Дело № 2-1657/2025

УИД: 39RS0004-01-2025-001011-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты>, общество перечислило денежные средства на банковскую карту заемщику. Заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обязательства не исполнены. В результате неоднократных переуступок прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ к ООО ПКО «АйДи Коллект» перешло право (требование) по договору займа №, заключенному с ФИО1 Истец уведомил ответчика о смене кредитора. На направленную претензию ФИО1 не отреагировал. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО ПКО «АйДи Коллект» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 054,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 421,63 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, с ходатайствами об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к следующему.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу пункта 1 статьи 161, пункта 2 статьи 160 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме, использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ).

ООО ПКО «АйДи Коллект» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа № посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты>, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, срок возврата займа: 252-й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка: с 1 дня срока займа по 52 день срока займа (включительно) – 365% годовых, с 53 дня срока займа по 53 день срока займа (включительно) – 254,95% годовых, с 54 дня срока займа по 251 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых, с 252 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых. Количество платежей по договору: 18. Первый платеж в сумме <данные изъяты> уплачивается ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи в сумме <данные изъяты> каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика №******8598. Способы исполнения заемщиком обязательств установлены в п. 8 и п. 8.1 индивидуальных условий (л.д. 10 оборот – 14 оборот)

Кроме того, в заявлении на предоставление займа ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев №ГП-000310/17 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), стоимость страховки <данные изъяты>

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подписав индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно справке ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ, в программно-аппаратном комплексе Payneteasy имеются сведения о транзакциях: ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств – <данные изъяты> на банковскую карту 5228608598, держатель карты Artem Lobzenko, банк – эмитент карты Sberbank of Russia (л.д. 24 оборот – 25 оборот).

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Принадлежность указанной карты ФИО1, а также факт перечисления ответчику указанных денежных средств подтверждаются справкой ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету указанной карты за ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договор состоит из бщих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты>, ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.

В силу п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по представлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 перешло к истцу на основании: договора возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» от ДД.ММ.ГГГГ; договора возмездной уступки прав требования (цессии) №.05-1, заключенного между ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» и ООО «АйДи Коллект» от ДД.ММ.ГГГГ.

В реестре должников (приложении № к договору №.05-1 уступки прав требования (цессии)) под №, значится договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, сумма основного дога - <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты> (л.д. 24).

Из материалов дела следует, что ответчиком не погашена сумма по основному долгу в размере <данные изъяты>, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>

ООО ПКО «АйДи Коллект» также заявлено требование о взыскании процентов по договору в размере <данные изъяты>, штрафа – <данные изъяты>

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на 04.10.2021), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151 в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на 04.10.2021) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Полная стоимость по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 127,750% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше <данные изъяты> до <данные изъяты> включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно, были установлены Банком России в размере 193,677%. Т.е. в данной части требования закона микрофинансовой организацией соблюдены, поскольку установлен процент в размере 127,750% годовых.

Согласно п. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного дога – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты> (л.д. 17-18).

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов и штрафа за пользование займом, суд исходит из того, что эти проценты, штраф предусмотрены договором, их размер не превышает установленного ч. 24 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ограничения.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов и штрафа за пользование суммой займа, ответчиком не представлен иной расчет задолженности, а также детальное опровержение расчета истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования ООО ПКО «АйДи Коллект» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4421,63 руб. (л.д. 3,4) и судебные расходы по оплате почтового направления в адрес ответчика в размере 86,40 руб. (л.д. 31).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4421,63 руб., по оплате почтовых отправлений в размере 86,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 114 054,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 421,63 руб., по отправке почтовой корреспонденции в размере 86,40 руб., а всего – 118 562,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 7 мая 2025 г.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу07.05.2025

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Ю.А. Скворцова

Судья

Ю.А. Скворцова

Секретарь

В.А. Дербенева

Секретарь

В.А. Дербенева

Подлинный документ находится в деле№ 2-1657/2025 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь В.А. Дербенева