Дело № 2-1870/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-002205-51
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области
в составе
председательствующего - судьи Дягилевой И.Н.,
при помощнике судьи – Ефимовой К.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске
20 декабря 2022 года
гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 19.09.2014. между ФИО1, заемщиком, и КБ «<данные изъяты>», банком, был заключен кредитный договор №.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в сумме 58 409,13 руб. за период с 18.12.2014. по 08.10.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
08.10.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 18.12.2014. по 08.10.2019. по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 08.10.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).
В период с 08.10.2019 по 29.06.2022 ответчиком было внесено 0,00 р. В результате задолженность составляет 58 409,13 р.
Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.
Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного награждения банка по операциям с физическими лицами, Анкеты клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий банк вправе уступить полностью или частично свои требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 18.12.2014. по 08.10.2019 включительно, в размере 58 409,13 руб., которая состоит из:
24 073,38 Р - основной долг,
14 754,97 Р - проценты на непросроченный основной долг,
11 695,54 Р - проценты на просроченный основной долг,
7 885,24 Р - штрафы,
а также государственную пошлину в размере 1952,27 р. А всего взыскать 60 361,40 р.
Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
В соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд, с учетом положений ст. 167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс» и ответчика ФИО2
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в частипо следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, 19.09.2014. между ФИО1, заемщиком, и КБ «<данные изъяты>», банком, был заключен кредитный договор № (л.д. 8–9).
По условиям кредитного договора, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 25 280,00 руб. на 24 месяца под 55,90% годовых.
В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 1.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО), кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (подп. 1.2.2.4).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (подп. 1.2.2.5).
Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение на счете/счете по карте суммы денежных средств в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (подп. 1.2.2.8).
В случае если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющиеся на нем денежные средства. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в каком они не были погашены в результате списания имеющихся на счете/счете по карте денежных средств (подп. 1.2.2.10).
В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей),предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условий, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (подп. 1.2.2.11).
Согласно пункту 2.2 раздела «Общие условия предоставления кредитов по кредитному договору» Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО) кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды, а в случае желания и согласия клиента подключиться к программе страхования и желания клиента оплатить комиссию за подключение к Программе страхования за счет кредитных средств – сумму, указанной комиссии (подп. 2.1.3).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанном в кредитном договоре (подп. 2.2.1).
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссии, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей (подп. 2.2.2)(л.д.19–29).
По условиям Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «<данные изъяты>» (ООО) по операциям с физическими лицами неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга. Размер неустойки по потребительским и нецелевым кредитам составляет 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.30–31).
О том, что ФИО1 была ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, свидетельствует ее подпись в договоре.
Кредит в сумме 25 280,00 руб. был предоставлен ФИО1 19.09.2014, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18).
Как следует из Графика платежей, ФИО1 должна была ежемесячно, начиная с 20 октября 2014 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 1771,05руб., последний платеж в сумме 1771,16 руб. (л.д.11).
Всего, начиная с 20 октября 2014 года по 19 сентября 2016 года, ФИО1 должна была внести в счет погашения кредита и процентов за пользование им 42 505,31 руб., в то время как внесла 0 руб., что свидетельствует о том, что она ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.
Задолженность по основному долгу, процентам и штрафам по кредитному договору составила 58 409,13 руб. что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17) и выпиской по счету (л.д.18).
04 октяббря 2019 года между КБ «<данные изъяты>» (ООО), цедентом, и ООО «Феникс», цессионарием, был заключен договор уступки прав (требований)(цессии) №
По условиям договора уступки прав (требований) цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права:
- права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме),на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;
- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (п.1).
Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований). При этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 27 декабря 2017 года. По Акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент его подписания (п. 2) (л.д.40-42).
Как следует из Акта приема-передачи прав (требований) от 04.10.2019, от КБ «<данные изъяты>» (ООО) к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору № от 19.09.2014., заключенному между ФИО1 и КБ «<данные изъяты>» (ООО), на сумму 58 409,13 руб., из них: просроченный основной долг – 24 073,38 руб., проценты – 14 754,97 руб., проценты на просроченный основной долг – 11 695,54 руб., штрафы – 7 885,247 руб. (л.д.37-39).
Таким образом, с 04 октября 2019 года кредитором ФИО1 по кредитному договору № от 19.09.2014., является ООО «Феникс».
О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 было направлено соответствующее уведомление и требование о полном погашении долга (л.д.33).
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 386 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом)лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Как было указано выше, при подписании договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО) и обязуется соблюдать.
При этом, в п. 1.2.3.18 названных Условий предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Соответственно, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.
Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) (цессии) от 04.10.2019 года № нарушены не были, поскольку условия кредитного договора не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.
Поскольку ответчиком в счет погашения долга не внесено ни одного платежа задолженность ФИО1 составила:
24 073,38 Р - основной долг,
14 754,97 Р - проценты на непросроченный основной долг,
11 695,54 Р - проценты на просроченный основной долг,
7 885,24 Р - штрафы,
которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.
Истцом ООО «Феникс» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 1 952,27 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от 17 марта 2022 года, № от 06 апреля 2020 года (л.д. 6–7)
Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 952,27 руб. подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном размере.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 -198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.
Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 19.09.2014., образовавшуюся за период с 18.12.2014 г. по 08.10.2019 включительно, в сумме 58 409,13 (пятьдесят восемь тысяч четыреста девять) рублей 13 коп., в том числе: 24 073,38 Р - основной долг,
14 754,97 Р - проценты на непросроченный основной долг,
11 695,54 Р - проценты на просроченный основной долг,
7 885,24 Р – штрафы.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 952 (одна тысяча девятьсот пятьдесят два) рубля 27 коп.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 27.12.2022 года.
Судья И.Н.Дягилева
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.