56RS0009-01-2023-001335-52

№ 2-1852/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Федулаева Н.А.,

при секретаре Урясовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 8 октября 2013г. заключен кредитный договор <Номер обезличен>. ФИО1 воспользовалась денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность за период с 17 мая 2015г. по 8 октября 2019г. в размере 287 816,63 руб. 8 октября 2019г. Банк уступил право требования задолженности с ответчика, которая образовалась за период 17 мая 2015г. по 8 октября 2019г., ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования№ <Номер обезличен> Требование о погашении задолженности было направлено в адрес ответчика 8 октября 2019г., ответчиком денежные средства внесены не были.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с 17 мая 2015г. по 8 октября 2019г. в размере 94 636 руб. в том числе: сумма основного долга – 94 636 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 3 039,08 руб.

Определением от 5 апреля 2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила применить ст.196 ГПК РФ, полагает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 8 октября 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен> с выдачей банковской карты, по условиям которого банк предоставляет заёмщику кредит путем безналичного перечисления денежных средств на счет ответчика.

Таким образом, кредитование ответчика банком напрямую было связано с операциями ответчика по карте в пределах предоставленного ему банком лимита (овердрафт).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определенном тарифами банка, которые начисляются на фактический непогашенный остаток кредита (пп.1.2.2.4,1.2.2.5 Общих условий)

В соответствии с п.4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного платежа менее минимального размера, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более полной суммы задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

В соответствии с п.4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в редакции по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет.

В соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента.

Минимальный платеж– минимальная часть Задолженности по Договору о Карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая а) установленную Тарифами по Картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению к Платежный период; б) проценты, начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Тарифами по Картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставленных Платежной системой в истекшем Расчетном периоде.

Таким образом, гашение задолженности по условиям кредитования с использованием карты предусматривает внесение заемщиком ежемесячно минимального платежа, в составе которого обязательно предусмотрена сумма в погашение основного долга, при этом размер минимального платежа определяется по тарифам банка и зависит от суммы использованного лимита.

Из расчета задолженности по договору <Номер обезличен> следует, что ФИО1 активировала карту 31 октября 2013 г. путем снятия наличных денежных средств в размере 113 529,47руб. по 30 июня 2015 года включительно пользовалась ею, последняя сумма, внесенная ею по карте, в размере 12 250 руб. зачислена банком на счет 30 июня 2015г., при этом последняя сумма кредита, выданная банком в размере 6 596,08 руб. – 31 мая 2015 года.

Таким образом, уже на 30 июня 2015 г. сформировалась фиксированная задолженность по основному долгу в размере 110 564,88 руб., которая до настоящего времени не погашена ответчиком.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию 8 октября 2019 года в размере 110 564,88 руб., с учетом предъявленных требований - в размере 94 636 руб.

8 октября 2019г. банк уступил право требования задолженности с ответчика, которая образовалась за период с 17 мая 2015 года по 8 октября 2019г. по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № <Номер обезличен>

Банком надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п.2 данной статьи).

В соответствии со ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43) по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Дзержинского района г.Оренбурга от 11 октября 2022г. судебный приказ мирового судьи судебного участка №9 Дзержинского района г.Оренбурга №2-1752/84/2022 от 29 июля 2022 года о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 8 октября 2013 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что задолженность по основному долгу в размере 110 564,88 руб. с учетом просроченных обязательных ежемесячных минимальных платежей, была окончательно сформирована банком 30 июня 2015 года и 30 июля 2015 года вынесена на просрочку, соответственно, именно с указанной даты следует исчислять начало трехлетнего срока исковой давности для взыскания указанной суммы долга.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по требованиям истца истек 30 июля 2018 года

Вместе с тем, как видно из даты предъявления заявления о выдаче судебного приказа, впервые истец заявил требования к ответчику за пределами указанного срока, - в июле 2022 года.

Исчисление срока исковой давности с момента направления истцом в октябре 2019 году требования в адрес ответчика об уплате задолженности, согласно позиции истца, является ошибочным, поскольку вся сумма основного долга являлась просроченной, и срок для ее взыскания уже был пропущен.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по основному долгу, соответственно пропущен срок и по взысканию процентов и неустоек в силу положений ч. 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с абз. 2 ч.2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Федулаева

Решения в окончательной форме изготовлено 26 мая 2023 года.