УИД 37RS0020-01-2023-001509-04
Дело № 2–1274/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ивановская область, г. Тейково 20 ноября 2023 года
Тейковский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Архиповой А.Р.,
при секретареШиловой Н.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании 20 ноября 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что 21 августа 2018 г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее - ПАО АКБ «Связь-Банк»), ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчикам денежные средства в размере 2995925,00 рублей сроком на 293 месяца под 10,2 % годовых для оплаты по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома, на основании которого приобретаются права получения квартиры. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2 № в ПАО АКБ «Связь-Банк», что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели права требования по договору № 6-2-139Р участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиками и ООО «Акваспорт», зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 6 сентября 2018 г., на передачу квартиры №139 в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, вблизи <адрес>, после завершения ее строительства.
19 августа 2019 г. в ЕГРН зарегистрировано право собственности Ответчиков на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, городское поселение <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Одновременно с государственной регистрацией права собственности, на основании ст. 20 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» (номер регистрации №), в подтверждение чего ПАО АКБ «Связь-Банк» была получена закладная.
1 мая 2020 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись №. Таким образом, с 1 мая 2020 г. все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк».
В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты. Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4.2 Кредитного договора.
При нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в соответствии с п. 5.4.10 Кредитного договора и п. 3 приложения № 2 к Кредитному договору Ответчики обязаны уплатить Банку неустойку в размере 0,02 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
Начиная с октября 2022 г. Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.
Со стороны Банка в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 8 сентября 2023 г. задолженность по Кредитному договору Ответчиков перед Банком составляет 3292592,04 руб., в том числе: 2864684,72 руб. - основной долг по кредиту, 129706,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 169714,90 руб. -проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; 120977,48 руб. -неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 7508,16 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов.
В целях определения стоимости объекта недвижимости, находящегося в залоге, банк обратился к независимому оценщику – ООО «Оценочная компания «Юрдис», согласно отчету № 000-02157-22/45 от 3 марта 2023 г. об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) общей площадью 55,3 кв.м., расположенного на 5 этаже по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 7229000,00 рублей.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит суд взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2018 г., на дату 8 сентября 2023 г. в размере 3292 592,04 руб., в том числе в том числе: 2864684,72 руб. - основной долг по кредиту, 129706,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 169714,90 руб. -проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; 120977,48 руб. -неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 7508,16 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов.
Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку, начисляемую по условиям кредитного договора № от 21 августа 2018 г. на сумму основного долга и процентов (с учетом ее уменьшения в случае погашения) за каждый календарный день просрочки с 9 сентября 2023 г. до даты фактического погашения.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> установив начальную продажную цену в размере 5783200,00 руб.
Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30663,00 руб., расходы на оплату услуг по оценке предмета залога в размере 5500,00 рублей.
Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» – ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить.
Ответчики: ФИО2 и ФИО3, извещались судом по всем известным адресам, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметками «по истечении срока хранения».
Учитывая отсутствие возражений представителя истца и положения ст.ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 21 августа 2018 года между ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере в размере 2995925,00 рублей под 10,2 % годовых сроком на 293 месяца (л.д. 30-41).
Кредит предоставлен для оплаты по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома, на основании которого приобретаются права получения квартиры.
21 августа 2018 года между ФИО2, ФИО3 и ООО «Акваспорт» заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>Р, зарегистрированный в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, на передачу <адрес> жилом доме по строительному адресу: <адрес>, вблизи <адрес>, после завершения ее строительства (л.д.42-46).
ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН зарегистрировано право собственности Ответчиков на квартиру с кадастровым номером 50:16:0601079:574, расположенную по адресу: <адрес>, Ногинский муниципальный район, городское поселение Старая Купавна, <адрес>, <адрес> <адрес>.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2 № в ПАО АКБ «Связь-Банк», что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.22-24).
В целях надлежащего обеспечения обязательств сторонами 19 августа 2019 года составлена закладная, по условиям которой ответчики являются залогодателями, а банк залогодержателем объекта залога – квартиры, приобретаемой на средства кредитного договора № от 21 августа 2021 года (л.д.47-53).
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчики своевременно и в полном объеме платежи банку в соответствии с графиком не производили, начиная с октября 2022 года, ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней.
Доказательств обратному, в том числе и погашению кредита в полном объеме, ответчиками в материалы дела не представлено.
Дважды банком в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которые оставлены без исполнения (л.д.38-41).
Положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из имеющейся в деле совокупности доказательств следует, что ФИО2 и ФИО3 существенно нарушили условия кредитного договора, поскольку неоднократно нарушали срок оплаты сумм основного долга и процентов, на что вправе был рассчитывать банк при заключении кредитного договора и что влечет для него убытки.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены общие положения о возврате займов и кредитов, порядке начисления штрафных санкций за просрочку в исполнении данного вида обязательств. Анализируя вышеперечисленные обстоятельства применительно к названным нормам права, суд приходит к выводу об обоснованности требования, заявленного ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчиками доказательств отсутствия просрочки в исполнении кредитного обязательств не представлено.
Суду банком представлен расчет задолженности по состоянию на 08 сентября 2023 года, из которого следует, что общая сумма долга составляет 3292 592,04 руб., и включает в себя: 2864684,72 руб. - основной долг по кредиту, 129706,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 169714,90 руб.- проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; 120977,48 руб.- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 7508,16 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов (л.д. 20-21).
Данный расчет судом признается арифметически правильным, основанным на условиях кредитного договора и принимается как доказательство по делу, учитывая также то, что контррасчета суду не представлено и возражений относительно правильности начислений не высказано.
Из условий кредитного договора и выписок из ЕГРН, имеющихся в деле, судом бесспорно установлено, что объект недвижимости (квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>), принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3, находится в залоге (ипотеке) (л.д.120-123).
В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч. 2).
В соответствии со ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает залогодержателю требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе, основной суммы долга, причитающихся процентов за пользование кредитом, а также сумм в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 348 ГК Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке, в настоящем деле не имеется.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на задолженное имущество, суд считает, что оно подлежит удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.
Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нём, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.
Определяя начальную продажную цену, суд исходит из представленного стороной истца отчета № 000-02157-22/45 от 3 марта 2023 г. об оценке рыночной стоимости квартиры общей площадью 55,3 кв.м., расположенного на 5 этаже по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый № (л.д. 55-117), поскольку стороной ответчика мотивированных возражений не высказано и иного отчета не представлено.
Согласно заключению ООО «Оценочная компания «Юрдис», рыночная стоимость оцениваемого имущества (квартиры) составляет 7229000 рублей.
Соответственно, начальная продажная цена указанной квартиры составит: 5783200 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке подлежит взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 30663 рубля и расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере 5500,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 195-199, 233–235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МП № ОВД <адрес> по <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2018 года по состоянию на 08 сентября 2023 года в размере 3 292 592 (три миллиона двести девяносто две тысячи пятьсот девяносто два) рубля 04 копейки (в том числе, сумма основного долга – 2 864 684,72 рубля, проценты за пользование кредитом – 129 706,78 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 169 714,90 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 120 977,48 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов – 7 508,16 рублей), неустойку, начисляемую по условиям кредитного договора № от 21 августа 2018 года на сумму основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки с 09 сентября 2023 года до даты фактического погашения, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 663 (тридцать тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля и по оплате услуг по оценке предмета залога в размере 5 500 (пять тысяч пятьсот) рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером 50:16:0601079:574, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 783 200,00 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Архипова А.Р.
Мотивированное заочное решение суда составлено 27 ноября 2023 года.