Дело № 2-222/2025

(24RS0057-01-2024-001938-07)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 55 025 рублей 48 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возврата государственной пошлины 4000 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 33 000рублей, под 29,90% /72.90% годовых по безналичным/наличным, на действия – до востребования. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 543дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 640 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 55 025 рублей 48 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 31 011 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 20 944 рубля 26 копеек, иные комиссии – 3 069 рублей 32 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Общество с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по защите нарушенного права.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечило, какие-либо возражения, ходатайства суду не направило.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и заемщиком ФИО5 (ФИО1 ) заключен кредитный договор № по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 33 000 рублей, под 29,90%/72.90% годовых по безналичным/наличным, на действия – до востребования (п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитования).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения платежей, предусмотрены п.6 Индивидуальных условий Договора, согласно которому схема погашения кредита МОП. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Платежный период 25 дней, заемщик обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Расчетный период начинается со дня активации кредитной карты. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП -10% от полученного, но не погашенного кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указаны в п.12 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подписывая настоящее заявление, подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в случаях и порядке, предусмотренными Общими условиями, Правилами и законом.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 55 025 рублей 48 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 31 011 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 20 944 рубля 26 копеек, иные комиссии – 3 069 рублей 32 копейки.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Платежный период 25 дней. Расчетный период 1месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода, следовательно погашение кредита производится частями, ежемесячно.

Из представленной истцом расчета задолженности, выписки по счету, следует, что свои обязательства по договору в части внесения платежей ответчик исполняла ненадлежащим образом.

В погашение кредита ответчиком произведен единственный платеж 06.09. 2016 года.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что расчетный период начинается со дня активации кредитной карты. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП -10% от полученного, но не погашенного кредита.

День активации кредитной карты 18.07.2016г., следовательно расчетный период по 19 число каждого месяца, платежный период с 19 по 13 следующего месяца.

12.09.2016г. ответчиком произведен единственный платеж в сумме 6750 рублей, следовательно следующий платежный период до 13.10.2016г., таким образом с 14.10.2016г. кредитору стало известно о нарушении своего права и возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств, в пределах срока исковой давности до 14 10. 2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ (за пределами срока исковой давности) истец, посредством почтовой связи, направил заявление на выдачу судебного приказа с должника ФИО5 (ФИО1 ).

24.07. 2023 года мировым судьей судебного участка № в <адрес> края вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО5 (ФИО1 ) по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70469 рублей 48 копеек, возврата государственной пошлины в сумме 1157 рублей 04 копейки.

05.09. 2024 года определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> края, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, с указанием на пропуск срока исковой давности.

Исковое заявление истец направил по почте ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штемпелю на заказном конверте.

Принимая во внимание, что с момента нарушения ответчиком ФИО1 срока погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ, у кредитора возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств, которым он не воспользовался в пределах срока исковой давности, поскольку направил заявление о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (ФИО2) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Шарыповский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко