РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Усть-Ордынский 10 мая 2023г.
Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Шистеева Ф.С.,
при секретаре Клеофастовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-438/2023 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ :
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.12.2021г. по 26.06.2022г. включительно в сумме <данные изъяты>
В обоснование исковых требований истец указал, что 30.08.2021г. между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности <данные изъяты>.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПКС в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПКС включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
Ответчик при заключении Договора принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 26.06.2022г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность в установленные Договором сроки.
Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>.
АО «Тинькофф Банк» просит суд рассмотреть дело без участия своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия сторон.
Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно Заявлению-Анкете от 30.08.2021г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении с ней Универсальный договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. При этом, ФИО1 указала, что акцептом её оферты являются действия Банка: для Договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет, для Договора расчетной карты/Договора накопительного счета – открытие счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.
Понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0.270 процента годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,967% годовых.
Согласно п.5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В соответствии с п.5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменятся без предварительного уведомления клиента.
В соответствии с п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета. Который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору.
В соответствии с п.8.2 Общих условий при формировании Заключительного счету Банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, содержащую в себе сведения об операциях с использованием кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по внесению Минимального ежемесячного платежа. Штраф за первый неоплаченный минимальный платеж был начислен ответчику 16.11.2021г., 27.12.2021г, 27.01.2022г., 27.02.2022г., 27.03.2022г., 27.04.2022г.
В связи с допущенными систематическими нарушениями ФИО1 сроков оплаты задолженности Банком был сформирован заключительный счет выписка, в которой указана сумма задолженности на 10.04.2023г. 73 <данные изъяты>
В соответствии со ст.434 ГК РФ – договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной и т.д. связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от сторон по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Если иное не предусмотрено законом, или иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договор был заключен путем принятия акцепта оферты клиента, что свидетельствует о соблюдении простой письменной формы.
В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ – офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
ФИО1 направив в банк заявление, обратилась к нему с предложением о заключении договора о предоставлении карты. В указанном заявлении она выразила согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, предусмотренными Условиями и Тарифами, указав, что понимает их и полностью согласна с ними.
Банк, приняв оферту, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которая, впоследствии была активирована ответчиком для дальнейшего её использования.
Обсуждая заявленные требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Согласно ст.808 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Суд находит установленным, что ответчиком были нарушены принятые на себя обязательства по Договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем, банком ей был направлен заключительный счет-выписка, согласно которому ФИО1 была обязана погасить задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> в течение 30 дней. Однако в указанный срок обязательства ответчиком исполнены не были. Указанное следует из представленных истцом суду доказательств – заключительного счет выписки и расчету задолженности, получение которой ответчиком не оспаривалось.
Расчетом задолженности, в котором отражены все расходные операции, поступления, проценты, штрафы подтверждается обоснованность заявленных к взысканию сумм.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и сумма понесенных истцом судебных расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> оплаченных Банком при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.12.2021г. по 26.06.2022г. включительно в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.
Судья Ф.С. Шистеев