Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 6 254 руб. 68 коп. за период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ******, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом. В п. 4.1 договора определен срок действия договора, договор страхования вступает в силу в 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В п. 4.1.2. договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 7 609 руб. 87 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхования ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Кроме того, истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов были удовлетворены. Расторгнут договор страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2. С ФИО2 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» взыскана задолженность по оплате страховой премии в размере 6 880 руб. 15 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с последующим перерасчетом с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления в законную силу заочного решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представителем истца ФИО4 суду направлено уточнение исковых требований, в соответствии с которым истец просит расторгнуть договор страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 12 780 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Кроме того, не смотря на отмену заочного решения суда по заявлению ответчика, возражений на исковое заявление, контррасчета, дополнительных доказательств по делу ФИО2 суду также не представил.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (в настоящее время – АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования № ****** IS 2449/S при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) (л.д. 8-13), согласно п. 2.1 которого предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с: причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру. В соответствии с п. 1.1.7 договора «застрахованный» означает страхователя. В соответствии с п. 1.1.8 договора «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: <адрес>, корпус 3, <адрес>. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ договора «кредитный договор» означает кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора страхования установлен следующим образом: договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1 договора). В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться в даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1.2 договора).

Пунктом 5.3.4 договора предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.1 договора по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры. По страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры. На дату заключения договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 2 703 027 руб. 93 коп., по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения - 2 703 027 руб. 93 коп., по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности - 2 703 027 руб. 93 коп. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п. 6.3 договора). Размер страхового тарифа составляет: по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованного: 1, 2 годы – 0,18%, 3, 4, 5 годы – 0,19%, 6, 7 годы – 0,21%, 8 год – 0,22%, 9 год – 0,23%, 10 год – 0,24%, 11 год – 0,27%, 12 год – 0,32%, 13 год – 0,36%, 14 год – 0,41%, 15 год – 0,50%, 16 год – 0,58%, 17 год – 0,68%, 18 год – 0,78%; 0,11% - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры; 0,19% - по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (п. 6.4 договора). В соответствии с условиями договора страховая премия за первый год страхования в размере 12 974 руб. 53 коп. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п. 6.5 договора). При предоставлении страхователем информации, указанной в п. 6.1 договора, страховщик в течение 5 рабочих дней производит расчет страховой премии на предстоящий год страхования и направляет счет страхователю (п. 6.6 договора).

Из доводов иска, а также акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования (л.д. 7) следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2.2 договора страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение с предложением в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность по договору страхования, а также направило соглашение о прекращении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса (л.д. 16, 17, 18).Таким образом, страховщик сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако оплата ФИО2 не произведена, в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения АО «СОГАЗ» в суд с настоящими исковыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз. 2 п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорный договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания п. 7.4 договора страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что действие договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение банка об отсутствии у заемщика задолженности по кредитному договору.

Согласно полученному из Банка ВТБ (ПАО) ответу на судебный запрос, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2, является действующим, по кредитному договору имеется задолженность.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно, договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего ФИО2 соответствующее предложение (письмо-сопровождение).

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованием о расторжении договора страхования, соответственно, таковое подлежит удовлетворению.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не был расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 12 780 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Расчет страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, соответствует условиям договора страхования и не оспорен ответчиком.

При этом истец сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке, то есть до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: № ******) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН: № ******) задолженность по оплате страховой премии в размере 12 780 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с последующим перерасчетом с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Л.В. Лукичева