Дело № 2-375/2023

УИД 42RS0015-01-2022-003593-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 ...7, ФИО2 ...8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 22.11.2022 в размере 514 803,32 руб., числе: просроченные проценты - 88 196,24 руб., просроченный основной долг - 426 607,08 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 348,03 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ...1 в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ... по эмиссионному контракту ... от ... с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях под 23,9 % годовых. Ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями договора ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 14.02.2022 по 22.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 514 803,32 руб.

03.01.2022 ...1 умер. ФИО1 является его предполагаемым наследником.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления общество просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5 на обороте).

Определением суда от 30.12.2022 г. по данному делу в качестве соответчика привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти ...1

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, конверт вернулся по истечении срока хранения (л.д. 130-132).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако, последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчиков, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ...1 на основании его заявления ... от ... ПАО Сбербанк была выдана кредитная карта ... с разрешенным лимитом кредита 43 000 рублей под 23,9 % годовых, что подтверждается соответствующим заявлением и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (л.д. 16, 17-21).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открыл ...1 банковский счет ....

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее – Условия), указанные Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной для проведения операций по счету карты.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 28.06.2019 между истцом и ...1 в офертно-акцептной форме был заключен договор возобновляемой кредитной линии на указанных условиях.

Условия договора возобновляемой кредитной линии истцом были выполнены в срок и в полном объеме.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (л.д. 17).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга банком были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий размер неустойки определен 36 % годовых (л.д. 19).

Согласно выписке по счету кредитной карты и расчету задолженности платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на ... задолженность по счету ... кредитной карты ... ...1 составляет 514 803,32 руб., которая состоит из просроченного основного долга – 426 607,08 руб., просроченных процентов – 88 196,24 руб. (л.д. 8, 9-13).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

... ...1, ... года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии (л.д. 91).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственному делу ... от 07.04.2022, заведенного нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ...6, в связи со смертью ...1, умершего ..., после его смерти с заявлением о принятии наследства обратились его жена ФИО2 ...10, ... г.р., и дочь ФИО1 ...9, ... г.р. (л.д. 92, 93).

Согласно выданных свидетельств о праве на наследство по завещанию ФИО1 приняла наследство после смерти ...1 в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 1 426 615,84 руб., а также квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 1 490 875,80 руб., всего на общую сумму 2 917 491,64 руб.

Ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ...1 в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., стоимостью 562 643,28 руб. (1 125 286,56/2) руб., ? доли в праве общей собственности на транспортное средство CHEVROLET NIVA, ... г.в. стоимостью 237 000 руб. (474 000/2), денежных средств на счетах в Сибирском банке ПАО Сбербанк, на общую сумму 799 643,28 руб., что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 90-124).

Поскольку ответчики приняли наследство после смерти ...1, то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность умершего ...1 по счету ... кредитной карты ... составляет 514 803,32 руб.

Согласно наследственному делу ... от 07.04.2022 стоимость наследуемого ответчиками имущества (2 917 491,64 руб. + 799 643,28 руб.) значительно превышает размер образовавшейся задолженности умершего заемщика ...1 перед банком (514 803,32 руб.).

При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

20.10.2022 в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с требованием осуществить досрочный возврат в срок не позднее ..., которое ответчиком было оставлено без удовлетворения (л.д. 48).

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиками не представлено.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... требований о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 22.11.2022 в размере 514 803,32 руб., числе: просроченные проценты - 88 196,24 руб., просроченный основной долг - 426 607,08 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 7) в размере 8 348,03 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 ...13, ФИО2 ...14 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ...11, ..., ФИО2 ...12, ... г.р., уроженки ..., ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... (...) задолженность по счету ... по состоянию на 22.11.2022 в размере 514 803 (пятьсот четырнадцать тысяч восемьсот три) руб. 32 коп., в том числе: просроченные проценты - 88 196 руб. 24 коп., просроченный основной долг - 426 607 руб. 08 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 348 (восемь тысяч триста сорок восемь) руб. 03 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме – 22.02.2023 г.

Судья Г.П. Рудая