Дело № 2-580/2023 (УИД 36RS0016-01-2023-000595-73)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Калач 18 сентября 2023 г.
Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Тронева Р.А.,
при секретаре Звир Н.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 08.12.2010 г., заключенному между Банком и ФИО5 в размере 65102 руб. 77 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2153 руб. 08 коп.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 02.12.2010 г. ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, на основании которого банк открыл ФИО5 банковский счет, тем самым совершив акцепт по принятию оферты ФИО5. Карта была получена и активирована ФИО5. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ФИО5 были совершены расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО5 своих обязательств по договору о карте, банк сформировал и выставил последней заключительную счет-выписку на сумму 69302 руб. 77 коп. со сроком оплаты до 08.02.2014 г. Однако, до настоящего времени требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла (л.д. 4-8).
Определением Калачеевского районного суда Воронежской области от 19.07.2023 г. в соответствии с положениями ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д. 56).
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить (л.д. 8, 70, 81).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явилась. Просит суд рассмотреть дело по существу в ее отсутствие. Заявленные исковые требования не признает и просит суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 67-68).
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования от имени своего доверителя не признал в полном объеме, и просит суд в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности по основаниям, изложенным отзыве на исковое заявление (л.д. 72). Существование заключенного между наследодателем и банком договора кредитной карты не оспаривает.
Выслушав представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.12.2010 г. ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам "Русский Стандарт", выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 25-27, 29-32). Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ФИО5 согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты.
Банк открыл ФИО5 банковский счет, то есть совершил акцепт по принятию оферты, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Также банк выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на имя ФИО5 карту с лимитом 10000 руб., осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента (л.д. 24).
В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания карт договор, заключенный между банком и клиентом – это договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, Условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО5 своей подписью в заявлении от 20.12.2010 г. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». В соответствии с п. 1.21 Условий предоставления и обслуживания карт, лимит - это установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом. При этом лимит может быть изменен банком в порядке, установленном Условиями. Согласно п.п. 2.9.1, 2.9.2 Условий предоставления и обслуживания карт, до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации, лимит равен нулю. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете такой расходной операции).
Карта ФИО5 была получена и активирована, что подтверждается распиской в получении Карты от 20.12.2010 г. (л.д. 24), а также выпиской по счету карты (л.д. 37-40).
В соответствии с п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО5 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету, заключительным счетом-выпиской, расчетом банка (л.д. 11-13, 36-40).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Таким образом, по смыслу положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО5 своих обязательств по договору о карте, 09.01.2014 г. банк сформировал и выставил ФИО5 заключительную счет-выписку на сумму 69302 руб. 77 коп. со сроком оплаты до 08.02.2014 г. (л.д. 36).
Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено и задолженность по договору о карте не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 08.12.2010 г., заключенному между Банком и ФИО5 по состоянию на 15.06.2023 г. составляет 65102 руб. 77 коп. (л.д. 11-13).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.
Судом от нотариусов нотариального округа Калачеевского района Воронежской области ФИО3 и ФИО4 истребованы данные о лицах, принявших наследство после смерти ФИО5 Из ответа нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области ФИО4 от 02.07.2023 г. следует, что у нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО5 является её дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО5, состоит из: 3/3398 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Воронежская область, Калачеевский район, в северо-восточной части Калачеевского кадастрового района; 2/3 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, а также денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк. 22.07.2016 г. ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 50 оборотная сторона, 77-79). Из информации нотариуса ФИО3 от 30.06.2023 г. следует, что наследственное дело после смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось (л.д. 52 оборотная сторона).
Согласно п. 1 ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
Согласно ст. 1112 ГК в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В абзаце 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Установленная п. 3 ст. 1175 ГК РФ, а также абз. 6 п. 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов настоящего дела, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО5 принятых обязательств по кредитному договору, банк 09.01.2014 г. выставил последней заключительное требование об оплате обязательств по договору карты в полном объеме в размере 69302 руб. 77 коп. в срок до 08.02.2014 г. (л.д. 36). Таким образом, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения данного требования.
Настоящее исковое заявление поступило в Калачеевский районный суд Воронежской области 26.06.2023 г. (в организацию почтовой связи исковое заявление сдано 22.06.2023 г.) (л.д. 4, 43). Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности за обращением в суд за судебной защитой.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты - отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Тронев Р.А.
Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2023 г.
Председательствующий судья Тронев Р.А.