РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 39743, 38 руб., а также судебных расходов в размере 1392, 30 руб.. Свои требования истец мотивирует тем, что 28 июля 2017г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 58598, 28 руб. под 29, 9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Истец указывает о том, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно сведениям, имеющимся у Банка, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГг..

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 27 октября 2022г. общая задолженность заемщика перед Банком составляет 39 743, 38 руб..

Также истец указывает о том, что Банком в адрес наследника направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности в указанном размере, однако до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 01 марта 2023г. к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО2.

Определением Курагинского районного суда от 27 марта 2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет иска, АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно <...> извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом и своевременно <...> извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заедание не явился, о причинах неявки и их уважительности суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении слушания дела, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не предоставил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет иска, АО «АльфаСтрахование», надлежащим образом и своевременно (<...> извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, адресовал суду письменный отзыв, в котором сообщил о том, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от 20 января 2014г.; в силу вышеназванного коллективного договора страхования, ФИО1 является застрахованным лицом, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, АО «АльфаСтрахование» - страховщиком. В АО «АльфаСтрахование» поступили документы по факту смерти ФИО1, однако, учитывая, что смерть ФИО1, наступившая в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, не признана страховым случаем; также ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

28 июля 2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными Банком и заемщиком ФИО1; графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (т.1 л.д. 14) Банком ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 58598, 28 руб. на срок 36 мес. (1096 дней), то есть по 28 июля 2020г. под 19, 90% годовых с уплатой платежа в размере 2176, 12 руб., 28-го числа каждого месяца включительно каждого месяца, за исключением последнего платежа, размер которого подлежит оплате не позднее 28 июля 2020г. в размере 2175, 84 руб.; также сторонами согласовано, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения кредитного договора), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29, 90% годовых.

Как следует из раздела 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки; по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1).

Сторонами кредитного договора согласован график платежей, в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно (количество платежей по кредиту 36) по 28-ое число каждого месяца включительно вносить платеж в счет погашения суммы основного долга и процентов, всего в сумме 2635, 74 руб., последний платеж по кредиту должен быть произведен не позднее 28 июля 2020г. в размере 2635, 43 руб..

Согласно выписке по счету, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику ФИО1 кредит 28 июля 2017 года в размере 58598, 28 руб., а ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, что также не оспаривается ответчиком.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы заемщику, а доказательств обратного ответчиком не представлено) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж произведен ФИО1 28 июня 2019г. в размере 530, 26 руб..

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГг., ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГг. в <адрес>.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что размер задолженности ФИО1 по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, по состоянию на 27 октября 2022г. составляет 39743, 38 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 29057, 12 руб., просроченные проценты в размере 5081, 67 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 3208, 95 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 929, 77 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1465, 87 руб..

Ответчиком требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей, не оспорены.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом Курагинского нотариального округа <...> в нотариальной конторе заведено наследственное дело № на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1. С заявлением о принятии наследства по закону обратился сын наследодателя – ФИО2, которому 02 июня 2020г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, заключающееся в денежных вкладах с причитающимися процентами в ПАО Сбербанк.

Как следует из письменных материалов гражданского дела, на день смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГг.) права на объекты недвижимого имущества за ним не зарегистрированы, что подтверждается уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений.

Как следует из информации ПАО «Сбербанк России», на день смерти на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк были открыты два банковских счета - №, открытый ДД.ММ.ГГГГг., с наличием денежных средств на остатке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 6, 50 руб.; №, открытый ДД.ММ.ГГГГг., с наличием денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 10162, 97 руб.. 02 июня 2020г. вышеназванные счета закрыты с остатком по счету 0, 00 руб..

По запросам суда ГУ «Государственная инспекция по маломерным суда Красноярского края», Гостехнадзор по Красноярскому краю, ОГИБДД МО МВД России «Курагинский» сообщили, что за ФИО1 на праве собственности объекты движимого имущества, в том числе, транспортные средства, самоходная техника, маломерные суда не зарегистрированы.

Согласно полученным ответов на судебные запросы из АО «Россельхозбанк», АО «Альфа банк», «Газпромбанк» (АО), Росбанк, ФИО1 не являлся клиентом указанных банков, открытых/закрытых счетов на его имя в указанных выше Банках не имеется.

В соответствии с сообщением межмуниципального отдела МВД России «Курагинский» от 09 февраля 2023г., согласно Федеральной Информационно-Аналитической Системы ГИБДД за ФИО1 зарегистрированных транспортных средств не значится.

Наличия какого-либо иного наследственного имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования истца в полном объеме, судом не установлено, сторонами в материалы дела также не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, общая стоимость принятого наследником ФИО2 наследственного имущества в виде денежных средств, оставшихся на вышеназванных банковских счетах, составляет 10169, 47 руб. (6, 50 руб. + 10162, 97 руб.), что является меньшей от размера задолженности в сумме 39743, 38 руб. перед истцом, ввиду чего с ответчика ФИО2 подлежит взысканию стоимость перешедшего к нему наследственного имущества в размере 10169, 47 руб..

Обстоятельств, освобождающих от исполнения обязательства по долгам наследодателя, не имеется и ответчиком ФИО2 не указано.

При таком положении, требования истца подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 10169, 47 руб..

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 406, 78 руб. – пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору № от 28 июля 2017г. (по состоянию на 27 октября 2022г.) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере в размере 10169, 47 руб., а также расходы, понесённые на оплату государственной пошлины, в размере 406, 78 руб., а всего взыскать 10 576 (десять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 25 коп..

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий П.В. Васильева

<...>

<...>