Решение по делу № 2-2157/2025 от 21.11.2025 - о признании смерти Н.С.В. страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, штрафа, компенсации морального вреда.

Дело № 2-2157/2025

УИД 18RS0003-01-2024-014645-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 октября 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дресвянниковой А.С.,

при секретаре Матросове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.А.В. к Страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о признании смерти Н.С.В. страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Первоначально М.А.В. (далее - истец) обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «РЕСО-Гарантия», ответчик, страховщик) о взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что истец являлась супругой и наследником Н.С.В.С.В., заключившего <дата> с ответчиком договор страхования по программе защиты заемщика при оформлении кредитного договора с ПАО "Промсвязьбанк". В период действия договора <дата> застрахованный заемщик скончался от впервые диагностированного заболевания. В связи с наступлением страхового случая <дата> истец обратилась к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, однако в удовлетворении данного требования ей было отказано. Истец не согласилась с отказом страховщика, со ссылкой на то, что впервые выявленное заболевание Н.С.В.С.В. является онкологическим заболеванием и входит в список исключений, предусмотренных правилами. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 1 293 000 руб.

В последующем представитель истца, действующий на основании доверенности, уточнил требования, по которым просил суд признать смерть Н.С.В.С.В. в результате заболевания, впервые выявленного в течение срока страхования, страховым случаем по договору личного страхования «Защита заемщика» <номер>-С01, взыскать с в пользу выгодоприобретателя ПАО «Промсвязьбанк» страховое возмещение в размере 756 366,87 руб., убытки в размере 536 633,13 руб., штраф, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец М.А.В., третьи лица, в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ранее в адрес суда направил письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласны, указывают о заключении с умершим заемщиком договора личного страхования на основании Правил страхования, которыми предусмотрено исключение из страхового покрытия наступление несчастного случая и смерти в результате онкологического заболевания.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, оценив письменные возражения ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

По смыслу п. 1 ст. 428 ГК РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела установлено, что <дата> Н.С.В.С.В. заключил с ПАО "Промсвязьбанк" договор потребительского кредита N191081287-С01 на сумму 1 293 000 руб. на срок 84 мес. с даты предоставления кредита под 15,5% годовых.

Н.С.В.С.В. обратился также с заявлением в банк о заключении в отношении него договора в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика".

Из текста заявления Н.С.В.С.В. от 08.08.2022 следует, что к числу страховых рисков отнесен риск "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (выявленных впервые) в течение срока страхования".

По данному страховому риску страховая сумма установлена в размере 1 293 000 руб., срок страхования равен сроку договора потребительского кредита и составил 84 мес.

05 декабря 2023 года Н.С.В.С.В. умер, о чем составлена запись акта о смерти <номер>, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-НИ N <номер> от 25.12.2023.

Истец М.А.В. является супругой Н.С.В.С.В., что подтверждается копией свидетельства о заключении брака серии <...> от <дата>.

Согласно ответу нотариуса г. Ижевска Ч.М.Б., к имуществу умершего 05.12.2023 Н.С.В.С.В. открыто наследственное дело N36666589-11/2024.

21.06.2024 года между истцом и Н.С.В.Р.С. наследником было заключено соглашение о разделе наследственного имущества, согласно которому наследнику М.А.В., помимо доли в праве собственности на квартиру, перешли долговые обязательства наследодателя перед ПАО «Промсвязьбанк» по договору потребительского кредита <номер>, заключенного 08.08.2022.

Согласно заключению эксперта <номер> от 06.12-28.12.2023 (судебно-медицинская экспертиза трупа» следует, что причиной смерти Н.С.В.С.В. явилось заболевание железистый рак привратника желудка 3-4 ст. с метастазами в печень, осложнившиеся в своем течении раковой кахексией. Кроме вышеуказанного заболевания у Н.С.В.С.В. страдал следующими болезнями: ишемической кардиомиопатией, генерализованным атеросклерозом 2-3 стадии, гипертонической болезнью смешанной формы, интерстициальной пневмонией, фиброзом печени, неспецифическим реактивным гепатитом. Телесных повреждений, этилового спирта и высших спиртов не обнаружено.

Согласно справке серии МСЭ-2023 <номер> от 27.10.2023 г. ФКУ ГБ МСЭ по Н.С.В.С.В. впервые установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно с 26.10.2023.

Согласно выписке из амбулаторной карты <номер> БУЗ УР «РКОД им. С.Г. Примушко МЗ УР» следует, что Н.С.В.С.В. состоял на учете в БУЗ УР «РКОД им. С.Г. Примушко МЗ УР» с 10.07.2023 по 07.1.22023 (снят в связи со смертью) с диагнозом: злокачественное новообразование преддверия привратника желудка Т3 N1 М1 – IV стадия. Диагноз установлен 29.06.2023 на основании гистологического заключения <номер> – аденокарцинома, является онкологическим заболеванием.

Таким образом, онкологическое заболевание явившееся причиной смерти Н.С.В.С.В., было впервые ему диагностировано после заключения договора страхования.

26.07.2024 истец М.А.В. обратилась в САО "Ресо-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения.

31.01.2024 от ПАО «Промсвязьбанк» в САО "Ресо-Гарантия" поступило заявление на получение страховой суммы в связи со смертью застрахованного лица 05.12.2023.

25.09.2024 страховая организация отказала в удовлетворении данного требования.

Не согласившись с действиями страховщика, истец обратилась в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельства установлены судом, в целом сторонами по делу не оспариваются.

Согласно пунктам 1.2.1.2 заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" N1910812087-СО1, одним из страховых рисков, указанных в подписанном Н.С.В.С.В. заявлении, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и /или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. Данная редакция п. 1.2.1.2 приведена также в Памятке застрахованного лица, врученной заемщику в день заключения кредитного договора вместе с заявлением на заключение договора в рамках Программы добровольного страхования. Пунктом 1.2.3 страховая сумма по рискам, указанным в п. п. 1.2.1.1 и 1.2.1.2 определена в размере 1 293 000 руб.

При этом установлено, что Н.С.В.С.В. Правила страхования, разработанные страховой организацией - ответчиком по делу, не вручались, и при заключении кредитного договора не разъяснялись условия наступления страхового случая, предусмотренные в Правилах страхования с определенными ограничениями, и отличия этих условий, содержащиеся в редакции подписанного заемщиком заявления и в памятке застрахованного лица.

САО "Ресо-Гарантия" и ПАО "Промсвязьбанк" 29.12.2021 заключили соглашение о порядке заключения договоров страхования N683-12-21-10, предметом которого является установление порядка заключения в течении срока действия соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами являются физические лица, заключившие с ПАО "Промсвязьбанк" договоры потребительского кредита в рамках программ потребительского кредитования, а также условий договора страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

В соответствии с п. 1.2 указанного соглашения договоры страхования заключаются на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней N3, Правилах страхования на случай недобровольной потери работы (Приложение № 1 к Соглашению), являющихся неотъемлемой частью соглашения.

Правилами страхования предусмотрены ряд понятий, в том числе, понятие страхового риска, под которым понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления; страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату; под болезнью правилами установлено нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования.

При заключении договора страхования с Н.С.В.С.В. были предусмотрены следующие страховые риски: "Установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания", "Смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования".

Страховая сумма по указанным рискам составила 1 293 000 руб.

Согласно списку застрахованных лиц по соглашению, страховая премия в отношении Н.С.В.С.В. составила 9 499,02 руб., срок страхования с 08.08.2022 по 23.07.2029.

В соответствии, с пунктом 1.3.3 заявления на заключение договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО "Промсвязьбанк".

Таким образом, договором страхования установлен страховой случай в виде смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Согласно пункту 5.3.2 Правил страхования застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни - смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая или смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования и наступившая в период действия договора страхования.

Согласно пункту 5.7 Правил страхования, если иное не установлено договором, не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, события, указанные в пункте 5.3 Правил страхования, которые произошли вследствие, в том числе, онкологических заболеваний.

Материалами дела подтверждено, что Н.С.В.С.В., являясь застрахованным заемщиком скончался от впервые выявленного у него онкологического заболевания в период действия договора личного страхования.

Так, согласно заключению эксперта <номер> от 06.12-28.12.2023 следует, что причиной смерти Н.С.В.С.В. явилось заболевание железистый рак привратника желудка 3-4 ст. с метастазами в печень, осложнившиеся в своем течении раковой кахексией.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу статьи 9 этого же закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 названного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктами 1 и 2 статьи 943 этого же кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с абзацем первым статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как разъяснено в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно пункту 45 этого же постановления при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Кроме того, статьей 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) на исполнителя возлагаются дополнительные обязанности по предоставлению потребителю в доступной форме необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность правильного ее выбора.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.

В частности, для сходных правоотношений в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что исходя из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

При этом в пункте 16 этого же постановления указано, что по общему правилу при неясности условий договора страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия (часть 2 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной является страховщик как лицо, профессионально осуществляющее деятельность в страховой сфере.

В судебном заседании установлено, что Н.С.В.С.В. был присоединен к программе добровольного страхования "Защита заемщика", при заключении договора потребительского кредита, и ему было вручено заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика", заключенного между ПАО "Промсвязьбанк" и САО "Ресо-Гарантия", в порядке ст. 428 ГК РФ. То есть договор страхования непосредственно с заемщиком заключался путем выдачи ему вышеуказанного заявления на заключение договора и памятки застрахованного лица, в которых в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны смерть от заболеваний, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков, в указанных документах не содержится. Правила страхования в момент заключения договора не вручались заемщику, в заявлении имеется только ссылка на ознакомление Н.С.В.С.В. с Правилами.

Учитывая изложенное, суд принимает во внимание представленные документы, согласно которым заемщику было известно из подписанного им заявления, о страховых рисках, в результате смерти от заболевания впервые диагностированного после заключения договора страхования, без ограничений, изложенных в правилах страхования, разработанных ответчиком. Правила страхования существенным образом ущемляют права и интересы Н.С.В.С.В., как застрахованного лица, и до сведения которого не была доведена конкретно значимая для лица информация о страховых случаях в полном объеме. То есть, от заемщика была скрыта информация об ограничениях по страховым случаям, предусмотренных в Правилах страхования.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

В рассматриваемом случае основания для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.

В силу изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части признания страховым случаем смерть застрахованного лица от заболевания впервые диагностированного после заключения договора страхования в связи с онкологическим заболеванием, и обязании произвести выплату ответчиком страхового возмещения подлежат удовлетворению.

В п. 1.3.3 заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования указано, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) при наступлении страхового случая по договору страхования является Банк по рискам, указанным в п. 1.2.1.1 и 1.2.1.2.

Так как Выгодоприобретателем по договору страхования в части суммы задолженности застрахованного лица по кредитному договору (в размере неисполненного обязательства Н.С.В.С.В.) по состоянию на 30.10.2025 является Банк, денежные обязательства заемщика Н.С.В.С.В. по кредитному договору <номер> от 08.08.2022 в виде страхового возмещения в размере 756 366,87 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца путем перечисления выгодоприобретателю в ПАО "Промсвязьбанк".

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Исходя из памятки застрахованного лица в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" при наступлении случая - ухода из жизни, обязательства по погашению задолженности перед ПАО "Промсвязьбанк" по договору о предоставлении кредита на потребительские цели будут прекращены в размере полученной Банком от страховщика страховой выплаты, если полученная сумма страховой выплаты не превышает размер задолженности по кредитному договору. В случае если размер получаемой банком страховой выплаты больше заложенности по кредитному договору, обязательства по кредитному договору прекратятся в размере задолженности по кредитному договору, при этом разница будет зачислена банком на счет заемщика, указанный в договоре оказания услуг в рамках программы страхования.

Поскольку сумма страхового возмещения превышает сумму задолженности по кредитному договору, истец является наследником заемщика, следовательно, оставшаяся от погашения задолженности сумма страхового возмещения в размере 536 633,13 руб. (1 293 000 – 756 366,87 руб.) подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона N 2300-1 от 7 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей.

Поскольку действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях из-за бездействия ответчика: истец неоднократно обращалась к ответчику с просьбой о выплате страхового возмещения, предоставив в САО "Ресо-Гарантия" все необходимые документы. После отказа ответчика в выплате страхового возмещения вынуждена была обратиться с заявлением в суд.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 15 ноября 2022 г. N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", суду при разрешении спора о компенсации морального вреда, исходя из статей 151, 1101 ГК РФ, устанавливающих общие принципы определения размера такой компенсации, необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав.

Определяя размер компенсации морального вреда, суду необходимо, в частности, установить, какие конкретно действия или бездействие причинителя вреда привели к нарушению личных неимущественных прав заявителя или явились посягательством на принадлежащие ему нематериальные блага и имеется ли причинная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими негативными последствиями, форму и степень вины причинителя вреда и полноту мер, принятых им для снижения (исключения) вреда (п. п. 25, 26)

В связи с чем суд, исходя из конкретно установленных по делу и заслуживающих внимания фактических обстоятельств, принимая во внимание требования разумности и справедливости, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителя" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком не удовлетворено в добровольном порядке требования истца суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию в пользу истца в размере 270 816,56 руб. (536 633,13 коп. - сумма страхового возмещения + 5 000 руб. - компенсация морального вреда х 50%).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче данного иска освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 27 930 руб. и 3 000 руб. в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования М.А.В. (паспорт серии <номер>) к Страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» (ИНН <***>) о признании смерти Н.С.В. страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества "Ресо-Гарантия" в пользу М.А.В. страховое возмещение в размере 756 366,87 руб., путем перечисления выгодоприобретателю публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (ИНН <***>) в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 08.08.2022.

Взыскать со страхового акционерного общества "Ресо-Гарантия" в пользу М.А.В. страховое возмещение в размере 536 633,13 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 270 816,56 руб.

Взыскать со страхового акционерного общества "Ресо-Гарантия" в доход местного бюджета госпошлину в размере 30 930 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2025 года.

Председательствующий судья А.С. Дресвянникова