Дело № 2-3108/2025

УИД 33RS0011-01-2024-004093-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 19 ноября 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре Перфиловой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 69 234 рубля 09 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей за счет наследственного имущества ФИО2.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>, в рамках заявления по данному договору, на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифам по картам «Р.С.» клиент просил выпустить на её имя карту «Р.С.», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету. В рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредита <№> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. <дата> проверив платежеспособность клиента банк заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» <№>, также открыл банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.» и в последующем банк выполнил иные условия договора, выпустил на имя ФИО2 карту, осуществляя кредитования на её имя счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. Однако должник условия договора не исполнил, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет. На счете <№> отсутствуют денежные средства, в связи с этим невозможно списать сумму задолженности. <дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 69324,09 рублей в срок до <дата>. <дата> ФИО2 умерла. По имеющейся у банка информации после ее смерти открыто наследственное дело <№>. Просили взыскать за счет наследственного имущества ФИО2, умершей <дата>, задолженность по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному между АО "Банк Р.С." и ФИО2, в размере 69324, 09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 - наследник принявший наследство после ФИО2, умершей <дата>.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники) в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)

Судомустановлено, <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО2 был заключен кредитный договор <№>. В рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредита <№> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. <дата>, проверив платежеспособность клиента банк заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» <№>, также открыл банковский счет <№>.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифам по картам, предоставляемые АО «Банк Р.С.» физическим лицам, заявления на получения карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, согласно которых ФИО2 предоставлены денежные средства, сроком действия в течение неопределенного срока, т.е. до последнего дня месяца, указанного на его лицевой стороне, с установлением процентной ставки в размере <№> % годовых.

АО «Банк Р.С.» исполнило свои обязательства по кредитному договору перед ФИО2 в полном объеме, предоставив банковскую карту с кредитными лимитом, что подтверждается выпиской по счету <№>, последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 тарифного плана размер процентов (на сумму предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также иных операций) начисляемых по кредиту составляет 42%.

На основании п. 7.1.2 тарифного плана плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4,9 % (мин. 100 руб.), п. 7.2.1 в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), п. 11 плата за пропуск минимального платежа впервые 300 рублей, 2-й раз - 500 рублей, 3-й раз 1000 рублей, 4-й раз 2000 рублей.

На основании п. 8.16 Условий в случае пропуска (нарушения) Клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения, списывать без распоряжение клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности с иных счетов Клиента, открытых в Банке.

В силу п. 10.2 Условий, банк имеет право отказаться от исполнения данного Договора в случаях, предусмотренных Условиями и/ или действующим законодательством РФ.

Судом достоверно установлено, что <дата> ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-НА <№> от <дата>.

Из наследственного дела <№> после ФИО2, умершей <дата>, следует, что наследниками к её имуществу являются её дочери ФИО1 и ФИО3

ФИО3 отказалась от наследственного имущества после ФИО2

<дата> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на автомобиль марки <№> года выпуска, Vin<№>, на <данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, д. <данные изъяты> с кадастровым номером <№>

Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО2, в связи с этим она несет ответственность за исполнение обязательств умершей ФИО2 перед АО «Банк Р.С.» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости стоимость наследуемой <данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 778 004,87 руб.; стоимость автомобиля составляет - 158 000 руб.; кадастровая стоимость наследуемой доли в праве собственности на земельный участок составляет 427 929 руб.

Согласно расчету истца, задолженность по договору кредитной карты за период с <дата> по <дата> составляет 69324,09 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 50 067,83 руб., проценты за пользование кредитом 11 656,26 руб., 7 500 руб. плата за пропуск минимального платежа. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Ответчиком не оспаривалось, что рыночная стоимость наследственного имущества ФИО2 достаточна для удовлетворения требований истца.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении положений закона о пропуска срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с действующим законодательством кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от <дата> "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Исходя из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету <№> по кредитному договору <№> последний платеж в счет погашения кредита ФИО2 внесла <дата>.

<дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 69 324,09 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 50 067,83 руб., проценты за пользование кредитом 11 656,26 руб., 7 500 руб. плата за пропуск минимального платежа, не позднее <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, начиная с <дата> истцу было достоверно известно о наличии непогашенной задолженности по договору о кредитной карте.

Согласно п. 10 тарифного плана коэффициент расчета минимального платежа 4 %.

Следовательно, минимальный платеж, который ответчик должен был ежемесячно уплачивать банку, составляет: 50 067,83 руб. х 4% = 2003,51 руб. Для погашения кредита таким образом, ответчик должен был произвести 25 ежемесячных платежей: 50 067,83 руб. : 2003,51 = 25, т.е. последний минимальный платеж должен был быть совершен в феврале 2018 года (поскольку долг образовался в декабре 2015 года).

<дата> АО «Банк Р.С.» направил иск в Ковровский городской суд почтовым отправлением.

С учетом даты обращения ООО «Фенкс» в Ковровский городской суд срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до <дата> включительно, пропущен.

Поскольку на момент обращения истца с настоящим заявлением в суд последним был пропущен срок исковой давности по взысканию указанной задолженности как с даты последнего платежа, так и даты добровольного погашения задолженного по заключительному требованию, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО2, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Шутова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.