РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сараевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего – судьи Ширшовой Н.В.,
при секретаре – Аниськиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда дело по иску
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство,
установил:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, указывая в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был подписан кредитный договор №, согласно условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. под процентную ставку в размере 14,8% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора стороны пришли к согласию по всем условиям, включая предмет договора, процентную ставку и срок. Кредит обеспечен залогом транспортного средства: марка, модель <данные изъяты>, год выпуска – 2020, VIN – №. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 45 коп. в том числе: по кредиту – <данные изъяты>,75 руб., по процентам – <данные изъяты>38 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 995,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 656,63 руб.. До момента обращения банка в суд ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнила. В связи с этим истец просит суд взыскать с нее задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 995,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 656,63 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марка, модель <данные изъяты>, год выпуска – 2020, VIN – №, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб..
Истец - представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении представитель просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи дважды уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Причина неявки неизвестна.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 309.2 должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В судебном заседании установлено и это не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 в письменной форме был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 14,8 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. ФИО1 обязана ежемесячно 3 числа каждого месяца осуществлять платежи в размере 20170 руб.. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей (л.д.13-15).
В силу п.14 Индивидуальных условий кредитного договора, подписав настоящие Индивидуальные условия заемщик присоединяется к Общим условиям, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями, а также понимание их содержания.
В соответствии с п.5.2 Общих условий заемщик обязан: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. Осуществлять платежи в счет возврата Кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не исполняет, допустив просрочку погашения долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1.
В соответствии с п.5.3.5 Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 995,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 656,63 руб. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают.
Правосудие по гражданским делам в соответствии с требованиями статьи 12 ГПК РФ осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая из сторон согласно статье 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Истцом представлен расчет задолженности, который произведен исходя из условий кредитного договора и проверен судом. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, требованиям Гражданского кодекса РФ, в связи с чем оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется (л.д.10-11). Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, ответчиком ФИО1 суду представлено не было. Не представлено также ответчиком и доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме или иной части долга.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес фактического проживания ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств из которого следует, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору потребовало от ФИО1 в срок до 13 марта возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками (л.д.26). Факт направления требования ответчику подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28). Требования банка в установленный срок не исполнены и оставлены без удовлетворения.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, так как она не осуществляла в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Подписав кредитный договор, ФИО1 согласилась с содержащимися в нем условиями. Начисление неустойки за неисполнение условий кредитного договора в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки на дату погашения включительно предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий.
Поскольку ответчиком допущены серьезные нарушения условий кредитного договора, свои обязательства по кредитному договору она не исполнила и указанная сумма задолженности на момент рассмотрения дела судом не погашена, суд полагает необходимым удовлетворить требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 849488 руб. 45 коп.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ч.ч. 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346).
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО1 обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из индивидуальных условий и общих условий.
Согласно Приложению № к кредитному договору (индивидуальным условиям договора) в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ФИО1 передала в залог Кредитору транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска – 2020, VIN – №. Залоговая стоимость транспортного средства 667708 руб. (л.д.16).
Ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по уплате кредита и сумма задолженности по кредитному договору составляет 849488 руб. 45 коп., то есть допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества. Несмотря на то, что в договоре указана стоимость залогового имущества в размере 667708 руб., принимая во внимание уровень инфляции и рост рыночных цен на автомобили, суд приходит к выводу, что в целях соблюдения прав и интересов истца и ответчика следует установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля не ту, которая указана в договоре, а в размере рыночной стоимости, определив ее на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.
На основании изложенного, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Банк УРАЛСИБ» в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Из представленного суду платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за подачу заявления в суд в отношении ФИО1 истцом уплачена госпошлина в размере 17694,88 руб..
Поскольку исковые требования в части взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены полностью, с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат возмещению понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 17694,88 руб..
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам -<данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска – 2020, цвет белый, VIN – №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17694 (семнадцать тысяч шестьсот девяносто четыре) руб. 88 коп..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Сараевский районный суд в течение месяца.
Председательствующий – подпись
Копия верна: Судья Сараевского
районного суда Н.В. Ширшова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>