Гражданское дело № 2-886/2025

УИД 42RS0011-01-2024-004107-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 14 апреля 2025 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А.,

при секретаре Ерсановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 30.11.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор <номер>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <номер> с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 50 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Выдача кредита, произведенная путем зачисления денежных средств на счет заемщика <номер>, подтверждается выпиской по счету.

Так как по кредитному договору имелась просроченная задолженность свше 30 дней, Банк 25.03.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 24.10.2024 задолженность заемщика по договору составляет 105 588,56 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 74 838,47 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 4 726,75 рублей, сумма штрафов в размере 6 500 рублей, сумма процентов в размере 19 523,34 рубля.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 24.10.2024 в размере 105 588,56 рублей, а также 4 167,66 рублей - сумму государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в суд направила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также заявила о пропуске истцом срока исковой давности, применении последствий такого пропуска.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, в отсутствие иных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ст. 310 ГК РФ предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30.11.2012 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор об использовании карты <номер> с лимитом овердрафта 50 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту равна 44,90% годовых, минимальный платеж 5,00 (% от задолженности по договору), начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, понимает их, полностью согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Таким образом, между ответчиком и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем акцепта оферты ФИО1, изложенной в ее заявлении в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита в указанном размере. Данному кредитному договору присвоен номер <номер>.

Согласно расчету истца по состоянию на 24.10.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору <номер> от 30.11.2012 года составляет 105 588,56 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 74 838,47 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 4 726,75 рублей, сумма штрафов в размере 6 500 рублей, сумма процентов в размере 19 523,34 рубля.

Соблюдение истцом порядка взыскания долга в приказном производстве подтверждено обращением ООО «ХКФ Банк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от 30.11.2012 в размере 105 588,56 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области от 24.10.2014 ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, ввиду наличия спора о праве.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца, которые суд полагает обоснованными ввиду следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинает течь со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельства: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок для исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом приведенных положений законодательства, а также требований, предусматривающих уплату в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячными платежами, срок давности по заявленным требованиям следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

При определении пропущенного срока исковой давности суд исходит из того, что срок исковой давности применяется отдельно к каждому периоду, окончание срока кредитования моментом востребования.

Из иска следует, что Банк потребовал погашения задолженности 25.03.2014, с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился 24.10.2014 исходя из даты определения мирового судьи судебного участка № 5 города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 05.12.2024 (посредством ГАС-Правосудие).

Между тем, с момента востребования (25.03.2014) срок исковой давности истек 25.03.2017.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Однако, принимая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок о взыскании с ответчика задолженности.

Разрешая спор, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 в полном объеме.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса.

Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, взыскание судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в пользу истца не может быть произведено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <номер>) к ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии <номер>), о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 30.11.2012 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Решение в окончательной форме составлено 28.04.2025.

Председательствующий: подпись Т.А. Лавринюк

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-886/2025 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области, г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области