№ 2-422/2023

24RS0048-01-2022-002997-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <***> рублей, срок кредита 1 097 дней, с уплатой 24% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежных средств заемщику на банковский счет. Заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, требование о возврате которой ответчиком выполнено не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 879,06 рублей, в том числе: 489 888, 20 рублей - сумма основного долга; 55 742,53 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 48 248, 33 рублей - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, возврат госпошлины в размере 9 139 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что предусмотрено ст. 435 ГК РФ.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <***> рублей, срок кредита 1 097 дней, с уплатой 24% годовых (л.д.17-21).

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк открыл ответчику счет Клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и Графике, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение обязательств по которому перечислил на расчетный счет <***> рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.100).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банком ФИО1 выставлено требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 879,06 рублей (л.д. 28).

Согласно представленному расчету задолженность заемщика перед Банком на дату выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ составляет: 593 879,06 рублей, в том числе: 489 888, 20 рублей - сумма основного долга; 55 742,53 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 48 248, 33 рублей - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

В судебном заседании ответчик не признавая исковые требования, поддерживая доводы возражений, приобщенных к материалам дела, суду пояснил, что в материалах дела отсутствуют подлинники документов в подтверждение получения кредита. Отсутствие подлинных документов у АО «Банк Русский Стандарт» прямо указывает, что АО «Банк Русский Стандарт» является не надлежащим истцом в данной категории споров, включенных в категорию споров, связанных с имущественными правами о взыскании сумм по кредитному договору. Банк указывают о факте заключения кредитного договора между истцом и ответчиком, однако, допустимых доказательств заключения кредитного договора, получения денежных средств истцом не представлено.

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита. Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, Банк открыл Клиенту банковский счет, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита.

В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указал, что получил экземпляры Заявления, Условий и График платежей на руки.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 161, 432, 434,435, 438, 820 ГК РФ.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1097 дней; процентная ставка - 24% годовых; сумма кредита – <***> рублей; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа.

В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки.

Факт заключения между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» Кредитного договора на сумму <***> рублей, и соответственно предоставления денежных средств, подтверждается материалами дела, в том числе, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением, выпиской по счету (л.д.29).

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчик, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный в договоре срок не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 593 879,06 рублей, в том числе: 489 888, 20 рублей - сумма основного долга; 55 742,53 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 48 248, 33 рублей - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, что подтверждается материалами дела, соответствующим расчетом.

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ответчиком размер задолженности не оспорен, объективных, допустимых и достоверных доказательств того, что задолженность отсутствует, составляет иную сумму, суду стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Относимыми к делу в соответствии со ст. 59 ГПК РФ являются те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, а допустимость доказательств в соответствии со ст. 60 ГПК РФ определяется тем, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Так, в подтверждение заключения договора, предоставления кредита, истец представил подписанные ответчиком документы в совокупности – анкету, заявление на предоставление кредита, заявку-распоряжение, кредитный договор, график платежей, подписание которых ответчиком не оспорено (л.д.12-13,14,15, 17-19,20).

Согласно заявке-распоряжению выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления кредита на банковский счет № открытый в рамках кредитного договора на имя ФИО1

В подтверждение выдачи кредита и перечисления денежных средств ответчику ФИО1 на указанный счет истцом представлено платежное поручение на сумму <***> рублей (л.д.100).

Согласно действующему гражданскому процессуальному законодательству оценка доказательств и установление обстоятельств по делу относятся к компетенции суда.

Таким образом, доводы об отсутствии доказательств в подтверждение заключения кредитного договора, отклоняются, поскольку какими-либо допустимыми и достоверными доказательствами не подтверждено обратное, при этом вывод о заключении кредитного договора подтвержден совокупностью исследованных судом доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В обоснование исковых требований, истцом были представлены заверенные: анкета, заявление на предоставление кредита, заявка-распоряжение, кредитный договор, график платежей, что не оспорено ответчиком, соответственно заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора.

В заявке-распоряжении четко прописано, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления кредита на банковский счет № открытый в рамках кредитного договора на имя ФИО1

Стороной ответчика подлинные экземпляры указанных документов, отличные по содержанию от экземпляров истца, не представлены.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, а также удостоверившись, что копии заверенных документов, представленные представителем истца, между собой являются согласованными и не противоречат другим доказательствам, суд причин не доверять им не усматривает.

Достоверных, допустимых и достаточных доказательств того, что подписи на представленных документах не принадлежат ответчику, не имеется, доводы возражений ответчика голословны, не подтверждены, при этом, ходатайства о назначении по делу почерковедческой экспертизы ответчиком также не заявлялось.

В силу ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Так, факт того, что сумма кредита в размере <***> рублей, была зачислена на счет клиента ФИО1, подтверждается платежным поручением, выпиской по счету (л.д.29).

Между тем, в условиях состязательности, ответчиком, достоверных и достаточных доказательств того, что денежные средства по кредитному договору не получены, не представлено. Соответствующих документов ни в копиях, ни в оригиналах также не представлено.

Таким образом, денежные средства, передача которых по кредитному договору, путем перечисления на расчетный счет ФИО1 входила в обязанности Банка, была перечислена на расчетный счет Заемщику, Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, доводы возражений ответчика, в том числе на недопустимость представленных стороной истца копий документов, подтверждающих заключение кредитного договора, выдачу кредита, не содержит правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку представленные истцом документы заверены представителем банка, действующим на основании доверенности, предоставляющей право на заверение копий документов.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание неисполнение ответчиками в установленный договором срок обязательств по возврату суммы кредита, наличия задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 879,06 рублей, доказательств обратного, полного, либо частичного погашения задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 879,06 рублей, в том числе: 489 888, 20 рублей - сумма основного долга; 55 742,53 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 48 248, 33 рублей - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно Индивидуальных условий, а также в силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска, в размере 9 139 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 879,06 рублей, в том числе: 489 888, 20 рублей - сумма основного долга; 55 742,53 рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 48 248, 33 рублей - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно Индивидуальных условий, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 139 рублей, всего 603 018, 06 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В. Акимова

Мотивированное решение изготовлено -29.05.2023