Дело № 2-1917/22
18RS0023-01-2022-002390-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2022 года г. Сарапул УР
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Голубева В.Ю.
при секретаре Кузнецовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.
Заявленные требования мотивированы тем, что на основании заключенного 29.03.2020 кредитного договора № <данные изъяты> выдан кредит ФИО2 в сумме 56818,18 руб. на срок 72 месяца под 19 % годовых.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
22.10.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отмене определением суда от 02.03.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
31.05.2019 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
31.05.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты GoldMasterCard.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счета Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.
31.05.2019 должник подал заявление на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта, в котором просил подключить его к номеру телефона <данные изъяты> услугу «Мобильный банк».
29.03.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлен заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» от 29.03.2020 в 17:05:58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента № 40817810168780616777 (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.03.2020 в 17:10:44 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 56818,18 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.01.2021 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 74503,64 руб. в том числе:
- просроченные проценты – 18830,42 руб.,
- просроченный основной долг – 55673,22 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 29.03.2020; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> заключенному 29.03.2020 за период с 25.01.2021 по 26.05.2022 (включительно) в размере 74503,64 руб. в том числе:
- просроченные проценты – 18830,42 руб.,
- просроченный основной долг – 55673,22 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2435,11 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение по делу заочного решения согласен.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу части 1 статьи 7 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции от 02.08.2019 действующей на дату заключения кредитного договора) предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции от 26.07.2017, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ - договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п 1. ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63 – ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждается факт формирования электронной подписи определенным лицом. (ч.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ). Информация в электронной форме, подписанная стороной электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ).
Из материалов дела следует, что 31.05.2019 ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта, которым он просил открыть счет и выдать дебетовую карту Gold MasterCard на основании которого, с ФИО2 был заключен договор на банковское обслуживание № <данные изъяты>, выдана дебетовая карта и открыт банковский счет для обслуживания карты. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО2 был ознакомлен и выразил согласие с Условиями обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк и Тарифами, размещенными на официальном сайте www.sberbank.ru, и обязался их выполнять. Также просил подключить полный пакет услуги «Мобильный банк» но номеру мобильного телефона, указанному в настоящем заявлении (<данные изъяты>), к карте выпущенной в соответствии с настоящим заявлением. (л.д. 10).
29.03.2020 ФИО3 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29.03.2020 в 17:02:26 час. по номеру телефона <данные изъяты> от заемщика поступила заявка на выдачу потребительского кредита, в ответ 29.03.2020 в 17:02 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 55).
Согласно выписке по лицевому счету клиента № <данные изъяты> и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 29.03.2020 в 17:10 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 56818,18 руб. (л.д. 70,80).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что договор кредита 29.03.2020 между Банком и ФИО2 заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, путем принятия (акцепта) предложения (оферты), что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
29.03.2020 года истцом ПАО Сбербанк России и ответчиком ФИО2 подписаны (в электронном виде) Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым ФИО2 заявил, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 68).
При заключении 29.03.2020 договора кредита, сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита – 56818,18 руб. (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части Кредита. (п.2); процентная ставка -19,00 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннутитетных платежей в размере 1473,89 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца. (п.7); цели использования кредита – на цели личного потребления (п.11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждые день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12); предоставление Кредита и Счета кредитования - зачисление суммы Кредита на счет № <данные изъяты> (п.17); погашение Кредита и Счет погашения – поручено Кредитору перечислить в соответствии с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору со счета № <данные изъяты>. (л.д.68).
В п.22 Индивидуальных условий потребительского кредита указано, что Индивидуальные условия кредитования оформлены заемщиком ФИО2 в виде электронного документа. Подписание Индивидуальных условий кредитования является подтверждение ФИО2 подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн», которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.
Согласно п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) следует, что кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщика любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Кредит предоставляется единовременно путем начисления на Счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования
В п. 3.1. Общих условий кредитования определено, что погашение кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, определяется в соответствии с п. 1.6 Индивидуальных условий кредитования.
Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. (п. 3.2.2 Общих условий кредитования).
В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с п.3.10 Общих условий кредитования, заемщик/созаемщики возмещает(ют) все расходы Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования, Банк имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного ) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору. (л.д.62-66).
В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата Кредита – по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата Кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части Кредита (л.д.68).
При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств того, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.
Истцом свои обязательства по кредитному договору <***> от 29.03.2020 года выполнены в полном объеме, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» (л.д.55, 80).
В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 29.03.2020, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 у последнего перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.
Согласно расчету задолженности с приложениями № 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 заемщиком ФИО2 в период с 29.03.2020 по 25.12.2020 года были произведены выплаты за пользование кредитом и процентам на общую сумму 5224,25 рубля. Последний платеж внесен ответчиком 25.12.2020 в сумме 1450,64 рублей. (л.д. 39-50).
Иных платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору перед банком.
Банк направил в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (задолженность по состоянию на 23.04.2022 года составила 73456,44 рублей). Банк предъявил требование ответчику ФИО2 о возврате суммы задолженности в размере 73456,44 руб. в срок не позднее 25.05.2022 года (л.д.58).
Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (здесь и далее - в редакции от 26.07.2017, действовавшей на дату заключения кредитного договора) - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых. (л.д.68).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому заемщик выплачивает 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 1473,89 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: 25 число месяца. (п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита). (л.д.68).
Из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору № <данные изъяты>, выполненного по состоянию на 26.05.2022 (л.д.39), также истории операций по договору (л.д.48-49), следует, что заемщик ФИО2 периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, а с января 2021 года платежей в погашение суммы основного долга и процентов не вносил.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, согласно которым, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору. (л.д.65 оборот).
В соответствии с п.4.3.6 Общих условий кредитования по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования.
Принимая во внимание, что ответчик с января 2021 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, суд приходит к выводу, что истец на дату обращения в суд был вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Согласно расчету истца по состоянию на 26.05.2022 года задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору составила 73456,44 рублей, в том числе: просроченные проценты – 18830,42 рубля, просроченный основной долг – 55673,22 рублей. (л.д. 48-49).
До настоящего времени ФИО2 обязательства по возврату долга и уплате процентов не исполнил; сумму задолженности по договору займа не погасил.
Из материалов гражданского дела № 2-2307/21, истребованного судом у мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики следует, что ранее ПАО «Сбербанк» обращалось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 29.02.2020 за период с 25 января 2021 года по 06 августа 2021 года включительно в размере 66588 руб. 04 коп., в том числе: просроченных процентов в размере 10339 руб. 11 коп., просроченного основного долга в размере 55673 руб. 22 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 206 руб. 90 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 368 руб., 81 коп.; а так же расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1098 руб. 82 коп. (л.д.107-108)
22.10.2021 мировым судьей судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <***> от 29.02.2020 за период с 25 января 2021 года по 06 августа 2021 года включительно в размере 66588 руб. 04 коп., в том числе: просроченных процентов в размере 10339 руб. 11 коп., просроченного основного долга в размере 55673 руб. 22 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 206 руб. 90 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 368 руб., 81 коп.; а так же расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1098 руб. 82 коп. (л.д.110).
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики, мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула Удмуртской Республики от 02.03.2022 судебный приказ от 22.10.2021 отменен в связи с поступлением возражений от ФИО2 (л.д. 113).
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма основного долга по кредиту в размере 55673,22 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 18830,42 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Возражений относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.
Расчет взыскиваемых сумм проверен судом, является арифметически верным и поэтому может быть положен в основу решения.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Направленное истцом требование от 25.04.2022 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору <***> от 29.03.2020 (л.д. 58) оставлено ответчиком без ответа, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 2445,11 руб., подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от 11.10.2021 на сумму 1098,82 руб. (л.д.57) и платежным поручением № <данные изъяты> от 20.07.2022 на сумму 1336,29 руб. (л.д.60) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 29.03.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 29.03.2020 за период с 25.01.2021 по 26.05.2022 включительно в том числе:
- просроченный основной долг – 55673,22 руб.;
- просроченные проценты – 18803,42 руб.;
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2435,11 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.
Судья Голубев В.Ю.