банковские операции по продаже всех акций истца по минимальным ценам на вечерней сессии биржи. В результате проведенных банковских операций у истца образовалась задолженность перед ответчиком по брокерскому счету по состоянию на 28.02.2022 в размере сумма На дату подачи искового заявления размер задолженности истца перед ответчиком составил сумма Истец полагает, что совершенные ответчиком действия, нарушают указания Центрального Банка Российской Федерации №5636-У от 26.11.2020, поскольку в отсутствие каких-либо распоряжений истца, ответчик самостоятельно продал все акции, что привело к возникновению убытков. Также истец указал, что неправомерное удержание ответчиком его денежных средств является неосновательным обогащением.

Истец и его представитель в судебное заседание явились, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, заявленные исковые требования не признал, просил в иске отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом. При этом брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера. При этом в случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, то брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения способом, предусмотренным настоящим пунктом. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании.

При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Согласно статьям 15, 393 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

В силу указанных положений закона возмещение убытков, в том числе в виде упущенной выгоды, является мерой гражданско-правовой ответственности, применение которой возможно лишь при доказанности правового состава, то есть наличия таких условий как: факт правонарушения со стороны должника, наличие и размер убытков, а также причинно-следственную связь между убытками и действиями должника (пункт 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно п.п. 18, 18.1 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У "О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента", брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки.

В случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня.

В соответствии с п. 19.1 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У, в отношении клиентов, отнесенных брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов со стандартным уровнем риска, брокер должен осуществить закрытие позиций до достижения НПР1 нулевого значения (при положительном значении размера начальной маржи), если достижение большего значения НПР1 не предусмотрено договором о брокерском обслуживании.

В отношении клиентов, отнесенных брокером в соответствии с пунктом 29 настоящего Указания к категории клиентов с повышенным уровнем риска, брокер должен осуществить закрытие позиций указанных клиентов до достижения НПР2 нулевого значения (при положительном значении размера минимальной маржи), если достижение большего значения НПР2 не предусмотрено договором о брокерском обслуживании.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истец путем подачи Заявления на обслуживание на финансовых рынках № 10DMBX от 24.07.2020 присоединился к «Регламенту оказания услуг на финансовых рынках» в порядке ст. 428 ГК РФ.

В Заявлении истец подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, включая тарифы и правила внесения в Регламент изменений и дополнений.

Истец также попросил открыть на балансе Банка необходимые Лицевые счета для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях и в иностранных валютах, и осуществлять обслуживание в соответствии с Регламентом, законодательством Российской федерации, нормативными актами Банка России, а также действующими Правилами торговых систем и обычаями делового оборота рынков.

В заявлении истец также подтвердил, что информирован о принимаемых рисках и осознает необходимость их при принятии инвестиционных решений. С Декларациями о рисках, предусмотренными приложением №14 к Регламенту, ознакомлен. Подтвердил, что до подписания Заявления информирован Банком ВТБ (ПАО) обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте.

Как указал истец, ответчик 24.02.2022 в период времени с 20 час. 35 мин. до 20 час. 38 мин. осуществил банковские операции по продаже всех акций истца по минимальным ценам на вечерней сессиии биржи.

Из ответа Банк ВТБ (ПАО) следует, что 24.02.2022 истцу направлялось уведомление о возможном принудительном закрытии позиций. Данные обстоятельства истцом не оспаривались.

Из объяснений представителя ответчика и представленного им отчета о сделках, операциях и состоянии счетов Клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках, следует, что 24.02.2022 в период с 20:31 по 20:38, в связи с тем, что значение НПР2 (норматив покрытия риска при изменении Стоимости портфеля Клиента) по позиции истца стало меньше нуля (УДС (уровень достаточности средств) снизился до отрицательных значений) Банк в соответствии с требованиями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента заключил сделки по продаже акций Банк ВТБ (ПАО) на ПАО Московская Биржа с целью увеличения значения НПР1(норматив покрытия риска при исполнении поручений Клиента) до величины, установленной подпунктом «А» пункта 29.1 Регламента.

В соответствии с п. 28.6 Регламента, если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС <0) , то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций Клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

Требования настоящего пункта применяются в отношении Клиентов, отнесенных к любой категории, в том числе КОУР.

Требования настоящего пункта не применяются, если к началу закрытия позиций Клиента НПР2 рассчитанный на день Т+х, станет больше нуля, или если размер Минимальной маржи равен нулю.

Закрытие позиций Клиента не на анонимных торгах Основного рынка осуществляется по цене, определяемой в соответствии с Едиными требованиями, в том числе в качестве источника цен и котировок может использоваться информационная система Блумберг (Bloomberg). Условные обозначения котировок, применяемые в указанной информационной системе, установлены в Положении «О порядке работы с непокрытыми позициями клиентов Банка ВТБ (ПАО) в рамках брокерских договоров», введено в действие приказом Банка ВТБ (ПАО) от 28.06.2019 № 1233.15.

Согласно подпункта «А» пункта 29.1 Регламента, если иной порядок не зафиксирован в отдельном соглашении Сторон, содержащем специальную ссылку на Регламент, то одновременно с присоединением к Регламенту Клиент поручает Банку совершать сделки в интересах и за счет Клиента в случае если после совершения Банком в соответствии с Заявками Клиента одной (нескольких) Необеспеченной сделки и/или Специальной сделки РЕПО и/или Специальной сделки валютный СВОП и/или внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или после исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента НПР2 Клиента, рассчитанный на день (Т+х), станет ниже нуля.

В случае, предусмотренном подпунктом “А” настоящего пункта, Клиент настоящим поручает Банку до окончания текущей Торговой сессии (если НПР2 принял значение ниже нуля до наступления Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) / до Ограничительного времени закрытия позиций ближайшего Торгового дня (если обстоятельство, указанное в подпункте «А», наступило после Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) закрыть все или часть открытых Позиций Клиента, т.е. совершить за счет Клиента сделки купли-продажи ценных бумаг и/или иностранной валюты:

- на биржевом рынке таким образом, чтобы в результате закрытия позиций Клиента НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х,) превышал ноль на величину не более 5% от Стоимости портфеля Клиента или на величину не более стоимости 1 лота ценных бумаг, максимального по стоимости из реализованных/приобретенных в целях закрытия позиций, если стоимость 1 лота составляет не менее 5% от Стоимости портфеля Клиента после закрытия позиций;

- на адрес рынок таким образом, чтобы НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х), составил любую положительную величину. Предмет сделки определяется Банком самостоятельно, исходя из приоритета, устанавливаемого работником Банка в процессе частичного закрытия открытых Позиций Клиента, – в том числе, в случае закрытия на биржевом рынке с одновременной сменой Места учета по инициативе Банка.

Данный порядок закрытия позиций применяется в отношении всех категорий Клиентов.

Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать Площадку заключения сделок (на биржевом рынке или на адрес рынке) в случае, предусмотренном подпунктом “А” для закрытия всех или части открытых Позиций Клиента, в том числе и за счет сделок, по которым не прошли расчеты. В этом случае Клиент оплачивает комиссию за Специальные сделки РЕПО, а также возмещает все расходы по переводу ценных бумаг между Площадкам, Местами учета, а также комиссии, штрафы, пенни и другие расходы, выставляемые Банку контрагентами, сторонними депозитариями, международными клиринговыми системами.

Пунктом 28.5 Регламента предусмотрено, что при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0<УДС<1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций (отрицательное значение Плановой позиции Клиента), внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки.

Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

В п. 27.1.1 Регламента указано, что одновременно с присоединением к Регламенту Клиент настоящим поручает Банку (дает Банку Длящееся поручение по форме Приложения 5з к Регламенту) совершать Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 адрес и получает возможность совершать Необеспеченные сделки (с открытием Непокрытых позиций по основному субсчету). Банк приступает к исполнению Длящегося поручения (заключает Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой для переноса Непокрытых позиций Клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 Регламента. Условия вышеперечисленных сделок на основании указанного в настоящем пункте Длящегося поручения определяются в соответствии с п. 27 Регламента.

Согласно п. 27.11 Регламента, при заключении Специальной сделки РЕПО и/или Специальной сделки валютный СВОП и/или внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты предмет сделки определяется Банком самостоятельно, исходя из параметров текущей ликвидности ценных бумаг и иностранной валюты.

В п. 29.2 Регламента указано, что во всех случаях Банк совершает сделки, предусмотренные настоящим разделом, таким образом, как если бы получил от Клиента Рыночную (или Лимитированную, если это предусмотрено Регламентом) Заявку при наличии текущей рыночной цены на Площадке, за счет Позиции которой должны быть произведены расчеты по сделкам.

Суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что поскольку у истца возникла непокрытая позиция, при этом дополнительное гарантийное обеспечение истцом предоставлено не было, тогда как обязанность контролировать состояние своих портфелей и инвестиционного счета возложена именно на истца, действия ответчика по продаже акций произведены в соответствии с действующим законодательством и условиями Регламента.

Довод истца, что действия ответчика нарушают положения п. 9 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У, а также не соответствуют информации, размещенной на сайте ответчика, не может быть принят судом во внимание, поскольку данные положения распространяется на урегулирование сделок, совершенных в рядовой ситуации, а не при принудительном закрытии позиций клиента.

Доводы истца, что ответчик совершил сделки по минимальным ценам на вечерней сессии биржи, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данное обстоятельство, если оно и было, укладывается в рамки рисков, которым инвестор подвергается при совершении операций на финансовых рисках, и не связано с злоупотреблением со стороны брокера. Кроме того, Указанием Банка России от 26.11.2020 N 5636-У не предусмотрено до какого времени брокер обязан урегулировать позицию (устранить нарушения гарантийного обеспечения).

Также судом не установлено неосновательное обогащение ответчика за счет истца.

Таким образом, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика денежных средств.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования являются производными от первоначальных требований о взыскании денежных средств, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании положений ст. 98 ГК РФ, суд отказывает истцу и во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

При изложенных обстоятельствах, суд отказывает истцу в удовлетворении иска полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

фио Валерьевичу в удовлетворении иска к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

СудьяТитова И.В.

Мотивированное решение составлено 30 мая 2023 года