КОПИЯ

УИД 56RS0044-01-2021-001026-62

№ 2(1)-47/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 02 августа 2022 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Злобина М.В.,

при секретаре Ахметовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности. Указав, что между истцом и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гг. о предоставлении кредита на сумму 164 000 руб. на срок 60 мес. под 25,5% годовых. Согласно выписке по счету Ф.И.О2 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

дд.мм.гг. Ф.И.О2 умер, наследником заемщика является его сын ФИО1 В состав наследственного имущества предположительно входит собственность умершего Ф.И.О2 в виде ? доли квартиры, расположенной по адресу: ....

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность по кредитному договору № составляет 113 206, 47 руб., из которых: просроченный основной долг – 64 354,50 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 48 851,97 руб.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 113 206, 47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 464,13 рубля.

В последующем истец уточнил исковые требования и окончательно просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 02.08.2022г. в размере 66 498,68 рублей, из которых: просроченный основной долг – 64 354,50 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 2 144,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 464,13 рубля.

Определением суд от 17.02.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области.

Определением суда от 03.06.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представило в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Представители ответчика администрации МО ЯГО Оренбургской области, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного к участию в деле в ходе судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя в связи с невозможностью его явки. Из представленных отзывов усматривается, что соответчик не оспаривает того, что умерший Ф.И.О2 являлся застрахованным лицом в рамках заключенного между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» соглашения об условиях и порядке страхования. Поскольку после предоставления полного комплекта документов событие было признано страховым случаем, ими было произведено страховое возмещение в счет погашения кредитных обязательств в размере 68 153 руб.71 коп. В связи с чем просили отказать в удовлетворении исковых требования истца в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гг. г.о предоставлении кредита на сумму 164 000 руб. на срок 60 мес. под 25,5% годовых.

Истец исполнил свои обязательства, предоставив Ф.И.О2 кредит на сумму 164 000 руб., заемщик воспользовался денежными средствами.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 861,81 руб. Платежная дата 20 числа месяца начиная с дд.мм.гг..

В связи с досрочным погашением кредита дд.мм.гг. составлен новый график аннуитетных платежей по кредиту, согласно которому с дд.мм.гг. ежемесячный плетеж составил 3856,50 рублшей, до дд.мм.гг.. Последний платеж предусмотрен дд.мм.гг. в размере 3822,37 рублей.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несовевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Подписав кредитный договор, Ф.И.О2 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности, согласно графику платежей.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на 02.08.2022г. составляет 66 498,68 рублей, из которых: просроченный основной долг – 64 354,50 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 2 144,18 руб.

Согласно актовой записи о смерти № от дд.мм.гг.., выданной отделом ЗАГС администрации муниципального образования Ясненский городской округ ..., Ф.И.О2 умер дд.мм.гг. в ....

Как следует из представленного истцом расчета, до марта 2018 года (дата смерти наследодателя дд.мм.гг.) обязательства по кредитным договорам наследодателем исполнялись в полном объеме.

Просрочка оплаты платежей по кредитному договору допускается только после смерти наследодателя, то есть с марта 2018 года.

В связи со смертью Ф.И.О2 обязательства по соглашению о кредитовании № от дд.мм.гг. не исполняются, задолженность составляет 66 498,68 рублей.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, при заключении указанного Кредитного договора Ф.И.О2 выразил свое согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заёмщиков Банка (заявление на страхование № согласно условиям которой страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. При этом, страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

Ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть заемщика Ф.И.О2 в ходе рассмотрения гражданского дела была признана страховым случаем.

Согласно справке-расчету № от дд.мм.гг. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в счет возмещения погашения задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гг. произвело выплату страхового возмещения истцу ПАО Сбербанк в размере 68 153 рубль 71 копейка, из расчета на день смерти заемщика Ф.И.О2 : 67260,82 рубля – остаток задолженности по кредиту, 892,82 – задолженность по процентам.

Учитывая изложенное, исковые требования Банка к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что наследником первой очереди после смерти Ф.И.О2 является сын ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из ответов нотариуса нотариального округа Ясненский городской округ ... Ф.И.О5 и нотариуса нотариального округа Ясненский городской округ ... Ф.И.О6 следует, что наследственное дело к имуществу Ф.И.О2, умершего дд.мм.гг., не заводилось, в системе ЕИС не значится.

Решением Ясненского районного суда ... от дд.мм.гг., вступившим в законную силу, дд.мм.гг.г., установлен факт принятия ФИО1, дд.мм.гг. года рождения, наследства, открывшегося после смерти Ф.И.О2, умершего дд.мм.гг. в ....

Судом установлено и следует из материалов дела, что умершему Ф.И.О2 на праве собственности принадлежала ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: ....

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С целью определения стоимости наследственной массы, судом 17 февраля 2022 года была назначена судебная оценочная экспертиза.

Оценивая наследственное имущество, суд принимает во внимание экспертное заключение № от дд.мм.гг., согласно которому рыночная стоимость 1/2 доли в праве собственности на .... 4 по ..., общей площадью 46,4 кв.м. по состоянию на дд.мм.гг. (дату смерти заемщика Ф.И.О2) составляла 504 402 рубля.

Отчет эксперта сторонами по делу не оспорен, каких-либо возражений не представлено, в связи с чем суд принимает указанный отчет за основу при вынесении решения.

Таким образом, в порядке наследования в право собственности ответчику ФИО1 перешло наследственное имущество после смерти Ф.И.О2 на общую сумму 504 402 рубля.

От ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, который в силу положений п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что просрочки платежей наследодателем Ф.И.О2 при жизни не допускались, что подтверждается выписками по счету, из которых следует, что погашение кредитных обязательств осуществлялось Ф.И.О2 до момента смерти, просрочка исполнения кредитных обязательств установлена только после смерти заемщика Ф.И.О2 - дд.мм.гг..

Учитывая срок принятия наследства, определенный статьей 1154 Гражданского Кодекса РФ в 6 месяцев, срок давности предъявления требований кредитора к наследникам наследодателя истекает дд.мм.гг..

Банк обратился в суд с иском к предполагаемому наследнику заемщика дд.мм.гг., то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд применяет срок исковой давности по платежам, которые подлежали оплате в срок до дд.мм.гг..

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности с наследника, поскольку последний отвечает по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредиту. Действие Кредитного договора смертью Заёмщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

До дня исполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения за ФИО1, как за наследником Заёмщика сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору. Поскольку такая обязанность не была исполнена ответчиком, банк обоснованно продолжал начисление процентов на сумму основного долга по кредиту. После распределения банком денежных средств, выплаченных страховой компанией, оставшейся суммы страховой выплаты оказалось недостаточно для погашения задолженности по основному долгу, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного Банком уточнения исковых требований от дд.мм.гг., после частичного погашения задолженности страховой компанией задолженности по кредиту умершего заемщика, просят взыскать задолженность по состоянию на дд.мм.гг. 64354,50 рублей, просроченные проценты 2144,18 рублей.

Суд полагает возможным частично удовлетворить требования Банка к ФИО1, в части взыскания с него процентов, с учетом применения срока исковой давности к платежам, начисляемых банком за период до дд.мм.гг..

Согласно графику платежей, представленного Истцом, после дд.мм.гг. сумма основного долга, полагавшегося выплате периодическими платежами составляет 40451,75 рублей.

Учитывая, что проценты, начислялись банком из расчета 25,495 % годовых на сумму остатка по основному долгу на момент смерти заемщика 64354,50 рублей, то по состоянию на дд.мм.гг., учитывая применение срока исковой давности к процентам, начисленным до декабря дд.мм.гг., задолженность по процентам составила до поступления страховой выплаты - 58 792,61 рублей (64354,50 х 25,495% годовых/12 месяцев= 1367,27 х 43 месяц (с декабря дд.мм.гг. по август дд.мм.гг. года).

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, подлежащая выплате Истцу сумма задолженности составляла 99244,36 рублей, из которых 40451,75 рублей – сумма основного долга, 58792,61 рубль проценты по кредиту.

Учитывая, что сумма страховой выплаты, предоставленная ОО СК «Сбербанк страхование жизни» составила 68153,71 рубль, то с учетом положений п. 3.13 Общих условий (очередность погашения задолженности), страховой выплатой были погашены 58792,61 рубль в виде просроченных процентов и 9361,10 рублей суммы основного долга.

Таким образом, ко взысканию с ФИО1 подлежит сумма 31090,65 рублей (40451,75-9361,10=31090,65)

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики принятые наследодателем обязательства по кредитному договору, не исполнил.

Ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств заемщика Ф.И.О2, перешедшего ему в порядке наследования, после вступления в наследство, по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользованием кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора № от дд.мм.гг. Исковые требования Истца в указанной части подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ответчики ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти Ф.И.О2, следовательно, имущество умершего не является выморочным, а ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в счет возмещения погашения задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гг. произвело выплату страхового возмещения истцу ПАО Сбербанк в размере 68 153 рубль 71 копейка, в связи с чем, администрация муниципального образования Ясненский городской округ ... и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не являются надлежащими ответчиками по данному делу.

На основании изложенного, требования ПАО «Сбербанк» к администрации муниципального образования Ясненский городской округ ..., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 3 464,13 рубля.

Учитывая, что исковые требования Истца к ФИО1 удовлетворены частично в размере 31090, 65 рублей, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1132,72 рубля.

17.02.2022г. судом была назначена судебная оценочная экспертиза расходы по проведению, которой, определением Ясненского районного суда Оренбургской области были возложены на истца.

Истцом расходы по судебной экспертизе не оплачены.

Расходы общества с ограниченной ответственностью «Гарант- Оценка» на проведение судебной экспертизы составили 10 000 руб., что подтверждается представленным счетом руководителя организации.

Согласно п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Исходя из того, что предметом спора является взыскание задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать расходы по производству судебной экспертизы с проигравшей стороны – ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк России и Ф.И.О2.

Взыскать с ФИО1, ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере суммы основного долга 31090, 65 рублей, расходы по госпошлине в размере 1132,72 рублей, а всего 32223 (тридцать две тысячи двести двадцать три) рубля 37 копеек.Взыскать с ФИО1, ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Гарант- Оценка» (ИНН <***>) расходы по проведению судебной экспертизы в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись

Решение принято в окончательной форме 09 августа 2022 года

Судья – подпись.