Дело № 2-1745/2023
29RS0023-01-2022-008090-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 мая 2023 года
город Северодвинск
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Баранова П.М.
при секретаре Савицкой Н.М.,
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование указало, что 26.01.2006 с ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ответчику была выпущена карта и осуществлялось кредитование счета. Ответчиком осуществлялись операции по получению наличных денежных средств, оплате товаров, работ и услуг с использованием карты. В нарушение условий договора ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не возвратил предоставленный кредит. Ответчику 31.08.2007 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в сумме 106532 рублей 48 копеек не позднее 29.09.2007, которое не было исполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 106316 рублей 95 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 3326 рублей 34 копеек.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в представленных возражениях просил применить срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 5 Северодвинского судебного района Архангельской области № 2-6638/2022-5, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что между истцом и ответчиком 26.01.2006 был заключен договор № ..... о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по которому истец открыл ответчику банковский счет № ..... и выпустил на его имя кредитную карту с кредитным лимитом 90000 рублей.
В соответствии с пунктами 2.2, 2.5 и 2.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении обслуживании карты заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе (в этом случае договор считается заключенным с даты подписания его сторонами); путем акцепта банком заявления (оферты) клиента (в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом являются действия банка по открытию клиенту счета). В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).
В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.18).
Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.20).
Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.
В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.
Материалами дела подтверждается, что на основании заявления ответчика истец открыл ответчику счет и выпустил на его имя карту.
Согласно выписке из лицевого счета, ответчик регулярно пользовался кредитными денежными средствами, оплачивая покупки, снимая наличные денежные средства, уплачивая предусмотренные кредитным договором платежи.
Из искового заявления и материалов дела следует, что 31.08.2007 АО «Банк Русский Стандарт» выставило ответчику заключительный счет-выписку с указанием задолженности по кредитному договору в сумме 106532 рублей 48 копеек и требованием погасить данную задолженность до 29.09.2007.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, за период пользования кредитом данная задолженность в сумме 106532 рублей 48 копеек сформировалась в период с 30.04.2006 по 29.09.2007.
Как следует из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 5 Северодвинского судебного района Архангельской области № 2-6638/2022-5, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО6 задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье в 20.07.2022, вынесенный 02.08.2022 судебный приказ отменен определением мирового судьи от 24.10.2022 по заявлению должника (дело № 2-6638/2022-5 л.д. 1 – 2, 3, 19, 21, 23, 24).
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспорены и не опровергнуты.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Возражая против удовлетворения иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из материалов дела следует, что в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» обязанность по погашению кредитной задолженности возникла у ответчика после выставления банком заключительного счета-выписки в указанный в нем срок, то есть не позднее 29.09.2007.
Поскольку в указанный в заключительном счете-выписке срок задолженность погашена не была, после истечения данного срока по требованию о взыскании указанной задолженности началось течение срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Вместе с тем, как следует из материалов дела АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности только в июле 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности, который истек 29.09.2010.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Письменного заявления должника о признании долга (п. 2 ст. 206 ГК РФ) в материалах дела не имеется. Напротив, в возражениях на исковое заявление ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
Поскольку срок исковой давности истек, о чем заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, оснований для удовлетворения требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.
На основании изложенного суд принимает решение об отказе в удовлетворении иска.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска «Банк Русский Стандарт» (ИНН .....) к ФИО6 (паспорт гражданина Российской Федерации .....) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий
подпись П.М. Баранов
В окончательной форме решение составлено 22.05.2023
Копия верна
Судья П.М. Баранов