77RS0007-02-2024-018276-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11/2025 по иску фио к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда, судебных расходов,-
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования № MRG655079/23 от 17.03.2023 в размере сумма, неустойки за период с 20.03.2024 по 23.10.2024 в размере сумма, госпошлины в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на оплату юридических услуг в размере сумма, штрафа в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы.
Требования мотивированы тем, что 17.03.2023 между банком Зенит (ПАО) и фио был заключен кредитный договор №IPT-KD-0020-3234490, согласно которому истцу предоставлена сумма кредита (займа) в размере сумма сроком на 240 месяцев.
При заключении указанного кредитного договора 17.03.2023 между истцом и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования MRG655079/23, в соответствии с условиями которого страховщик обязался обеспечить страховую защиту по личному страхованию от рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая и/или болезни.
В период действия договора страхования, истец по результатам медико-социальной экспертизы была признана инвалидом 3 группы по общему заболеванию.
16.02.2024 года истец подала заявление ответчику с требованием произвести страховую выплату, однако ответом от 20.03.2024 истцу было отказано в выплате страхового возмещения.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Истец фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в настоящем судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд иск удовлетворить.
Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах по доверенности фио в судебное заседание явилась, с требованиями не согласилась, просила суд в иске отказать по доводам письменного отзыва на исковое заявление.
Представитель третьего лица Банк «Зенит» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Статьей 943 Гражданского кодекса РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По смыслу указанных норм, возможность возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения может возникнуть при наступлении события, предусмотренного договором страхования.
Судом установлено, письменными материалами дела подтверждается, что 17.03.2023 между фио и СПАО «Ингосстрах» заключен Договор по комплексному ипотечному страхованию № MRG655079/23 в соответствии с Правилами комплексного и ипотечного страхования от 31.03.2017.
Период страхования по секциям 1 и 2 договора - с 17.03.2023 по 17.03.2024; по секции 3 - с 17.03.2017 по 16.03.2026.
По секции 2 договора «Личное страхование» застрахованы риски: Смерть в результате несчастного случая и/или болезни, Инвалидность в результате несчастного случая или болезни – совокупность рисков, перечисленных в п.п. 2,4 и 6 статьи 20 Правил.
Выгодоприобретателем по секции 2 договора «Личное страхование» является страхователь фио
15.11.2023 истец подала извещение о наступлении страхового события, согласно которому находится в стадии сбора документов на инвалидность
27.12.2023 фио установлена 3 группа инвалидности по общему заболеванию согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России.
16.02.2024 согласно акту приема-передачи истец предоставила ответчику комплект документов в связи с установлением инвалидности.
Ответчик письмом исх.:71-705219/23 в адрес истца сообщил об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному событию.
Как следует из полиса страхования №MRG655079/23 от 17.03.2023 Правила комплексного и ипотечного страхования от 31.03.2017 прилагаются к настоящему полису и являются его неотъемлемой частью. Подписывая настоящий полис, Страхователь подтверждает, что получил эти Правила, ознакомлен с ними и обязуется их выполнять.
В части страхования риска инвалидности в результате несчастного случая или болезни, полис содержит указание на совокупность рисков, перечисленных в пунктах 2, 4 и 6 ст. 20 правил страхования.
В соответствии с п. 2 ст.20 Правил страхования: «Смерть в результате НС и/или болезни» – наступление смерти в результате болезни (заболевания) или несчастного случая.
В соответствии с п. 4 ст. 20 правил: «Инвалидность 1 группы в результате НС или болезни» – установление Застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате болезни (заболевания) или несчастного случая.
В соответствии с п.6 ст. 20 правил: «Инвалидность 2 группы в результате НС или болезни» – установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в результате болезни (заболевания) или несчастного случая.
Из указанных условий Правил страхования следует, что страховым случаем являются события установления застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы.
Статьей 431 Гражданского кодекса РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Руководствуясь принципами допустимости и относимости доказательств, и, принимая во внимание, правило толкования, установленное статьей 431 Гражданского кодекса РФ, условия заключенного договора страхования, изложенные в самом тексте и в правилах страхования не допускают каких-либо двояких толкований и формулировок, то есть перечень страхового покрытия является исчерпывающим, следовательно, риск, связанный с установлением застрахованному лицу 3 группы инвалидности, не был застрахован.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).
Поскольку, страхование риска установления 3 группы инвалидности полисом №MRG655079/23 и правилами комплексного и ипотечного страхования от 31.03.2017 не предусмотрено, страховой случай, предусмотренный договором, не наступил, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения к СПАО «Ингосстрах».
Поскольку у СПАО «Ингосстрах» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения, суд также не находит оснований для удовлетворения требований фио к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки, штрафа, морального вреда, судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда, судебных расходов – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.
Решение изготовлено в окончательном виде 16 мая 2025 г.
Судья: