Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2023 года

Дело № 2-1765/2023.

УИД 66RS0005-01-2023-000434-98.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Нуркеновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указало, что между АО «Газпромбанк» (ранее ОАО «Газпромбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 600 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов 9,2 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № ******. Исполнение обязательств по договору ответчиком обеспечено ипотекой в силу закона указанной квартиры. Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил, вместе с тем заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производит. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 786 087 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 130 руб. 44 коп., обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № ******, установив её начальную продажную стоимость в размере 2 683 660 руб. Кроме того, просит продолжить начисление процентов за пользование займом по ставке 9,2% годовых и пени за просрочку возврата кредита и процентов по ставке 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд при согласии представителя истца находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым АО «Газпромбанк» обязалось предоставить заемщику кредит в сумме 2 600 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом из ставки 9,2% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № ******, а заемщик ФИО1 обязался осуществить возврат займа, уплатить начисленные проценты (п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4.1 кредитного договора)

Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении с п. 2 ст. 819 того же Кодекса предусмотрена обязанность заемщика вернуть полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок и порядке, определенные договором.

Разделом 3.12 кредитного договора, п. 2.7 общих условий кредитного договора установлено, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 849 руб.

Положениями п. 6.2 общих условий кредитного договора, являющегося приложением к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 0,01 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности и не оспаривается ответчиком, обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по возврату долга, уплате процентов за пользование кредитом неоднократно производятся с нарушением сроков и сумм, установленных договором.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с чем находит требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспариваются.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 786 087 руб. 10 коп., в том числе основной долг – 1 682 342 руб., проценты за пользование кредитом – 75 229 руб. 57 коп., проценты на просроченный основной долг - 28 515 руб. 53 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1, 2 ст. 334.1 того же Кодекса залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила данного Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 3 того же Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3.4.1, 3.5.1, 3.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью 73, 3 кв. м., стоимостью 3 400 000 руб.

Предмет залога на праве собственности принадлежит ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 09.03.2022 № КУВИ-001/2023-58021983.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 6.3 общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из изложенного, в отсутствие возражений со стороны ответчиков суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из его рыночной стоимости на дату рассмотрения дела, указанной в отчете об оценке № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», в сумме: 3 354 575*80% = 2 683 660 руб.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в течение продолжительного времени, размер просроченной задолженности, а также принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка разрешения спора в данной части, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора, в связи с чем требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным и подлежит удовлетворению.

Также банк просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке в размере 9,2 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку возврата кредита и процентов по ставке 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату её полного погашения включительно.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

С учетом изложенного, поскольку доказательств возврата суммы основного долга на момент вынесения решения ответчиком не представлено, суд находит требования истца о продолжении взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 9,2% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени, начисляемой на остаток долга и процентов, за каждый календарный день просрочки до даты полного погашения задолженности правомерным и подлежащим удовлетворению.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 130 руб. 44 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор КР-184926 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН № ******) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 786 087 руб. 10 коп., из которых основной долг – 1 682 342 руб., проценты за пользование кредитом – 75 229 руб. 57 коп., проценты на просроченный основной долг - 28 515 руб. 53 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 130 руб. 44 коп., всего 1 809 217 руб. 54 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пр-<адрес> <адрес>, кадастровый № ******, установив её начальную продажную стоимость в размере 2 683 660 руб. путем продажи имущества с публичных торгов.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН № ******) проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 9,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН № ******) пени по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, начисленные на сумму фактического остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Сухнева