Решение по делу № 2-730/2025 от 04.03.2025

№ 2-730/2025

УИД № 26RS0012-01-2024-003434-85

Решение

Именем Российской Федерации

"04" марта 2025 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований истец указал, что 31.08.2023 г. ООО МФК "Саммит" и ФИО1, заключили Договор потребительского займа <***> 83 6 2308311048 (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 52 000 руб. сроком на 84 календарных дня, в соответствии с процентной ставкой, установленной п. 4 Индивидуальных условий, срок возврата займа - 23.11.2023 г.

01.04.2024 г. между ООО МФК "Саммит" и АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ»), в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №САМ-ЦДУ-01-04/24, на основании которого права требования по Договору займа №051 83 6 2308311048 от 31.08.2023 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа <***> 83 6 2308311048, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).

В соответствии с главой 6 Общих условий в случае невозможности погашения Заемщиком займа в срок, установленный Договором, по взаимному согласию сторон может быть осуществлена реструктуризация задолженности по Договору займа.

Согласно Общим условиям потенциальный Клиент, имеющий намерение получить Заём, подает Кредитору Анкету-заявку с использованием официального сайта Кредитора, в офисах обслуживания Кредитора или через сотрудника call-центра по контактному номеру телефона Кредитора.

Анкета-заявка Заемщика содержит сумму и срок займа, анкетные данные Заемщика, а также, согласие на обработку персональных данных, согласие на получение и передачу кредитной истории Заемщика в бюро кредитных историй. В составе Анкеты-заявки Кредитор устанавливает набор таких персональных данных Заемщика, которые в совокупности не могут быть известны третьим лицам и заявлены ими вместо Заемщика, что позволяет достоверно и объективно установить, что Анкета-заявка, поступившая Кредитору, исходит от Заемщика и подписана/направлена собственноручно Заемщиком.

Для получения Займа Заемщик должен ознакомиться и выразить своё согласие со следующими документами: Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских займов, Информацией об условиях предоставления потребительских займов, Тарифами Кредитора, Согласием на обработку персональных данных.

При совершении Заемщиком любого из следующих конклюдентных действий, в том числе: регистрация на Официальном сайте Кредитора Личного кабинета Пользователя, подача Заёмщиков заявления о предоставлении займа с целью получения услуг от Кредитором, Заёмщик акцептует условия публичного договора-оферты по предоставлению услуг посредством дистанционных (цифровых) каналов. В соответствии с условиями, указанного договора-оферты в процессе обмена электронными документами, в том числе для подписала заявлений и договоров потребительского займа, сторонами предусмотрено использование аналога собственноручной подписи.

Заполнение Анкеты-заявки Заемщиком, признается Сторонами как факт подписания Заемщиком оферты на заключение договора потребительского займа, при этом, Заемщик может подписать указанную Анкету-заявку аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

После рассмотрения полученной от Заемщика надлежащим образом оформленной Анкеты-заявки и принятия положительного решения о заключении Договора потребительского займа, Кредитор размещает в личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора займа.

Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий Договора займа при помощи аналога собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством СМС-сообщения на его мобильный телефонный номер, указанный в Анкете-заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

При оформлении Анкеты-заявки Заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты.

Согласно Общим условиям займ предоставляется единовременно, либо траншами по Заявлению Заемщика, путем выдачи денежных средств через Кассу Кредитора; путем непосредственной доставки денежных средств лично Заемщику по адресу его местонахождения или путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет Заемщика.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 199 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 15.09.2023 г. (дата возникновения просрочки) по 01.04.2024 г. (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Расчет задолженности по Договору потребительского займа/расчет требований – 119 600 руб.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 города Ессентуки Ставропольского края был выдан судебный приказ № 2-1426-09-432/2024. Определением от 05.06.2024 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму задолженности по Договору займа №051 83 6 2308311048 от 31.08.2023 г., за период с 15.09.2023 г. по 01.04.2024 г. (199 календарных дней) - 119 600,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 592,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 174,00 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 116,40 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 57,60 руб.

Заочным решением Ессентукского городского суда от 14.08.2024 года удовлетворены исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением суда от 07.02.2025 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца – АО ПКО «ЦДУ» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, 31.08.2023 г. ООО МФК "Саммит" и ФИО1 заключили Договор потребительского займа <***> 83 6 2308311048, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 52 000 руб. сроком на 84 календарных дня, в соответствии с процентной ставкой, установленной п. 4 Индивидуальных условий, срок возврата займа - 23.11.2023 г.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

Следовательно, права требования по договору микрозайма перешли в полном объеме к истцу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию за период с 15.09.2023 г. по 01.04.2024 г. за ответчиком числится задолженность 119 600 рублей, в том числе: сумма основного долга – 52 000 руб., сумма процентов – 67 600 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 0 руб.

В соответствии с п. 4 договора займа №051 83 6 2308311048 от 31.08.2023 года процентная ставка в процентах годовых за период пользования займа составляет: с 1 дня по 14 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%; с 15 дня по 28 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%; с 29 дня по 42 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%; с 43 дня по 56 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%; с 57 дня по 70 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%; с 71 дня по 84 день ставка за период пользования займом равна – 292,000%.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма основного долга составляет 52 000 рублей, проценты по договору - 67 600 рублей.

Размер задолженности выполнен арифметически верно, а при таких обстоятельствах, суд принимает указанный истцом расчет задолженности за основу.

Кроме того, ответчиком не представлен самостоятельный расчет.

Согласно п. 12 Договора, в случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,054 % от суммы непогашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Согласно п. 24 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае размер потребительского кредита (займа) по договору составляет 52 000 руб., следовательно 130% от указанной суммы составляют 67 600 рублей.

Следовательно, предельный размер взыскиваемых сумм процентов и неустойки не превышает размер, установленный ч.24 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обсуждая заявление ответчика о снижении пени в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку из представленного истцом расчета следует, что заявленная к взысканию задолженность состоит из суммы основного долга и процентов по договору займа. Начисление неустойки (пени, штрафов) истцом не производилось.

А при таких обстоятельствах, требования о взыскании суммы основного долга и процентов по договору подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с этим взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме в сумме 3 592 руб.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз.8 ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, связанных с рассмотрением настоящего дела. Несение почтовых расходов в сумме 174 руб. подтверждено материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ ***** выдан <дата> <адрес>, в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по кредитному договору <***> 83 6 2308311048 от 31.08.2023 года за период с 15.09.2023 года по 01.04.2024 года в сумме 119 600 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 592 руб.; почтовые расходы в размере 174 руб., а всего 123 366 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 года.

Председательствующий Е.В. Иванова